Primatelj mirovine, IRA ili dobit od smrti
Korisnici su obično dostupni samo za određene vrste računa, kao što su:
- Ugovori o anuiteta
- Pojedinačni mirovinski račun (IRA) i ostali računi za mirovinu
- Polica osiguranja života
Zašto imati korisnika?
Bilo da odaberete korisnika ili ne, to je osobna odluka. Istražite sve opcije s vašim financijskim planerom i odvjetnikom za planiranje nekretnina.
Jasnoća: dodjeljivanjem korisnika, jasno je da biste trebali primiti vašu imovinu u slučaju smrti. Time se uklanjaju sva pitanja ili sporovi među preostalim članovima obitelji i prijateljima koji bi mogli tvrditi da bi pokojnik želio da netko drugi primi imovinu.
Brzina: odabir korisnika također ubrzava stvari za odabranog korisnika - često je brže i lakše potraživati imovinu kao određenog korisnika. Nema potrebe čekati probate (što bi moglo potrajati mjesecima ili duže i zahtijevati čekanje na rješavanje drugih sredstava). Umjesto toga, imenovani korisnik obično može zatražiti imovinu čim je dokumentirana smrt ostavnika, obično dajući dokumente kao što su potvrda o smrti i potvrda o prebivalištu.
Štoviše, oznaka korisnika obično nadomješta (ili nadjačava) upute u oporuku - tako da će se samo primjenjivati na imovinu koja nema imenovanog korisnika.
Vrste korisnika
Postoje dvije osnovne vrste korisnika:
- Primarni korisnici
- Potencijalni korisnici
Primarni korisnici su prvi izbor vlasnika računa za korisnika.
U slučaju smrti, prva osoba koja može potraživati imovinu je primarni korisnik. Imajte na umu da u nekim slučajevima možete imati više primarnih korisnika. Na primjer, možete imati tri primarne korisnike, od kojih svi dobivaju 33,3% imovine (pod pretpostavkom da su svi i dalje živi u trenutku smrti).
Potencijalni korisnici koriste se kao sigurnosna kopija. U slučaju da nema primarnih primatelja života, potencijalni korisnik zatraži imovinu. Čest primjer je ovo:
Vlasnik računa preuzima ženu kao primarnog korisnika. Dobit će svu imovinu u njegovoj smrti. Međutim, muž i žena ubijeni su zajedno (u isto vrijeme) u automobilskoj nesreći. Stoga, ne postoji živi primarni korisnik. Kao rezultat toga imovina će ići u potencijalni korisnik (ako postoji).
Državni zakon diktira način na koji se imovina obrađuje kada nema potencijalnog korisnika ili kada niti jedan od potencijalnih korisnika ne zatraži imovinu.
Unutar tih dviju osnovnih kategorija, postoje i drugi izbori koji se mogu napraviti (ponovo, razgovarajte s lokalnim odvjetnikom i financijskim planerom prije donošenja odluka). Možete imenovati pojedinačne korisnike ili možete koristiti druge metode, uključujući:
- Imenovanje organizacije ili entiteta kao korisnika
- Oznaka po oznakama
- Definicija po glavi stanovnika
Posebno kada se radi o djeci, višestrukim generacijama ili mogućim korisnicima koji vas prethodno prate, važno je razumjeti kako funkcioniraju oznake korisnika i koje su vam opcije. Ova stranica ne ulazi u one detalje dovoljno da vas vodi - ali nadamo se da ćete dobiti ideje o tome o čemu treba raspravljati s financijskim planerom.
Nikad nemojte pretpostaviti da znate kako će se vaša imovina distribuirati. Različite financijske institucije koriste različite pristupe, a možda će zadati određenu opciju, čak i ako ne zatražite tu opciju na obrascu za označavanje korisnika.
Ako ostavljate novac maloljetnicima, još je važnije razgovarati s odvjetnikom za planiranje nekretnina. Maloljetnici (često osobe mlađe od 18 godina) ne smiju samostalno imati vlastite račune.
Međutim, postoje načini kojima se osigurava da novac ide maloljetniku ili se potroši za njihovu korist - čak i ako odrasla osoba upravlja novcem.
Redovito pregledavajte
Postavljanje korisnika nije jednokratna stvar. Svakih nekoliko godina svakako svakako pregledajte nazive korisnika, a osobito nakon životnih događaja poput brakova, razvoda, rođenja i smrti. Stvari bi mogle biti promijenjene za vas ili vaše korisnike, a možda ima smisla napraviti izmjene.
Neke vrste računa ne dopuštaju promjenu korisnika, ali mnogi rade.