"Razmislite drugačije." To je bio jedan od Appleovih prvih reklamnih slogana, ali je također primjenjiv na način na koji uspješni ljudi obrađuju svoj novac. Od prije kamenog doba, naši mozgovi su namijenjeni kratkoročnom razmišljanju i trenutnoj zadovoljavanju, a te se tendencije teško tresti. Ali osposobljavanje mozga da razmotri budućnost, odluči o vašim prioritetima i redovito se prijavljuje s vašim financijama koje mogu promijeniti stvari.
Zamolili smo financijske savjetnike širom zemlje što im je zajedničko im najbogatiji i najuspješniji klijenti - i ono što mi ostali možemo naučiti od njih.
Biti zaručen.
Pouka: "Neki klijenti gledaju na nas kao da odlaze zubaru - nešto što trebaju učiniti, umjesto da žele raditi", kaže Davon Barrett, analitičar u Francisu Financial. No, najuspješniji dolaze na vrijeme, unaprijed pripremaju pitanja, a čak i dostižu između sastanaka o tome kako male ili velike promjene u njihovom životu mogu utjecati na financijski plan . "Oni su klijenti koje ne moramo juriti", kaže Barrett.
Većina njegovih najbogatijih i najuspješnijih klijenata također je pažljivo proračunavala, svakodnevno se prijavila na svoje financijske račune i ponovno kategorizirala troškove kako bi imala dovoljno prostora u različitim područjima. "Bez obzira na to koliko oni čine, žele vidjeti gdje ide svaki dolar i što će se dogoditi."
Učinite sljedeće: postavite dnevni podsjetnik kalendara za prijavu na svoje račune i pogledajte što je to. Prijavite se za upozorenja na web-lokacijama banke / kreditne unije i kreditne kartice za stvari kao što su niske stope, neuobičajeno velike transakcije, podsjetnici na datum dospijeća plaćanja i dnevne bilance računa. I napraviti četverogodišnji datum sa sobom (i vašeg supružnika ili partnera, ako ga imate) da biste pogledali svoju financijsku sliku.
Koristite vrijeme za razmišljanje o tome gdje se vaš novac trenutno događa i što biste se htjeli promijeniti u budućnosti.
Pitajte kad ne znate.
Pouka: "Ako ste bolesni s nečim što ne razumijete, trebate zatražiti liječnika", kaže Chris Chen, strateški bogatstvom u Insights Financial Strategistima iz Massachusettsa. Istu ideju vrijedi i za vaše financije. A ako ste zabrinuti zbog dolaska kao financijskog novaka - "To je suprotno", kaže Barrett. On i drugi savjetnici s kojima smo razgovarali rekli su da su njihovi pametniji i financijski pismeni klijenti često postavljali pitanja.
Učinite to: ako ne razumijete financijski pojam, kako nešto funkcionira ili pojedinosti o financijskom planu, nemojte se ustručavati pitati. Ako vam još uvijek nije jasno, pitajte ponovo dok ne bude jasno. Ako vam odgovori vašeg financijskog savjetnika (ili predstavnika financijske institucije) ne rezaju, potražite nekoga tko je voljan jasnije odrediti prioritet i govoriti vaš jezik.
Provedite svoje prioritete.
Pouka: "Ne možete imati sve" je pesimističan način gledanja na stvari. Optimisti? "Možete imati ono što najviše cijenite". To je koliko uspješnih ljudi gleda na svoj novac, i to je veliki razlog zbog kojeg je njihovo bogatstvo naraslo - umjesto da se smanji - s vremenom.
"Nisu kupili najveću ili najskuplju kuću, nisu kupili najveći ili najskuplji automobil, a nisu kupili najveće ili najskuplje putovanje", kaže Bill Losey, predsjednik tvrtke Bill Losey Retirement Solutions LLC. "[Ali] oni sigurno ne oduzimaju sebe." Chen se slaže. Sjeća se jednog klijenta koji je imao 50.000 dolara, ali ga je prodao kad je shvatio da je vrijedan više od automobila. Prebacio se na Toyota Camry od 25.000 dolara i iskoristio dodatna sredstva kako bi se usredotočio na stvari za koje je stalo do toga.
