Izdavatelji kreditnih kartica dužni su zakonom poslati mjesečni izvod kreditne kartice najmanje 21 dan prije dospijeća minimalne uplate. Izvodi za naplatu obično traju 1-2 stranice, ali imaju punu stranicu informacija o tome što ste naplatili, koliko ste platili prošli mjesec, što trebate izvršiti i datum kada primate uplatu da biste izbjegli kazne.
Izjavu o kreditnoj kartici obično dolazi u poruci, ali ako ste se odlučili za mrežne izjave (aka izjave o naplati bez papira ), morat ćete se prijaviti na web mjesto izdavatelja kreditne kartice kako biste provjerili svoju izjavu.
01 Sažetak računa
Pojedinosti o sažetku računa daju pregled statusa računa kreditne kartice. Ovdje ćete pronaći trenutačni saldo, pristojbe i kamate koje se naplaćuju od zadnjeg izvješća o naplati, iznosa kredita koji vam je dostupan i datuma kada je vaš ciklus naplate zatvoren. Plaćanja i transakcije koje su objavljene na vašem računu nakon zatvaranja ciklusa naplate neće se odraziti na ovom izvatku kreditne kartice. Međutim, ako se prijavite na svoj mrežni račun, taj će saldo obično uključivati vašu najnoviju aktivnost. Obično je to prvi odjeljak na vašem izvatku kreditne kartice jer sadrži neke od najvažnijih informacija.
02 Podaci o plaćanju
Odjeljak o informacijama o plaćanju još je jedan važan dio izjave o naplati vaše kreditne kartice jer navodi plaćanje koje morate poduzeti kako biste izbjegli kazne za kasno plaćanje.
Ovaj odjeljak uključuje vaš minimalni datum plaćanja i plaćanja. Ako plaćate manje od minimalnog iznosa ili ako je uplata primljena nakon datuma dospijeća, može vam se naplatiti kasna naknada, povećati kamatnu stopu (ako ste zaraženi 60 ili više dana) te obavijestiti kreditne urede o kasno plaćanje. Objavljivanje upozorenja o kasnijem plaćanju posebno objašnjava što će se dogoditi ako je plaćanje kasnilo.
Upozorenje o kasnijem plaćanju
Izdavači kreditnih kartica moraju uključiti upozorenje o zakašnjelom plaćanju u izvješćima o naplati. Ovaj odjeljak prikazuje posljedice slanja uplate kasno, tj. Nakon 17 sati na datum dospijeća plaćanja. Otkrit ćete iznos kasne naknade i travanjsku traku koja bi mogla biti donesena ako ne izvršite minimalnu uplatu do datuma dospijeća.
Imajte na umu da je upozorenje o zakašnjelom plaćanju uključeno u računu svakog računatelja bez obzira na trenutni status plaćanja; to ne znači da ste učinili nešto loše. Ako ste kasnili na prethodnoj uplati, odjeljak s podacima o plaćanju uključuje iznos dospjelih troškova.
Kasnija plaćanja sada su ograničena na manju minimalnu uplatu ili $ 25 ili maksimalno $ 35 ako ste kasnili plaćanjem u proteklih šest mjeseci.
Emitentu kreditne kartice nije dopušteno povećati vašu Travanj na kaznu, osim ako ste 60 dana delinkventni za plaćanje. Drugim riječima, ne dok ne propustite dvije uplate. Nakon što kazna prestane stupiti na snagu, ostat će sve dok ne izvršite šest uzastopnih plaćanja. Zatim će se smanjiti (barem) za postojeći saldo. Neki izdavatelji kreditne kartice napuštaju kaznu za nove kupnje nakon što je stopa bila aktivirana.
Upozorenje o zakašnjelom plaćanju ne obuhvaća posljedice kašnjenja plaćanja. Nakon što uplata bude dospjela 30 dana, status zadnjeg računa može se prijaviti kreditnom uredu. Kada ponovo pokrenete račun, status računa će pokazati da ste uhvaćeni na plaćanja, no izvješće o kreditnoj kartici i dalje će prikazivati kasniju povijest plaćanja sedam godina.
04 Minimalno upozorenje o plaćanju
Izdavateljima kreditne kartice sada je dužan poslati upozorenje o minimalnoj uplati na izvodu kreditne kartice. Ovo otkriće govori koliko ćete vremena trebati da biste platili saldo ako izvršite samo minimalnu uplatu. Otkrit ćete i ukupni iznos koji ćete platiti - uključujući kamate - ako izvršite minimalnu uplatu. Okvir mora sadržavati mjesečnu isplatu potrebnu za isplatu iznosa u roku od 36 mjeseci (3 godine) i ukupnog iznosa koji ćete platiti ako izvršite tu uplatu.
