01 Kupite odmah rente
Koji je najlakši način za postizanje garantiranog dohotka? Kupi. To je upravo ono što radite prilikom kupnje neposrednog anuiteta - koristite paušalnu svotu novca za kupnju zajamčenog dohotka. Možete odabrati opciju u kojoj će dohodak platiti cijeli životni vijek ili zajednički život ako ste u braku. Kupnja mogla bi biti životni vijek za stogodišnjakinje! Nema načina da možete nadživjeti svoj prihod s neposrednom anuiteta.
Kao što naziv implicira, "neposredno" znači da se prihod počinje odmah, pa je najbolje vrijeme da pogledate ovu mogućnost kada ste spremni otići u mirovinu i želite dohodak koji će započeti odmah. Točno koliko mjesečni prihod možete primiti ovisi o vašoj dobi. Stariji ste, viši ćete prihod koji ćete dobiti po dolaru koji ulažete.
02 Koristite ronioca za povlaštenje na odgođenu mirovinu
Ako želite kupiti zajamčeni dohodak u nekom trenutku u budućnosti, potražite anuitet koji ima zajamčeni minimalni povlaštenik, koji se ponekad naziva GMWB ili povlastica za povlačenje za cijelu životnu dob (LWB)
Ovakvom vrstom ulaganja, danas uložite sredstva u namjeri da u budućnosti zaradite do 10 godina ili više. Tvrtka renta uzima svake godine sliku o vrijednosti vašeg računa dok idete dalje. Kako se vrijednost računa povećava, nova viša vrijednost je zaključana kao nova "baza prihoda". Možete upotrijebiti veću vrijednost tekućeg računa ili vrijednost prihoda kako biste generirali zajamčene isplate kada aktivirate svog vozača za povlačenje. Iznos koji se možete povući obično varira od 4 do 6 posto vrijednosti / vrijednosti zarade, s tim da točan postotak ovisi o dobi u trenutku povlačenja i uvjetima ugovora.
Upotreba ove opcije može biti dobar način za zaštitu vrijednosti računa od utjecaja koji bi značio veliki pad tržišta ako ste 10 do 15 godina udaljeno od umirovljenja, osobito ako se to dogodi kad se približite dobi za odlazak u mirovinu.
03 Rad prema pribavljanju mirovine
Lijepo je odlazak u mirovinu s mirovinom. Neki profesionalci provode posljednjih deset godina svoje karijere radeći u vladinoj agenciji samo kako bi mogli dobiti mirovinu . Ovo je pametan potez za one koji nisu uštedjeli dovoljno rano za umirovljenje u karijeri. Potražite poslodavce koji nude mirovine i provjerite što je raspored stjecanja prava. Koliko dugo morate raditi tamo kako biste se kvalificirali?
A ako razmišljate o mijenjanju poslodavaca, možda biste trebali malo pričekati ako vam dodatni rad znači da ćete dobiti više zajamčenih prihoda. Ti izbori mogu pomoći da vašu mirovinu bude sigurnija.
Neki ljudi brinu da njihove mirovine možda ne plaćaju sve prednosti koje su im obećane. Što ste stariji kada započinjete svoju mirovinu, sigurniji će vam prihod. Postoji oblik državnog osiguranja koji se naziva mirovinska garancijska korporacija ili PBGC. Ona štiti mirovine, ali iznos koji je zajamčen ima kapu. Osigurani iznos se umanjuje za svaku godinu koju odete u mirovinu prije 65. godine. Ako je vaša mirovina pokrivena od strane PBGC-a, počnite naknade na 65 ili više godina kako biste maksimalno povećali osigurani iznos.
04 Dobiti obrnuto hipoteka
Zajamčeni dohodak je upravo to: prihodi koji su zajamčeni za život bez rizika s vaše strane. Preokrenuti hipoteka može pružiti tu razinu sigurnosti i prihod je bez poreza. Pa zašto ih više ljudi ne koristi?
Dva razloga: strah i naknade. Prvo, ljudi se boje da banka može uzeti svoj dom. To je bilo jako davno, ali su se propisi dramatično promijenili u posljednjih 30 godina. Ovaj proizvod je sada sigurniji, jači i manje rizičan za dužnik.
Drugo, neki ljudi misle da su naknade previsoke. Još jednom, propisi su poboljšali ovu situaciju, a naknade danas ne mogu prijeći granice koje je odredila vlada. Ako ste stariji od 62 godine, ako tražite zajamčeni dohodak, a ako ste isplaćivali svoj dom ili imate dovoljno kapitala u njemu, preokrenuti hipoteka mogla bi biti izvediv izbor.
Obratite pozornost kada zatražite socijalnu sigurnost
Većina umirovljenika prima najveći dio njihovih zajamčenih primanja od socijalne sigurnosti. Oni koji primaju socijalnu sigurnost dobivaju svake godine troškovni dohodak, što obično rezultira povećanjem koristi.
Problem je u tome što većina ljudi još uvijek preuzima socijalnu sigurnost prerano, ili ne koordiniraju sa svojim supružnicima ako su u braku. Stotine tisuća dolara prihoda koji bi se isplaćivali u obliku bračnih beneficija i udovica / udovica pogodnosti može biti prekinuta jer jedan supružnik nije donio mudro odluku o tome kada će početi s njegovim koristima .
Nemojte biti ludi i žurite potražiti socijalnu sigurnost na 62. Polaganje naknada u kasnijoj dobi često će vam donijeti bolji ishod i više zajamčenih prihoda tijekom vašeg životnog vijeka.
06 Stavite novac u odgođenu dohodovnu dobit ili QLAC
Dugovječno osiguranje je oblik odgođenog neposrednog anuiteta koji će vam jamčiti minimalni iznos prihoda u određenoj budućoj dobi, kao što je 85 ili 90. Postoji poseban oblik ovog proizvoda koji se zove QLAC ili kvalificirani dugovječni ugovor koji je kupljen unutar IRA ili 401 (k). QLAC omogućuje odgodu početka potrebnih minimalnih distribucija.
Osobe s osiguranjem dugovječnosti osjećaju se sigurnijima kada potrošu novac za mirovinu na zabavu i putovanje dok su mlađi, jer znaju da imaju budući izvor zajamčenih prihoda koji će im osigurati kasnije.
07 Izgradite ljestvicu obveznica
Mnogi umirovljenici boje se potrošiti glavnice, ali može biti savršeno u redu ako je strukturiran na pravi način kao dio plana. Možete izgraditi vezu ili CD ladder gdje kupite CD ili obveznicu koja će zrasti u određenoj godini u iznosu koji vam je potreban da biste pokrili troškove. Kada se veza sazri, potrošite ga.
Druga mogućnost je korištenje trezorskih vrijednosnih papira , koje se smatraju jednim od najsigurnijih investicija koje možete posjedovati. To su obveznice koje je izdala američka vlada. Financijske institucije mogu ukloniti kamatni dio obveznice iz glavne dionice, stvarajući nešto što se naziva traka trezora . Te trake možete kupiti s dospijećem koji se ljestve, stvarajući zajamčeni tok prihoda sa svakom trakom koja dospijeva u godini kada vam je potrebna.