Izjavu o naplati kreditne kartice uvijek će sadržavati trošak financiranja (ako ga imate), pa ne mora nužno izračunati sami. No, znate li načiniti izračun sami, možete doći do upotrebe ako želite znati koje se financije naplaćuju za određeni saldo kreditne kartice ili želite provjeriti naplaćuje li se trošak financiranja.
Financijske troškove možete izračunati sve dok znate tri broja povezana s vašim računom kreditne kartice: saldo kreditne kartice (ili zajma), Travanj i duljina ciklusa naplate .
Izračunavanje financija naplaćuje jednostavan način
Najjednostavniji način izračuna troška za financiranje je > mjesečna mjesečna stopa X. U ovom ćemo primjeru reći da svaki ciklus naplate traje mjesec dana (tako da u godini ima 12 ciklusa naplate) i da imate saldo kreditne kartice od 500 $ s travanjskom trajanju od 18%.
Prvo, izračunajte periodičnu stopu dijeljenjem travanj za broj ciklusa naplate u godini, što je 12 u našem primjeru. Ne zaboravite pretvoriti postotke u decimalni broj. Periodna brzina je > .18 / 12 = 0,015 ili 1,5% . Mjesečna naknada za financiranje iznosi > 500 X .015 = 7,50 USD .
Izračunavanje troškova financiranja s kraćim ciklusima naplate
S većinom kreditnih kartica, ciklus naplate je kraći od mjesec dana, primjerice, 23 ili 25 dana. Ako je broj dana u ciklusu naplate kraći od jednog mjeseca, izračunajte ovakvu naplatu za financiranje: > bilanca X X. X. dana u ciklusu naplate / 365 .
Primjer: ako je vaš ciklus naplate duži od 25 dana, trošak financiranja tog razdoblja naplate iznosit će > 500 x .018 X 25/365 = $ 6.16 .
Možda ćete primijetiti da je u ovom primjeru trošak financiranja niži, iako su ravnoteža i kamata jednaki. To je zato što plaćate kamate za manje dana, 25 vs 31. Ukupni godišnji troškovi financiranja plaćeni na vašem računu bi završili otprilike isti.
Varijacije u načinu izračuna troškova izdavatelja kreditnih kartica
Primjeri koje smo do sada učinili jednostavni su načini izračuna troškova financiranja, ali još uvijek ne predstavljaju trošak financiranja koji vidite na izvatku za naplatu.
To je zato što će vaš vjerovnik upotrijebiti jednu od pet metoda izračuna financiranja koja uzima u obzir transakcije izvršene na vašoj kreditnoj kartici u tekućem ili prethodnom ciklusu naplate. Pročitajte natrag izjavu o kreditnoj kartici kako biste utvrdili koju metodu upotrebljava izdavatelj kreditne kartice .
Ravnoteža završetka i prethodne metode uravnoteženja lakše se izračunavaju. Financijska naknada izračunava se na temelju stanja na kraju ili početka ciklusa naplate.
Metoda prilagođene bilance nešto je složenija; potrebno je stanje na početku ciklusa naplate i oduzima plaćanja koja ste izvršili tijekom ciklusa.
Dnevna bilanca iznosi vašu naknadu za financiranje za svaki dan u mjesecu. Da biste sami izvršili taj izračun, svakog dana ciklusa naplate morate znati točan iznos kreditne kartice. Zatim pomnožite ravnotežu svakog dana dnevnom stopom (travanj / 365). Dodajte dnevni trošak financiranja kako biste dobili mjesečnu naknadu za financiranje.
Izdavatelji kreditnih kartica najčešće koriste prosječnu metodu dnevne bilance , koja je slična načinu dnevne bilance. Razlika je u tome što je balans svakog dana u prvom redu prosječan i tada se trošak financiranja izračunava na taj prosjek. Da biste sami izvršili izračun, trebate znati stanje svoje kreditne kartice na kraju svakog dana.
Dodajte ravnotežu svakog dana, a zatim podijelite brojem dana u ciklusu naplate. Zatim pomnožite taj broj do travanj i dane u ciklusu naplate. Podijelite rezultat za 365.
Imajte na umu da možda nemate trošak financiranja ako imate promociju kamate od 0% ili ako ste platili saldo prije razdoblja počeka .