Kako faktor inflacije i očekivanu životnu dob u mirovinskom planiranju

Koristite najbolje i najgore slučajeve inflacije i dugovječne pretpostavke

Nitko uistinu ne zna što će biti inflacija ili točno koliko dugo trebaju novac da traju. A, ako jeste, onda bi planiranje mirovine bilo lako. Budući da je svaka situacija jedinstvena, zahtijeva korištenje povijesnih usporedbi i pravila palca.

Pokreni najbolje i najgore slučajeve primjenom pretpostavki o inflaciji, stopama povrata i očekivanom životu u mirovini

Varijable kao što su stopa povrata ulaganja, očekivani životni vijek, inflacija i vaša spremnost da potrošite ravnatelja imat će ogroman utjecaj na iznos novca koji izračunate da ćete morati otići u mirovinu.

Da biste prikazali utjecaj tih varijabli, morat ćete razviti najbolji slučaj i najgorem slučaju, primjerice, ono što vidite u nastavku. U donjim primjerima odgovori se utvrđuju pomoću pomoći proračunske tablice i / ili softvera za planiranje umirovljenja. Kalkulator online prihoda za odlazak u mirovinu može vam pomoći da pokrenete sličnu analizu.

Primjer najbolje instance

Pretpostavimo da vam je potrebno 50.000 dolara godišnje da biste potrošili iznad i iznad zajamčenih izvora prihoda. U nastavku su preostale najbolje pretpostavke za slučaj:

• Stopa inflacije od 2%
• 25-godišnji životni vijek
• 7% povrata ulaganja
• Dobro potrošiti glavnicu na ništa

Softver nam govori da će vam trebati gotovo točno 700.000 dolara za pružanje ovih 50.000 dolara godišnje prilagodbe dohotka od 25 godina.

Najgori slučaj

Ponovno pretpostavimo da vam je potrebno 50.000 dolara godišnje iznad i izvan vaših zajamčenih izvora prihoda . U nastavku su preostale najlošije pretpostavke:

• Stopa inflacije od 4%
• 35-godišnji životni vijek
• 5% povrata ulaganja
• Želite zadržati $ 700k glavnice kako bi se proslijedili vašim nasljednicima

Sada softver kaže da će vam trebati 1,8 milijuna dolara za pružanje istih 50.000 dolara po godišnjoj stopi prilagodbe dohotka za 35 godina.

Koliko novca ćete morati otići u mirovinu?

Odgovor u gore navedenom primjeru vjerojatno je između 700 i 1.8 milijuna dolara.

Ako pravi život baci skup okolnosti koje su gore od najgoreg scenarija, možda čak i više.

Budući da ne znate što će inflacija biti u mirovini, koja će stopa povrata biti, ili koliko dugo ćete živjeti, ne možete doći do točnog odgovora. Sljedeća najbolja stvar je da se s razumnim skupom pretpostavki i pobrinite se da ponovno procijeniti svake nekoliko godina.

Da biste lakše odredili prave pretpostavke za upotrebu i točno utvrdili porezne posljedice, možda biste željeli potražiti pomoć kvalificiranog planera za mirovinu i / ili odvojiti vremena za čitanje nekoliko knjiga o planiranju mirovine.