Izbjegavajte skupe pogreške pri uzimanju novca iz vašeg 401 (k) plana
Najbolji način da se novac iz vašeg 401 (k) plana ovisi o tri stvari:
- Tvoje godine
- Bilo da još uvijek radite za tvrtku koja sponzorira vaš 401 (k) plan
- Vaše 401 (k) planove pravila
Kako iskoristiti novac iz 401 (K) plana kada više ne radite
Ako više niste zaposleni od strane tvrtke koja je sponzorirala vaš plan 401 (k), najprije se obratite administratoru planova 401 (k) ili nazovite broj na izjavi o planu 401 (k). Pitajte ih kako uzeti novac iz plana.
Budući da više niste zaposleni, ne možete posuditi novac u obliku zajma 401 (k) ili podnijeti teškoću povlačenja. Morate ili preuzeti distribuciju ili prebaciti 401 (k) na IRA.
Svaki novac koji iskoristite iz svog plana 401 (k) spada u jednu od sljedećih tri kategorije, od kojih svaka ima različite porezne propise:
- Redovno povlačenje 401 (k) - To vrijedi ako više ne radite za poslodavca koji je sponzorirao plan 401 (k) i vi ste stariji od 59 ½, (u nekim slučajevima samo trebate biti stariji od 55 godina , kao što ste bili 55 ili stariji na mjestu gdje ste se povukli iz tog poslodavca). Uz redovno povlačenje 401 (k) plaćate porez na dohodak po iznosu koji se naplaćuje, ali neće se primijeniti kazneni porez.
- Raspodjela rane 401 (k) - To vrijedi ako još niste 59 godina ili ne ispunjavate 55 godina redovitog povlačenja i više ne rade za poslodavca koji je sponzorirao plan 401 (k). Plaćate porez na dohodak i 10% kazneni porez kada uzmete novac iz vašeg 401 (k) plana kao rane distribucije. Ako ste ranije zaračunali plan 401 (k) zbog vjerovnika ili duga, razmislite dvaput. Vaša 401 (k) imovina zaštićena je od vjerovnika.
- 401 (k) Prebacivanje na IRA - Možete prebaciti saldo računa 401 (k) na IRA u tvrtki po vašem izboru. Ne plaćate porez ako izvršite prebacivanje na IRA i novac može ostati u vašem IRA-i za kasniju upotrebu. Tada možete povući iznose iz IRA-e samo onako kako je potrebno. Plaćate samo porez na svaku godišnju svotu. Pomoću IRA-e imat ćete i mogućnost korištenja posebnog pravila koja se zove 72 (t) plaćanja koja vam omogućuju da zaradite novac i izbjegnete raniji porez na povlačenje.
Kako iskoristiti novac iz 401 (K) plana kada ste još uvijek zaposleni
Neki 401 (k) planovi ne dopuštaju da uzmete novac iz plana dok ste još uvijek zaposleni. Ostali planovi nude nekoliko izbora kao što je zajam od 401 (k), povlačenje poteškoća ili distribucija u službi.
- 401 (k) Zajam - Mnogi 401 (k) planovi omogućuju vam da uzmete novac iz plana putem 401 (k) zajma u kojem se posuđujete s Vašeg računa. Maksimalni iznos odobrenog kredita obično je manji od 50.000 USD, ili polovica vašeg računa 401 (k) računa. Bit će vam naplaćeno kamate, a dok je novac izvan računa, ne zarađuje prihod pa se ova opcija služi samo u hitnim slučajevima.
- 401 (k) Otklanjanje poteškoća - Neki, ali ne i svi 401 (k) planovi omogućuju vam da se povučete ako se vaše okolnosti ispunjavaju u skladu s odredbama o teškoj situaciji.
- Distribucija u servisu - Nekoliko 401 (k) planova omogućuje vam da zaradite novac iz plana dok ste još uvijek zaposleni korištenjem nešto što se zove "raspoloživa distribucija".
U svim gore navedenim slučajevima, provjerite sa svojim administratorom planova 401 (k) ili nazovite broj na svom izumu 401 (k) plana kako biste vidjeli dopuštaju li te opcije.
Kako iskoristiti novac ako ste korisnik 401 (K) plana
Ako ste korisnik plana 401 (k) , pravila koja se primjenjuju na uzimanje novca iz plana 401 (k) su malo drugačija. Vaši će odabiri ovisiti o tome jeste li bili bračni drug 401 (k) sudionik ili ne-supružnik, te je li sudionik planiranja 401 (k) star 70 ½ ili ne.