Vaše osobne okolnosti su najveći faktor
Neki će vam dati pravila o uštedi za mirovinu, kao što je "morate uštedjeti 10% svog dohotka". To se naziva pravilo štednje od 10% . Slijedeći takvo pravilo je bolje nego uopće ne spasiti, ali jedno pravilo ne vrijedi za sve.
Što više zaradite, to ćete više morati spremiti da biste zadržali svoj životni standard u mirovini. Zarađivači s velikim prihodima možda trebaju uštedjeti 20% ili 30% onoga što čine.
Znam da želite jednostavan odgovor o tome koliko ćete uštedjeti za mirovinu i želim da je odgovor jednako lako kao "uštedjeti $ 436 mjesečno". To jednostavno ne radi na taj način. Poput gradnje kuće, morate planirati i odrediti koje značajke želite. Zatim možete odlučiti koliko će koštati i koliko će dugo trajati.
Kao i kod mnogih stvari, koliko vam je potrebno za spremanje ovisi o vašim individualnim okolnostima. Izračunajte svoj prilagođeni odgovor pomoću sljedećih čimbenika:
- Željena potrošnja u mirovini
- Dob danas
- Predviđena dob za umirovljenje
- Koliko ste već spremili
Pogledajmo svaki od tih stavki kako bismo vidjeli kako oni utječu na vašu potrebnu uštedu.
Željena odlazak u mirovinu
Što je veći životni stil koji želite imati u mirovini, to ćete više morati spremiti. Ako započnete s mladima i kasnije se povučete, svakodnevnim uštedama svakog mjeseca moći ćete postići udoban životni stil za odlazak u mirovinu.
Koliko je dovoljno? Ovisi!
Da biste dobili grubu predodžbu o tome koliko će vam trebati, možete pretpostaviti da ćete trebati najmanje 100.000 dolara za svaku 5.000 dolara godišnje prihoda za odlazak u mirovinu koja treba doći iz uštede. To znači da ako želite 50.000 dolara prihoda (osim onoga što možete dobiti od socijalne sigurnosti i / ili mirovina), potrebno vam je najmanje spremljeno 1.000.000 $.
Neki ljudi vide cijenu potencijalnih milijuna dolara za mirovinu i osvajaju ideju pokušaja da postanu milijunaš, a onda uopće ne spašavaju. Ovo nije dobro. Ne dopustite da vam se ovo dogodi. Radite prema malim upravljivim prilagodbama koje vam pomažu uštedjeti više . Svaki bit se broji.
I zapamtite, mnogi ljudi pronađu razumne načine kako manje živjeti tijekom umirovljenja . Ako imate socijalnu sigurnost i mirovinu, možda vam neće trebati ništa blizu milijun.
Trenutačno doba
Što više vremena imate prije svoje željene dobne granice za odlazak u mirovinu, to ćete manje morati spremiti svaki mjesec da biste postigli svoje ciljeve. Ako imate manje vremena, morat ćete uštedjeti više.
Osim toga, ako imate više vremena, veći dio ulaganja možete dodijeliti višim mogućnostima rizika koji imaju potencijal (ali ne i izvjesnost) ostvarivanja veće zarade. Ako imate manje vremena, kao što je to u roku od pet godina od umirovljenja, morat ćete više uložiti u sigurnije investicije, tako da velika kriza na tržištu ne odmiče planove umirovljenja.
Ako mislite da se želite povući rano , morat ćete razmotriti učinke višegodišnjeg odlaska u mirovinu. Također ćete htjeti izračunati troškove zdravstvene zaštite za džep koji ćete naići dok ne dostignete 65 godina (tj. Kad započne Medicare).
Čak i nakon što započne Medicare, i dalje ćete imati premije osiguranja i surađivanja. Mnogi ljudi koji su navikli da svoje zdravstveno osiguranje subvencioniraju od strane svog poslodavca neugodno su iznenađeni troškovima koje će im trebati ugraditi u svoj proračun nakon što odu u mirovinu.
Ako kasni start na spremanje za umirovljenje, možda ćete morati napraviti velike promjene. Razmislite o smanjenju vašeg životnog stila (manje kuće i automobila, manje putovanja i kupnje) kako biste mogli uštedjeti više. Ili planirate raditi dulje.
Projicirani dob za umirovljenje
Kada je počela ideja o mirovini, ljudi nisu živjeli tako dugo kao i danas. Uz poboljšanu zdravstvenu skrb, ako se povučete na 62, možda ćete provesti 25-35 godina u mirovini. To će zahtijevati težak gnijezdo jaje. Ako niste počeli graditi svoje gnijezdo jaje, razmislite da radite dulje.
Mnogo ljudi će biti bolje da rade dulje, barem do dobi od 70 godina. Radom do 70 godina možete odgoditi početak socijalnih naknada i dobiti veći iznos zajamčenih prihoda od socijalne sigurnosti u dobi od 70 godina.
Puno toga donosi odluka o tome kada treba otići u mirovinu . Ako imate određeno doba na umu, započnite planiranje mirovine što je prije moguće. Istraživanja su pokazala da su oni koji počnu planirati najmanje pet godina od odlaska u mirovinu daleko sretniji i imaju glatki prijelaz u mirovinu.
Postojeća štednja
Ako ste naslijedili novac ili već imate pristojnu količinu spremljenu u vašem 401 (k) ili IRA-u, možda već imate dobar početak spašavanja za mirovinu.
Ako imate kuću ili tvrtku, budite oprezni u tome koliko vam sredstava smatrate dostupnima za mirovinu. Na primjer, ako planirate smanjiti svoj dom, razmislite o onome što je realno. Ako nemate hipoteku i prodao kuću za 500.000 dolara, još bi vam trebalo mjesto za život. Ako ste kupili dom za umirovljenje za 350.000 dolara, a zatim svoje trenutne vrijednosti kuće možete razmotriti 150.000 dolara za mirovinu, ali ne i sve. Kasnije u životu, također možete koristiti obrnuti hipoteku kako biste oslobodili dio preostalog dijela dionica.
Za one s postojećim uštedama neke grube izračune kako bi dobili ideju o tome koliko ste blizu ispunjavanja željenih ciljeva odlaska u mirovinu.
Ako počnete od nule, želite spasiti što je više moguće, ili razmislite o nekonvencionalnim pristupima mirovinskim uštedama kao što su iznajmljivanje sobe u vašem domu, životni stil RV ili povlačenje u inozemstvo .