Možete pitati o vjerodajnicama i iskustvu, ali budući da unajmljujete nekoga tko ima stručnost koju nemate, može biti teško odrediti jesu li oni samo dobri govornici ili ako zaista imaju odgovarajuće kvalitete za taj posao.
Da bismo vam pomogli vidjeti kroz "razgovor o prodaji", sastavio sam popis pet pitanja praktičnih intervjua. Pitanja su dizajnirana tako da možete koristiti odgovore kako biste odredili kvalitete poput integriteta i vještina komunikacije; kvalitete koje svaki dobar financijski savjetnik treba imati.
Te se pitanja možete postaviti preko telefona za oko 15 minuta, a time ih upotrijebite kako bi vam pomogli da pregledate potencijalne financijske savjetnike ili ih možete zatražiti licem u lice.
1. Zamolite potencijalnog financijskog savjetnika da vam kaže o svom idealnom klijentu
Svaki dobar financijski savjetnik ima područje stručnosti. Želiš nekoga tko ima stručnost radi s ljudima poput tebe. Ako se želite povući i oni vam kažu da rade s mladim obiteljima, možda to nije osoba za vas. Pronađite financijski savjetnik čiji je idealan klijent zvuči vrlo slično vašoj situaciji u smislu dobi, stupnja života i razine imovine.
2. pitajte potencijalnog financijskog savjetnika koliko dugo je on ili ona trenirao
Osobno ne bih zaposlio financijskog savjetnika koji ima manje od četiri godine iskustva u radu financijskog planera.
Govorite o životnoj ušteđevini. Potencijalni savjetnik može imati dugogodišnje iskustvo kao CPA, ili u hipoteku ili bankarskoj industriji, ali to ne znači da imaju stručnost koja daje savjete o financijskom planiranju gdje svako područje utječe na drugu.
Mnoge profesionalne industrije zahtijevaju stažiranje ili pripravnički staž prije nego što budete prepoznati kao profesionalni, ali ipak industrija financijskih usluga nema takav zahtjev, tako da biste se zaštitili, morate postaviti svoj standard.
(Za savjetnika za primanje oznake CFP ®, oni sada moraju imati tri godine praktičnog iskustva. Čestitamo na ploči CFP ® za podizanje trake.)
Uz dugogodišnje iskustvo, možda ćete zamoliti savjetnika o tome koji su predmeti najviše zainteresirani za ostvarivanjem. Njihovi bi odgovori trebali odražavati teme koje su relevantne njihovom idealnom klijentu. Ako kažu da rade s umirovljenicima, ali oni su najviše zainteresirani za aktivno trgovanje valutama, koje bi vas trebale odnositi na vas. Savjetovanje o trajnom obrazovanju i profesionalnim interesima treba uskladiti s vrstom klijenta s kojim rade.
3. Zamolite potencijalnog financijskog savjetnika da vam objasni koncept
Ono što tražite je, razumijete li njihovo objašnjenje? Ako govore preko glave, ili njihov odgovor nema smisla, zatražite pojašnjenje. Ako i dalje ne razumijete odgovor, prijeđite dalje. Želite raditi s nekim tko vam može objasniti financijske koncepte na jeziku koji možete razumjeti.
Ispod su pet pojmovnih pitanja usmjerena na pitanja:
- Što je pasivno ili aktivno ulaganje?
- Kako odrediti koliko bi moj novac trebao biti u dionicama nasuprot obveznicama?
- Što je ljestvica portfelja obveznica?
- Kako odrediti koliko novca mogu sigurno povući svake godine bez istjecanja?
- Što mislite o anuitetima?
4. Pitajte o pretpostavkama koje se koriste kada se izvode projekcije planiranja mirovine
Projekcija planiranja za odlazak u mirovinu pomaže vam da vidite koliko novca imate na raspolaganju za provedbu svake godine, od sada kroz životni vijek. Projekcija se temelji na pretpostavkama o stopi povrata na koje raste vaša imovina, tempo inflacije i vaših osobnih navika trošenja.
Želite nekoga tko koristi konzervativni skup pretpostavki; naposljetku, radije biste završili s više od onoga što se projicira, a ne manje. Konzervativni skup pretpostavki bio bi rastuća financijska imovina na godišnjoj razini od 5 do 6%, koristeći stopu inflacije od 3% (što znači da se osobni troškovi povećavaju za 3% godišnje) i ako se imovina nekretnina prodati kasnije, koristeći ih samo 2% godišnje stope rasta.
Vidio sam financijske planove koji koriste 12% stopu povrata na štednju i investicije, uz pretpostavku da je stopa inflacije od 2%.
Iako ovaj skup pretpostavki čini budućnost ružičastom, to je vjerovanje. Potrebne su vam realne projekcije kako biste donijeli odgovarajuće odluke.
5. Pitajte kako se financijski savjetnik može kompenzirati
Ključ je ovdje slušati iskren odgovor. Financijski savjetnik bi trebao biti spreman jasno objasniti sve naknade koje ćete platiti, kao i sve troškove koje ćete platiti povezane s bilo kojim ulaganjem koje preporučuju. Odgovori poput "Moja tvrtka plaća me" ili "Nećete ništa platiti iz džepa" nisu prihvatljivi.
Dobar osjećaj govori da će primarna lojalnost neke osobe biti na ruci koja ih hrani. Ako ih plaćate izravno putem vaših naknada, kao u slučaju financijskih savjetnika koji plaćaju samo naknadu, imat će poticaj za pružanje savjeta i usluga u skladu s vašim ciljevima. Ako ih plaćaju provizije ili pristojbe koje se filtriraju preko zastupnika brokera, one su prije svega vezane za proizvode koje im broker posrednik preferira koristiti.
Dodatna pitanja za upit
- CFP® odbor nudi vodič pod nazivom Pitanja za postavljanje pri odabiru financijskog planera.
- Druga organizacija, Nacionalna udruga osobnih financijskih savjetnika, koja je članica grupe za financijske planere koji plaćaju samo naknadu, nudi vodič pod nazivom NAPFA financijski savjetnik za provjeru i financijski savjetnik za dijagnostičke alate.
Prilikom postavljanja pitanja ne postavljajte pitanja koja ne razumijete. Bit će najbolje ako se odlučite na skup pitanja koja postavljate vlastitim riječima. Ovo je najbolji način da budete sigurni da možete imati normalne, ljudske razgovore s osobom koju ćete zaposliti.