Učinite to: ako ćete potrošiti manje nego što ste napravili i dosljedno stavite novac na stranu za budućnost, važno je rangirati prioritete. Zato napravite popis onoga što vi najviše vrijedi - činite sve što vam je činiti da popis bude kratak! - i dopustite sebi dodatni prostor za vuču u tim područjima.
Kako biste nadoknadili, uklonite uglove kategorije koje vam ne znače. Ako niste sigurni što cijenite, započnite prijavljivati svoju potrošnju. Tjedan dana nakon što izvršite svaku kupnju, vratite se i zapišite kako se osjećate o tome, a zatim ponovite postupak nakon isteka mjesec dana. Oblici će početi postati jasni.
Nadam se za najbolje, i pripremite se za najgore.
Pouka: Povijesno i dugoročno tržište se vratilo oko sedam posto godišnje na investicije. U Barrettovoj tvrtki obično zauzimaju rast od 5 posto u odnosu na prošlu godinu. No, kaže kako najuspješniji klijenti žele vidjeti najgori scenarij - kao godinu rasta od 1 posto ili čak pad tržišta. "Znaju da se stvari mogu pretvoriti u sekundu", kaže on. Zvuči pomalo zastrašujuće, ali poznavanje svih mogućih ishoda - i priprema za najgore scenarij koji vjerojatno nećete vidjeti - može dovesti do osjećaja financijske slobode. "Mislili bi da će vam ostati zabrinuti, ali puno je puta suprotno", kaže Barrett. "To vam zapravo može dati mir."
Učinite to: Pratite Barrettov vodstvo i pokrenite izračun mirovina ako pretpostavite da se tržište duga povlači i uzme vaš portfelj. Biste li bili u mogućnosti to raditi na trenutnoj stopi uštede?
Ali razmotrite i druge zastrašujuće što. Biggie: Što ako se nešto dogodilo s primarnim radnicima u vašem kućanstvu? Imate li dovoljno osiguranja za život kako biste svoju djecu poslali na koledž, nastaviti plaćati hipoteku i ostvariti ostale životne ciljeve? Ako ne, taj dio vašeg zaštitnog portfelja treba obnoviti.
Imati disciplinu koja će slijediti.
Pouka: Još jedna kvaliteta uspješnog i bogatog? Disciplina i praćenje - u njihovoj karijeri, osobnom životu i financijama. Kada je u pitanju taj posljednji, disciplina se posebno ulazi u igranje tijekom vremena volatilnosti tržišta. "Kad razviju plan, oni se drže planom - čak i kad stvari ne moraju nužno dobro napredovati za određeno razdoblje", kaže Shomari Hearn, izvršni potpredsjednik i certificirani financijski planer u Atlanta-based Palisades Hudson Financial Group.
Izložba A je financijska kriza 2008.-2009. Najuspješniji klijenti zaglavili su s izvornim planovima i održavali iste alokacije sredstava. Na taj su način bili u mogućnosti sudjelovati na oporavku tržišta nekoliko godina niz liniju. "Njihovi portfelji su se vratili na ono što su bili u prethodnim visinama i od tada su premašili te vrijednosti", kaže Hearn. "U međuvremenu, onima koji mu nedostaju te discipline da se drže strategije - češće nego ne, nastavili su sjediti na marginama dok su vidjeli kako se tržište oporavlja."
Učinite sljedeće: izradite stvarni financijski plan ili se ne osjećate ugodno, raspravite s financijskim savjetnikom. Ako nemate savjetnika, možda ćete moći raditi s onima koji su usklađeni s vašim planom mirovine (ponekad su dostupni za besplatnu pomoć) ili financijski savjetnik koji naplaćuje samo jedan sat (GarrettPlanningNetwork.com je dobar izvor).
Zatim napunite svoje najbolje da zanemarite svoj novac. U pravu je: ne pridržavajte se svakodnevnih kretanja vašeg portfelja, umjesto da provjerite kvartalno. Bit će vam drago što ste učinili.
Sa Hayden Fieldom