Ako odlučite izvršiti minimalnu uplatu nakon što pročitate ovaj odjeljak, učinite to znajući da će uzeti maksimalni iznos, a završit ćete s plaćanjem maksimalnog iznosa interesa. Drugi okvir, onaj koji prikazuje trogodišnju isplatu, omogućuje vam da saznate iznos uštede koji ćete primiti povećavanjem uplate. Možete upotrijebiti i kalkulator za otplatu kreditne kartice kako biste utvrdili utjecaj različitih iznosa za plaćanje ili iznos plaćanja koji je potreban da biste vratili račun u određenom roku.
05 Obavijest o savjetovanju o kreditima
Izjava o naplati kreditne kartice mora vam dati podatke o kontaktima za neprofitnu agenciju za savjetovanje o kreditnim sredstvima koje možete kontaktirati ako imate poteškoća s plaćanjem kreditnim karticama. Što prije dobijete pomoć, bolje.
Imajte na umu da je kreditno savjetovanje dugoročno rješenje za otplatu kreditne kartice. Ako su financijski problemi kratkoročni, najprije nazovite izdavatelja kreditne kartice da biste vidjeli možete li odgoditi plaćanje nekoliko dana i izbjeći kaznu.
06 Obavijest o promjenama računa
Sve promjene na vašem računu, kao što je godišnja naknada ili povećana kamatna stopa, pojavit će se na posebnom odjeljku na prednjoj strani izjave o naplati. Izjava također mora sadržavati datum stupanja na snagu ovih izmjena. Pojedinosti o promjenama također se mogu poslati zasebno, stoga svakako pročitajte sve umetke uključene u izjavu i dodatnu dopisivanje od izdavatelja kartice.
07 Kupon za plaćanje
Izjavom o kreditnoj kartici bit će uključen kupon za plaćanje koji možete uključiti uz plaćanje kreditnom karticom. Uključivanjem kupona pomaže izdavaču kreditne kartice da obrađuje vašu uplatu i primijeni uplatu na ispravan račun. Odvojite kupon i stavite je u omotnicu s uplatom kreditne kartice.
Obavijest o promjeni adresa
Ako se vaša poštanska adresa promijenila, provjerite jeste li vjerovnik ažurirali svoje zapise. Inače, vaše buduće izjave o kreditnoj kartici idu na pogrešnu adresu. Označite okvir koji pokazuje promjenu adrese i napiši novu adresu na poleđini izvoda o kreditnoj kartici. Također možete dati svom izdavatelju kartice poziv da ih obavijestite o svojoj novoj adresi ili čak promijenite na mreži ako vam dopušta web lokacija izdavatelja kreditne kartice.
09 Adresa plaćanja izdavatelja kreditne kartice
Ako koristite omotnicu koja je isporučena s izjavom o kreditnoj kartici, provjerite prikazuje li se adresa izdavatelja kreditne kartice kroz prozor. Inače, vaša uplata može ići na pogrešnu adresu. Ako koristite neku drugu vrstu omotnice bez prozora, kopirajte adresu za plaćanje izdavatelja kreditne kartice u novu omotnicu. Možete i uputiti tu adresu ako dodate izdavatelja kreditne kartice kao računovođa u računu online platnog prometa vaše banke.
Imajte na umu da vjerovnici obično imaju drugu adresu za obradu dopisivanja, kao što je spor oko pogreške naplate. Ta će adresa biti tiskana negdje drugdje na izjavi za naplatu, možda na poleđini stranice.
10 transakcija iz posljednjeg razdoblja naplate
Obratite pažnju na odjeljak transakcija izjave o naplati. Provjerite jesu li sve transakcije i iznosi točni i odmah prijavite lažne ili neovlaštene troškove vašem vjerovniku. Bit će navedene samo transakcije iz vašeg nedavno dovršenog ciklusa naplate. Pogledajte prethodne izjave o naplati za starije transakcije. Transakcije izvršene nakon datuma završetka ciklusa naplate pojavit će se na sljedećem izvatku naplate.
11 Mjesečni obračun kamata
Kamate se izračunavaju zasebno za svaku vrstu salda koji imate na kreditnoj kartici - kupnje, prijenosa salda i novčanih predujmova. Promotivni APR i njihovo istjecanje bit će navedeni u ovom odjeljku.
12 Ukupni kamati i naknade plaćene ove godine
Izvješće o naplati mora sadržavati ukupan iznos kamata i naknada koje ste uplatili ove godine na vašem računu. Možete smanjiti iznos kamate koju plaćate tako što ćete pregovarati o nižoj kamatnoj stopi (može vam biti teško izvršiti) ili brže plaćati saldo. Neke naknade koje ne možete izbjeći, kao što je godišnja naknada, ali druge naknade, kasne naknade i naknade za gotovinu unaprijed su lako izbjeći.
Sažetak nagrada
Ako vaša kreditna kartica dolazi s programom nagrađivanja , na vašem izvatku kreditne kartice pojavit će se sažetak vaših nagrada. Ovaj odjeljak obično uključuje vaš saldo nagrađivanja, nagrade stečene u ovom razdoblju i iznos nagrada dostupnih za otkup.