Učinite vašu domaću zadaću prije nego što započnete IRA rollover
Evo što trebate znati prije nego što pokrenete IRA rollover.
Znaj razliku: IRA distribucija vs IRA rollover
Ako uzmete svoj novac za odlazak u mirovinu kao novčanu raspodjelu, morat ćete platiti porez na dohodak, a ako još niste 59 ½, vaša će distribucija biti podvrgnuta novčanim kazetama za povlačenje od 10%.
Ako upotrebljavate IRA rollover kako biste svoje poduzeće 401 (k) prebacili u mirovinski fond izravno na IRA račun, neće se procijeniti takvi porezi. Umjesto toga, novac za umirovljenje ostat će odgođen porez i nećete plaćati poreze sve dok ne preuzmete novčanu raspodjelu.
Saznajte korake potrebne za pokretanje IRA preokreta
1. Odaberite financijsku ustanovu u kojoj želite otvoriti IRA račun. Ako već imate IRA, možete prebaciti novac za mirovinu tvrtke u postojeći IRA. Nazovite tvrtku gdje imate IRA ili gdje želite otvoriti svoj IRA račun i recite im što biste željeli učiniti. Oni će pružiti smjernice.
2. Nazovite telefonski broj tvrtke za mirovinu tvrtke. Recite da više niste zaposleni i želite nadoknaditi svoj mirovinski novac na svoj IRA račun. Najvjerojatnije će vam poslati paket papirologije koje ćete morati dovršiti. Ponekad će vam moći pomoći putem telefona.
3. Potražite pomoć ako ne znate kako dovršiti papire. Novac nakon oporezivanja može se izravno prebaciti na Roth IRA. Roth 401 (k) novac treba biti prešao na Roth IRA račun. Redoviti porezni odgođeni doprinosi mogu se prebaciti na redovni IRA račun. Ako nepravilno dovršite papire ili IRA transakciju, može kasnije uzrokovati velike probleme.
Zatražite pomoć od računovođe, financijskog savjetnika samo za naknadu ili financijske institucije koja je dom vašeg IRA računa.
Odlučite biste li trebali koristiti IRA rollover ili ostaviti novac gdje se nalazi
Ako ste između 55 i 60 godina , razmislite dvaput prije nego što prebacite novac za mirovinu na IRA. Možda imate mogućnost uzeti povlaštene kazne ako napustite posao nakon 55. godine života .
Obučite se. Ako ne znate ništa o ulaganju, vi ste u opasnosti da zaradite velike novčane pogreške ili da ste razgovarali o pogrešnoj osobi. Pitate li se što biste trebali uložiti? Možda vam je potrebna stručna vodstva prije nego što započnete. Ako želite veliku knjigu o ulagaču, pogledajte četiri stupa ulaganja .
Znati prednosti IRA rollover
1. Više kontrole nad ulaganjima. Unutar vašeg 401 (k) plana ili druge tvrtke planiraju se određeni broj investicijskih izbora za vas i tvrtka može promijeniti pružatelje usluga u bilo kojem trenutku.
2. Potencijalno niži troškovi. Sredstva unutar vaše tvrtke planiraju naplatiti naknadu u obliku omjera troška . Možete odabrati sličnu kvalitetnu investiciju s nižim naknadama pomoću indeksnih sredstava na IRA-inom rollover računu.
3. IRA-i mogu olakšati stvari korisnicima.
Nisu svi planovi umirovljenja tvrtke nude ista pravila o tome kako vaš korisnik može povući sredstva. Na računu IRA vaš će korisnik imati mogućnost izbacivanja distribucije polako tijekom trajanja života. Oni svibanj ili ne moraju imati ovu opciju ako novac ostaje u planu tvrtke.
4. Mogućnost odabira sigurnih ulaganja. Planovi umirovljenja tvrtke obično ne nude širok izbor ultra sigurnih ulaganja , poput državnih obveznica, potvrda o depozitu i fiksnih anuiteta. Ako ne želite nikakav rizik, možda ćete imati više izbora tako što ćete uložiti novac na IRA.
Izbjegavajte pogreške
Vaš novac za odlazak u mirovinu je zaštićen vjerovnikom i odgađa porez. Ne želite izgubiti ove atraktivne pogodnosti. Saznajte sve što možete kako izbjeći skupe pogreške. Ako se zaglavi, potražite pomoć dobrog financijskog savjetnika .