Pitanja koja biste trebali zatražiti od stručnjaka za CFP
Milijuni Amerikanaca dobro su opremljeni za obrađivanje vlastitih financija i izvrsni posao. To su ljudi s ozbiljnim interesom za novac - i vrijeme i znanje za praćenje svojih portfelja. Najvažnije, mogu zadržati svoje osjećaje - strah, pohlepu, ljubomoru - prilikom donošenja investicijskih odluka. Ako to niste, možda je vrijeme da dobijete stručnu pomoć.
Postoji mnogo stručnjaka koji nude financijsku pomoć.
Burzovni posrednici, bankari, agenti osiguranja - svi tvrde da znaju kako vas najbolje usmjeriti na zlatno umirovljenje! Ali važno je raditi s nekim tko ima kvantificiranu dubinu i širinu treninga i iskustva. Zato biste trebali uzeti u obzir zadržavanje certificiranog financijskog planera ako i kada tražite savjete.
CFP certificanti moraju završiti rigorozni program obuke i certificiranja koji ih priprema za rješavanje većine svakog aspekta vašeg financijskog života. Svi su oni koji su završili fakultet koji su završili drugi studij na financijskom planiranju. Potencijalni financijski planer morao bi proći zahtjevni certifikacijski test - neku vrstu pravosudnog ispita za financijske planere - i završiti trogodišnje radno iskustvo kako bi dobio naziv.
Ovlašteni financijski planeri također se moraju pridržavati stroge etičke šifre koja osigurava da djeluju kao fiducijari - uvijek donose odluke i preporuke koje su u najboljem interesu klijenta, a ne vlastite .
Holistički pristup CFP-a obuhvatit će sljedeće:
- Analiza trenutne situacije i priprema financijskih izvješća, kao što je neto vrijednost.
- Planiranje osiguranja.
- Maksimiziranje korištenja programa poslodavca za mirovinu, tj. Vašeg 401k.
- Planiranje ulaganja.
- Planiranje poreza na dohodak.
- Planiranje nekretnina.
U mom iskustvu, sastanci ranih klijenata usredotočeni su na prvu točku - dobivanje osjećaja gdje ste i gdje želite ići. U ovoj fazi volim pomoći mojim klijentima razviti vremensku liniju za različite životne ciljeve. To pomaže u određivanju različitih stvari, primjerice koliko klijent treba spremiti i kakvu vrstu imovine treba uključiti u svoj portfelj.
To obično dovodi do razgovora o petoj točki - poreza i kako ih minimizirati. Planiranje osiguranja i maksimiziranje 401k obično su na dnevnom redu.
U Sjedinjenim Državama postoje tisuće stručnjaka za CFP. Uz malo istraživanja, zasigurno ćete pronaći pravi CFP partner. Prije svega, nemojte prihvatiti da je netko CFP profesionalac samo zato što koriste titulu. Samo oni koji su ovjereni od odbora CFP-a zaista su akreditirani. Zahtjevi CFP-a mogu se potvrditi na web stranici CFB odbora.
Odbor CFP-a je također dobro mjesto za pronalaženje Certified Financial Planner. Ako tražite planer samo za naknadu, obratite se Nacionalnoj udruzi financijskih planera.
Važno je imati na umu
Evo nekih područja za istraživanje prilikom intervjuiranja potencijalnog savjetnika za obradu vašeg novca:
- Kako se približavate financijskom planiranju? Provjerite je li planerova investicijska filozofija previše agresivna ili previše konzervativna za vaš dnevni red i potrebe
- Opišite bazu klijenata . Neki planeri zahtijevaju minimalnu neto vrijednost ili imaju druge parametre za potencijalne klijente. Pobrinite se da nećete biti naknadni.
- Recite mi o svom iskustvu . Očito, što više tržišnih ciklusa koje je CFP profesionalac vidio, to bolje.
- Koje su vaše kvalifikacije? Pitajte o svojim vjerodajnicama i pokušajte utvrditi je li zaista imao strast za financiranjem.
- Tko će upravljati mojim računom? Neki CFP stručnjaci obrađuju sve klijente izravno, dok drugi rade s timom. Zamolite se da upoznate druge članove tima i provjerite njihove vjerodajnice.
- Kako vam se plaća? Planeri mogu primati provizije i / ili pristojbe. Provjerite je li sve to detaljno navedeno u vašem dogovoru. Samo CFP certifikanti (uključujući i mene) plaćaju samo vi - ne dobivate provizije za prodaju u različite investicijske proizvode.
- Koliko naplaćujete? Dobijte jasnu procjenu satnih stopa, kasnih naknada ili postotka provizije.
- Vidite li sukobe interesa? Opet, stručnjaci CFP-a moraju se pridržavati strogih pravila ponašanja koja zahtijevaju od njih da svoje potrebe postavljaju ispred svih ostalih.
- Jeste li bili disciplinirani za neetične ili nezakonite radnje ? Upravni odbor CFP-a, Financijska regulatorna agencija (FINRA) i državni osiguravatelji i regulatori vrijednosnih papira su dobri izvori za ove informacije.
Izaberite svoj certificirani financijski planer mudro i imat ćete partner za život, onaj koji će vam pomoći izgraditi svoju budućnost i dati vam mir danas.