Naknada ne znači samo provizije.
Savjetnici koji imaju samo pristojbe imaju fiducijarni standard
Savjetnici koji plaćaju naknadu, ili financijski planeri koji plaćaju samo naknadu, gotovo uvijek rade kao fiducijari.
Fiducijar mora legalno davati savjete koji su u najboljem interesu klijenta.
Mislite da bi svi financijski savjetnici trebali dati savjete koji su u najboljem interesu klijenta - ali to nije tako. Većina industrije financijskog savjetovanja ima "standard prikladnosti". Prikladnost znači da preporuka mora biti prikladna na temelju vašeg financijskog statusa i ciljeva - ali ako jedan proizvod isplati savjetnika više od druge, a oba su prikladna, mogu preporučiti proizvod koji se isplati čak i ako to možda nije najbolji izbor za vas od dvije opcije. Zamolite potencijalnog savjetnika da li imate fiducijarnu odgovornost za vas ili odgovarajući standard. Želite da odgovor bude fiducijaran.
Počevši od ljeta 2017., zbog novog zakona o Odjelu za rad koji se zove fiducijarni pravilo, fiducijarni standard može se odnositi na gotovo sve financijske savjetnike koji daju savjete o mirovinskim računima.
Ovo novo fiducijarno pravilo, međutim, još uvijek se neće primijeniti na savjete koji se pružaju za ulaganja koja se drže izvan mirovinskih računa. To znači pronaći savjetnika koji može ponuditi savjete u vašem najboljem interesu i dalje ćete morati obaviti svoju domaću zadaću.
Kako se plaćaju samo savjetnici za naknadu troškova
Financijski savjetnik samo za naknadu ne može primiti naknadu od brokerske tvrtke, društva za investicijske fondove, osiguravajućeg društva ili bilo kojeg drugog izvora osim vas.
Oni predstavljaju vas i vaše interese kada vam daju savjete. Mislim da ima smisla tražiti savjetnike koji plaćaju samo naknadu, naposljetku, razmislite o tome gdje dolazi netko plaća, a to će vam vrlo malo reći o tome gdje leži njihova odanost.
Savjetnik samo za naknadu za naplatu može imati stopu koja se temelji na postotku sredstava kojima upravljaju za vas, a time se terećuje s vašeg računa u svakom tromjesečju ili bi to mogla biti stan godišnja naknada ili satna stopa.
Neki financijski savjetnici upotrebljavaju pojam "temeljeno na naknadi" kako bi opisali kako naplaćuju svoje usluge. Naknada temeljena na naknadi nije ista kao "samo naknada".
Naknada temeljena na naknadi nije ista kao samo naknada
Financijski savjetnik temeljem naknade može primiti vaše plaćene pristojbe i provizije koje im plaća tvrtka za posredovanje, društvo za investicijske fondove, osiguravajuće društvo ili investicijsko partnerstvo. Ove naknade bi vam trebale biti otkrivene.
Mnogi savjetnici koji upotrebljavaju pojam "temeljeni na naknadi" preporučuju nešto što se zove upravljani račun . Investicije koje se nude na ovom upravljanom računu mogu platiti poticaj tvrtki za koju savjetnik radi, što znači da možda neće biti objektivan kao što se čini.
Iako i financijski savjetnici koji se bave naknadnim plaćanjem i naknadama mogu imati račune kojima upravljaju gdje naplaćuju postotak imovine, ulaganja koja se nalaze na tim računima mogu biti vrlo različita.
Financijski savjetnici koji plaćaju samo naknadu imaju fiducijarnu odgovornost odabrati investicije koje su u vašem najboljem interesu. Oni obično koriste ulaganja koja imaju niske unutarnje troškove, kao što su investicijski fondovi, dionice i obveznice bez opterećenja; ulaganja koja nemaju 12 (b) 1 pristojbe.
Bez obzira na to kako se nadoknađuje, financijski savjetnici se razlikuju u uslugama koje nude. Neki nude samo upravljanje investicijama, dok drugi uključuju financijsko planiranje kao dio njihove ponude, a neki su stručnjaci, poput onih koji se specijaliziraju za planiranje umirovljenja. Važno je odlučiti koju vrstu financijskih usluga trebate kako biste znali koju vrstu savjetnika traži.
Gdje pronaći savjetnika koji jedini naknadu
Mnogi savjetnici koji plaćaju naknadu pripadaju udruženju pod nazivom NAPFA, Nacionalna udruga osobnih financijskih savjetnika.
Savjetnici se mogu pridružiti NAPFA samo ako su financijski savjetnici samo za naknadu. NAPFA nudi značajku pretraživanja na svojoj web stranici koju možete koristiti da biste locirali savjetnika koji plaćaju samo naknadu u vašoj blizini.