Jedna od najjednostavnijih načina da izađete iz duga
Možda je najopasnija financijska opasnost s kojom se danas suočavaju potrošači sve veći dug. Kriza duga postala je toliko značajna da prosječna obitelj SAD-a nosi oko 8.000 dolara samo na kreditnoj kartici, a oko 43% Amerikanaca troši više nego što svake godine zarađuje.
To nije trivijalna statistika. Rotirajući dug koji mnogi potrošači imaju nema krajnji datum, što znači da će za većinu nas dug trajati zauvijek.
Kako platiti dug
Dok se previše potrošača pretvara u nešto rizična rješenja kao što su konsolidacijski zajmovi ili tvrtke za namire duga , koncept upravljanja dugom koji se zove "duga snijega" postaje sve popularniji. Ovdje se najprije isplaćuju manji iznosi, a zatim veće stope. Korištenje duga snijega za izlazak iz duga je više nego samo trendy ime, to je zapravo način da se plati dugove sustavno, a to je motiviran faktor ugrađen u. Kao što ste platiti manje dugove, vidite uspjeh, a to motivira da se držite plana.
Kako funkcionira snježni snijeg
Evo kako funkcionira snježna gruda duga; kao primjer, recimo da imate pet trenutnih stanja duga, od kojih je jedan $ 100, drugi koji iznosi $ 500, dva $ 800 i jedan novčić s tekućim iznosom od 4.000 dolara.
Prije početka ovog postupka, najbolje je, ako je moguće, biti uhvaćeno i aktualno za sve mjesečne uplate. Ovaj proces uvrštenja dugova u uzlaznom poretku je važan, kao što ćemo vidjeti za samo trenutak. Također je od kritične važnosti da ne dodavamo nikakav novi dug dok poduzimamo ovaj proces.
Postupak korak po korak kako bi se oslobodio duga je da počnete plaćati samo minimalne iznose svih dugova s iznimkom najmanjih. U našem primjeru, recimo da je najmanji dug, naša salda 100 USD, mjesečna isplata od 10 USD. Sada dolazi tvrdi dio, koji određuje koliko više novca možete priuštiti za dodavanje mjesečne uplate za najmanji saldo. Najbolji bi izbor bio udvostručiti, do $ 20 ili više, ako je moguće. Međutim, bilo koji iznos pomoći će. Plaćanje više od minimalnog broja će brzo smanjiti račun. U naše svrhe, pretpostavimo da plaćamo dvostruko, tako da svaki mjesec ima dodatnih 10 dolara za ravnotežu.
To će značiti da će se saldo platiti brže, vjerojatno za šest mjeseci ili manje, čak i na toj maloj uplati. Evo gdje ljepota duga snowball igra i stvarno počinje da pomogne netko izaći iz duga: uzimajući iznos plaćanja, u ovom slučaju, 20 dolara, koja je bila usmjerena prema najmanjem dugu, i primjenjujući ga na drugi najmanji dug, mi sada plaćamo i taj dug brže.
Ako je druga uplata s iznosom od 500 USD iznosila minimalno 50 USD, sada plaćamo dodatnih 20 USD mjesečno. Pod pretpostavkom da 10 dolara uplate ide samo prema troškovima financiranja , to još uvijek znači 60 dolara mjesečno izravno na dug.
To znači da će čak i saldo od $ 500 biti potpuno isplaćen u oko 8 mjeseci. Tako smo sada isplatili dva duga u samo 14 mjeseci.
Evo gdje snježna srebrna žila postiže brzinu. Možemo ponoviti postupak na dva 800 $ dugova. Idemo s istom matematikom, primjenjujemo dodatnih 70 dolara na jedan od stanja, a zatim drugi, prvi dug isplaćuje se za šest mjeseci, a drugi se isplaćuje za manje od četiri mjeseca, a sada imamo ukupno 205 USD svaki mjesec koji se može primijeniti na veliku 4 000 USD.
Da bismo to učinili jednostavnim, recimo da je plaćanje na 4000 USD već 200 USD mjesečno, s 100 dolara zauvijek nestane u troškovima financiranja . Zato ćemo dodati 205 USD na minimalnu uplatu koja ide prema glavnici, a cijeli saldo od 4000 USD još uvijek može biti isplaćen u samo godinu dana čak i uz visoku kamatu .
Dakle, pretpostavimo. Isplatili smo sve svoje dugove osim velike za 24 mjeseca, a onda je trebalo oko godinu dana isplatiti posljednji veliki račun. To je ukupno samo tri godine kako bi isplatilo više od 6.000 dolara dugom, tako što je učinilo ništa više nego plaćanje minimalnog iznosa na sve dugove osim za dodavanje dodatnih 20 dolara na najmanju. Dok tri godine nije trenutačni popravak, nevjerojatno je kratak u usporedbi s plaćanjima koja doslovce traju zauvijek ako samo nastavite s minimalnim plaćanjima svih dugova. Ali znaš li što je najbolji dio? Nakon što se dug isplaćuje, iznenada imate mjesečno 600 dolara u džepu! To može ići dug put u izradi hitnog fonda , spremanje za mirovinu, ili staviti na stranu za fakultetsko obrazovanje.