Smjernice za usporedbu i kvalifikacije za HSA, FSA i HRAs
Osim toga, s nekim planovima možete zaraditi kamate na svoj novac dok sjedi tamo čekajući da ga upotrijebite. HSAs u osnovi rade ovako:
1. Vi i / ili poslodavac stavite novac na svoj HSA račun (račun se može postaviti preko vašeg poslodavca kao pogodnost ili ste postavili račun preko privatne tvrtke poput osiguravajućeg društva).
2. Vaš novac sjedi na računu kao što bi to bio na bankovnom računu, osim što je novac bio postavljen tamo bez poreza i može zaraditi više interesa nego na bankovnom računu.
3. Kada trebate upotrijebiti svoj novac (morate platiti za recept, zubni pregled ili suplatiti na svoje tekuće osiguranje), možete dobiti debitnu karticu kako biste automatski platili troškove ili bi vaš plan mogao zahtijevati poslati im kopiju potvrde i oni će vam nadoknaditi novac u vašem zdravstvenom štednom računu.
Opcije računa zdravstvene štednje: HSA, FSA i HRA
Postoje tri opcije dostupne u području zdravstvene skrbi potrošačima za zdravstvene štedne račune radi dopunjavanja zdravstvenog osiguranja.
Te opcije uključuju:
1. HSA (Zdravstvena štednja)
2. FSA (fleksibilni račun potrošnje)
3. HRA (Zdravstvena naknada aranžman)
Koji zdravstveni račun štednje ili HSA će raditi najbolje s mojim pokrićem zdravstvenog osiguranja?
Ove opcije računa zdravstvene štednje imaju različite značajke kao što su smjernice za kvalifikaciju i porezne implikacije pa ako kupujete račun za zdravstvenu štednju morate pronaći plan koji će najbolje odgovarati vašim potrebama.
Neki su dostupni samo preko poslodavca, dok su neki otvoreni za ljude koji traže samozaposlene zdravstveno osiguranje. U nastavku možete pronaći pomoć u razvrstavanju računa za zdravstvenu štednju koja vam najbolje odgovara. Ovdje su informacije o tri dostupne opcije računa za štednju:
Zdravstvena štednja ili HSA
Tko se kvalificira za HSA? Svatko s visokim planom zdravstvenog osiguranja koji se može odbiti, uključujući samozaposlene osobe. Ono što se kvalificira kao visoki odbitni se određuje godišnje.
- Koji su medicinski troškovi pokriveni HSA-om? Medicinski troškovi koji nisu naplaćeni prema definiciji IRS-a, plaćanja zdravstvenog osiguranja iz COBRA-e, nekih dugoročnih skrbi i premija zdravstvenog osiguranja tijekom primanja naknade za nezaposlenost.
- Moram li imati zdravstveno osiguranje imati HSA? Da, morate imati visokoobvezni plan zdravstvenog osiguranja kako biste se kvalificirali za HSA.
- Tko može doprinijeti novcu mojem HSA-u? Vaš ili vaš poslodavac.
- Kada mogu koristiti moj novac? U bilo kojem trenutku možete koristiti svoj novac za kvalificirane troškove.
- Mogu li izgubiti novac? Ne, to je vaš novac i ostaje na vašem računu iz godine u godinu.
- Koje su porezne ušteđevine? Vaš novac ide na vaš račun prije nego što se oporezuje.
- Mogu li uzeti HSA sa mnom od posla do posla? Da
- Kako pokrenuti HSA? Prvo, pogledajte ako vaš poslodavac nudi doprinose HSA-u (nemojte to zbuniti s FSA-om sponzoriranom poslodavcem - vidi dolje). Ako to učine, oni vam mogu dati informacije za postavljanje odobrenog računa. Ako to ne učinite, obratite se svom zdravstvenom osiguravajućem društvu ili banci o tome kako postaviti HSA. Javit će vas ako se vaš plan zdravstvenog osiguranja kvalificira (mora biti visoki odbitni) i odvesti vas kroz postupak postavljanja vašeg računa.
Fleksibilni račun potrošnje ili FSA
Tko se kvalificira za FSA? Zaposlenik tvrtke koji pruža fleksibilan račun za potrošnju.
- Koji su medicinski troškovi obuhvaćeni FSA-om? Troškovi medicinske skrbi koji nisu naplaćeni kako je definirano od IRS-a.
- Moram li imati zdravstveno osiguranje imati FSA? Ne
- Tko može doprinijeti novcu mojem FSA? Vi, vaš poslodavac ili oboje.
- Kada mogu koristiti moj novac? U bilo kojem trenutku koristite svoj novac. S FSA-om, možete odrediti koliko novca želite pohraniti svake godine i početi koristiti taj novac početkom godine čak i ako se doprinosi još nisu ispunili (doprinosi se obično rašire tijekom cijele godine kao platni spisak odbitak).
- Mogu li izgubiti novac? Da, sva neiskorištena sredstva koja ne upotrebljavate u određenoj godini nisu dostupna iduće godine pa je FSA važno planirati koliko novaca želite dati prije vremena i ne pridonijeti previše.
- Koje su porezne ušteđevine? Novac se nalazi u FSA prije nego što se oporezuje.
- Mogu li uzeti FSA sa mnom od posla do posla? Ne, kada napustite svog poslodavca, ne možete zadržati svoj novac, ali nećete morati nastaviti s obrađivanjem doprinosa za plaće.
- Kako pokrenuti FSA? Kontaktirajte svog poslodavca kako biste vidjeli nude li FSA.
Zdravstveni aranžman nadoknade ili HRA
Tko se kvalificira za HRA? Svatko tko ima poslodavca koji pruža HRA. HRA su računi koje poslodavac može postaviti za svoje zaposlenike kako bi im pomogao da plati troškove vezane uz zdravlje iz džepa. To je osmišljeno kako bi pomogla poslodavcu smanjenje troškova zdravstvene zaštite za svoje zaposlenike. Pravila su prilično određena od strane poslodavca
- Koje medicinske troškove pokriva HRA? Medicinski troškovi koji nisu naplaćeni kako je opisala IRS.
- Moram li imati zdravstveno osiguranje imati HRA? To odluči vaš poslodavac.
- Tko može doprinijeti novcu mojoj HRA? Opet, to je vaš poslodavac.
- Kada mogu koristiti moj novac? Obično nakon što vaš račun postavlja vaš poslodavac. Vaš će poslodavac odrediti kada imate pravo na račun.
- Mogu li izgubiti novac? Opet, to je vaš poslodavac.
- Koje su porezne ušteđevine? Ako pridonese računu, novac će biti besplatan.
- Mogu li uzeti HRA sa mnom od posla do posla? Opet, to je vaš poslodavac.
- Kako započeti HRA? Kontaktirajte svog poslodavca kako biste vidjeli nude li HRA-e. Ako ne i želite poslodavca ponuditi, možete potaknuti svog poslodavca tako što ćete im obavijestiti da je to porezna pogodnost za njih i da bi to bila velika korist zaposlenika za smanjenje troškova zdravstvene skrbi za svoje zaposlenike.