Znajte što vam je potrebno za odlazak u mirovinu
Koliko ćete potrošiti i kako će se to promijeniti?
Dobar način da počnete procijeniti troškove umirovljenja je korištenje trenutne mjesečne plaće za polazak kao početno mjesto, a zatim postavite još nekoliko dodatnih pitanja. Upotrijebite sljedeća pitanja koja će vas voditi kroz ovaj postupak:
- Koja je vaša mjesečna primanja u kući? (To je ono što vam se deponira nakon svih odbitaka za poreze, mirovinske planove, osiguranje itd.)
- Koji troškovi dolaze iz vašeg plaća da ćete morati platiti iz džepa nakon što ste u mirovini? (Na primjer, zdravstveno osiguranje.)
- Koje dodatne troškove želite zaračunati tijekom umirovljenja ? To bi uključivalo stvari poput putovanja ili dodatnog novca za troškove zdravstvene zaštite.
- Budite sigurni da ćete graditi mjesečne uštede za stavke koje će eventualno biti potrebno zamijeniti, kao što su veliki kućni popravci ili kupnje automobila.
- Imate li troškove koji će se smanjiti u mirovini? Na primjer, ako imate dugu vožnju na posao, troškovi prijevoza mogu se smanjiti nakon umirovljenja. Ako se morate odijevati za uspjeh na poslu, možda u umirovljenju, smanjenje vaše suho čišćenje.
Primjer:
- Trenutačna mjesečna mjesečna primanja: 4,300 dolara mjesečno (51.600 dolara godišnje).
- Troškovi koje pokriva vaš poslodavac koji će izaći iz džepa jednom u mirovini: trenutačno vaš poslodavac plaća za vaše premije zdravstvenog osiguranja. Saznat ćete da jednom u mirovini morat ćete platiti 350 dolara mjesečno (4.200 dolara godišnje) za ovu pokrivenost.
- Dodatni troškovi: planirate putovati u mirovini, tako da proračunate dodatnih 500 dolara mjesečno (6000 dolara godišnje) za putovanja.
Nakon ukupnih troškova, procjenjujete da će ukupni troškovi u mirovini biti 5.150 dolara mjesečno, što je 61.800 dolara godišnje.
Oprez: Uzmite si vremena s ovim korakom. Morate znati više ili manje koliko ćete potrošiti kako biste utvrdili koliko ćete morati otići u mirovinu .
Jedna od najvećih pogrešaka koje vidim u umirovljenicima je podcjenjivanje koliko će morati potrošiti u mirovini da bi imali udoban životni stil. Završavaju prekoračenje jer su propustili stavke u svojem početnom popisu troškova umirovljenja. Najuobičajene stavke koje propuštaju su godišnje stavke poput poreza na nekretnine i premije osiguranja, medicinskih troškova kao što su zubni, njegu očiju i sluha, te periodični troškovi kao što su održavanje kućnih i auto popravaka.
Procijenite porez koji će vam dugovati na dohodak od umirovljenja
Ako vaš jedini izvor sredstava nije socijalna sigurnost, vjerojatno ćete platiti poreze u mirovini . Možete upotrijebiti procijenjenu stopu poreza, primjerice 25%, što je bolje od toga da uopće ne računaju poreze. Međutim, da biste došli do točnog iznosa dolara za proračun i da biste postavili zadržavanje poreza ili tromjesečno plaćanje, morat ćete napraviti poreznu projekciju. Porezna projekcija je procjena koju činite prije kraja godine koja vam pokazuje kako će izgledati vaša porezna prijava.
Zašto je porezna projekcija tako važna?
- Ako imate hipotekarni interes, najam nekretnina i / ili veći dio vašeg prihoda od umirovljenja će doći iz investicija koje nisu unutar plana mirovinskog osiguranja, možete platiti vrlo malo poreza nakon odlaska u mirovinu.
- Ako imate prihod od mirovine, i / ili će većina vaših prihoda od umirovljenja doći iz kvalificiranih mirovinskih planova kao što su IRA ili 401 (k), i / ili se vaš dom isplaćuje, vaša porezna stopa u mirovini može biti viša nego što biste mogli razmišljati.
Zbog jednostavnosti i nastavka primijenjenog primjera koristit ćemo procijenjenu stopu poreza. Pretpostavimo da će osoba u našem primjeru biti u 15% marginalnom poreznom okviru i da će većina njihovih prihoda biti iz povlačenja računa za mirovinu (što znači da je sve oporezivo).
izračun:
- $ 61,800 / (1 -15) = $ 72,705
U gore navedenom proračunu, dijeljenje neto zarade za 1 minus očekivane porezne stavke govorit će vam iznos bruto prihoda koji će vam morati platiti porez i ispuniti ostale troškove.
Ovaj nadolazeći umirovljenik je izračunao da će trebati oko 73.000 dolara bruto dohotka godišnje kako bi se povukli udobno.
Radi pojašnjenja, ovdje je opisana bruto prihod, porezi i troškovi u primjeru:
- $ 72,705 x .15 = $ 10,905 (procijenjeni porezi)
- $ 61,800 (troškovi života) + 10,905 $ = 72,705 $
Nakon što procijenite koliko ćete potrošiti svake godine, prijeđite na sljedeći korak u procesu planiranja i počnite dodavati zajamčene izvore prihoda .