Kreditni savjetnici mogu pomoći, ali istražite svoje mogućnosti
Ako se boriš s učenjem kako razviti dobar proračun tako da možete dobiti svoje dugove koji su plaćeni na vrijeme svaki mjesec, razmislite o korištenju kreditnog savjetnika da biste se vratili na pravi put. Agencije za savjetodavno kreditno savjetovanje su neprofitne organizacije koje će vam pomoći da pronađete praktično rješenje financijskih problema.
Međutim, neke neprofitne kreditne agencije naplaćuju prekomjerne naknade koje se ne primjenjuju na smanjenje duga .
Kada razmišljate o kreditnom savjetniku, važno je imati oprez. Budite oprezni i znajte što tražiti da biste pronašli legitimne usluge kreditnog savjetovanja koje će smanjiti, a ne dodati, dug.
Što očekivati od Agencije za savjetovanje potrošačkih kredita
Ugledne agencije pružaju savjete o upravljanju novcem, mogu vam pomoći pri pripremi proračuna i nude besplatne edukativne radionice i resurse. Dobri savjetnici certificirani su i pružaju stručnjacima za upravljanje novcem i dugom koji će vam pomoći.
Početno savjetovanje može trajati barem jedan sat, a ako je potrebno zakazano za praćenje. Savjetnik će raspravljati o vašoj financijskoj situaciji s vama kako bi razvio personalizirani plan za rješavanje vašeg duga i dobivanje vaših financija u formi. Ovisno o iznosu vašeg duga, savjetnik može preporučiti plan upravljanja dugom gdje ćete izvršiti mjesečne uplate agenciji i platiti vašim vjerovnicima.
Savjetnik će pregovarati o zakašnjelim naknadama, nižim kamatnim stopama i produženim ekstenzijama s vašim vjerovnicima.
Nemojte se prijaviti agenciji koja tvrdi da su njihove usluge stečajna alternativa. Te agencije također tvrde da njihove usluge ne utječu na vašu kreditnu. Mogu vam reći da prestanete plaćati svoje vjerovnike i poslati taj novac agenciji.
To je loša ideja iz tri razloga.
Prvo, kasni isplate mogu biti razorne za vašu kreditnu ocjenu. Niska kreditna ocjena može otežati kvalificiranje za novim kreditom kasnije, a može utjecati na vašu mogućnost iznajmljivanja stana ili dobivanja usluge mobilnog telefona u vaše ime. Negativne ocjene, uključujući kasne isplate, mogu ostati na vašoj kreditnoj povijesti već sedam godina.
Drugo, nema jamstva da će vjerovnici prihvatiti djelomičnu uplatu . Oni mogu odbiti sve uvjete koje predlaže stečajna alternativa, ostavljajući vas u lošijem stanju nego kada ste počeli. Konačno, zakašnjela su pristojba i kamate na neplaćene stope. To je novac koji biste morali platiti, na vrhu svih pretjeranih pristojbi koje sama kreditna agencija može naplatiti.
Kako odabrati agenciju za savjetovanje potrošačkim kreditima
Kada usporedite savjetnike potrošačkih kredita, postoji nekoliko stvari koje treba imati na umu.
Smatrajte crvenom zastavom ako agencija za kreditno savjetovanje ne šalje besplatne informacije o organizaciji prije traženja pojedinosti o vašoj situaciji. Provjerite Better Business Bureau, lokalnu agenciju za zaštitu potrošača i Nacionalnu zakladu za kreditno savjetovanje o legitimnosti popisa potencijalnih savjetodavnih agencija.
Ove organizacije mogu prepoznati sve one koje su imale pritužbe potrošača. Međutim, nema prigovora nije jamstvo da su legitimni.
Kao resurs koji slijedi, kontaktirajte United States Trustee Program za popis odobrenih agencija za kreditno savjetovanje koje mogu pružiti savjesno savjetovanje.
Nakon što smanjite svoj popis, zatražite od agencije za savjetovanje o kreditnim zadacima ova pitanja:
- Koje su vaše usluge? Želite organizaciju koja ima niz usluga kao što su proračunski savjet i upravljanje dugom . Upravljajte agencijama koje imaju plan upravljanja dugom (DMP) kao jedinu opciju. Također bi trebali pružati i druge savjetodavne usluge.
- Dajete li besplatne informacije? Organizacije ne bi trebale naplatiti obrazovne materijale ili podatke o agenciji.
- Platite li naknade? Preuzmite određenu cijenu za postavljanje ili mjesečne naknade, ako je primjenjivo.
- Kako možete pomoći da izbjegnete buduće probleme s dugom? Želite plan upravljanja dugom , a ne brz sustav za uklanjanje dužničkih obveza.
- Je li ova agencija licencirana za pružanje usluga financijskog upravljanja u državi? Jesu li vaši savjetnici certificirani i obučeni od strane ne-povezane stranke?
Ako se upustite u agenciju za kreditno savjetovanje koje ne želi odgovoriti na vaša pitanja ili kaže da vam ne može ponuditi nikakve informacije sve dok ne dadete podatke o bankovnom računu ili plaćate naknadu, to je signal upozorenja da možda nisu ugledni. U tom slučaju, bolje je reći hvala, ali ne zahvaljujući njihovim uslugama.
Je li savjetodavna agencija za potrošače pravo na vašu situaciju?
Govoreći s agencijama za savjetovanje s kreditnim potrošačima, tek je početak. Zatim morate utvrditi jesu li usluge zapravo ono što vam je potrebno ili ako možete sami ostvariti više. Zapamtite, savjetovanje s kreditom ne čini ništa što ne možete učiniti; oni jednostavno pružaju smjernice za najbolji pristup upravljanju dugom. Možete se obratiti vjerovnicima i pregovarati o uvjetima plaćanja vašeg računa. Svatko to može samostalno, ali ponekad ljudi trebaju malo dodatne pomoći na putu.
Drugo razmatranje je da li ili ne možete postati discipliniran u trošenju i stvaranje financijskih obveza bez pomoći kreditne savjetovanje. Ti savjetnici mogu vas obaviti da ostanete na cilju s financijskim ciljevima. Razlog zbog kojeg razmišljate o ovim uslugama je zbog toga što ste pali zvučnu financijsku putanju. Koristeći pomoć agencije za kreditno savjetovanje moglo bi vam pomoći da steknete financijsku stabilnost .
Ako odlučite koristiti usluge kreditnog savjetovanja , prije nego što se prijavite pročitajte ugovorni ugovor. Ugovor bi trebao otkriti iznos pristojbi ili doprinosa; opis usluga; procjenjeni raspored isplata; odredbe o otkazu; i procesu rješavanja sporova. Zatražite jasnoću o svim odredbama koje ne razumijete.
Želja za financijskom slobom je nešto što mnogi ljudi dijele. Ako se odlučite za suradnju s agencijom za savjetovanje o kreditnim korisnicima, provjerite jesu li njihovi ciljevi u skladu s vašim, a vi niste povezani s prijevarom koji vas može pretvoriti u veću financijsku rupu.