Dob 55 je moguć, a čak i kod 50 godina za neke radnike
To ovisi o tome da li još uvijek radite za tvrtku u kojoj je vaš plan 401 (k); ako više ne radite za tu tvrtku, to ovisi o tome koliko ste bili stariji kad ste tamo ostavili zaposlenje. Ovdje pokrivam ove različite okolnosti.
Još radi za tvrtku
Većina 401 (k) planova ne dopušta "redovite povlačenja" u dobi od 55 godina dok još uvijek radite za tvrtku.
Redovitim povlačenjem mislim povlačenje koje ne podliježe kaznama i ne zahtijeva da se kvalificirate na temelju posebnih okolnosti.
Umjesto redovnog povlačenja, možda ćete moći poduzeti zajam od 401 (k) ili se kvalificirati za povlačenje teškoća - ako vaš plan 401 (k) dopušta te mogućnosti. Nisu svi 401 (k) planovi potrebni za ponudu kredita ili povlačenja poteškoća.
Također možete provjeriti s administratorom plana da vidite imaju li posebnu odredbu koja omogućuje nešto što se zove distribucija u servisu .
Više ne radi za tvrtku
Ako želite uzeti novac iz starog 401 (k) plana - što znači plan od poslodavca za kojeg više ne radite - pravila su malo drugačija.
Ako ste prethodnog poslodavca napustili tijekom ili nakon godine, navršili ste 55 godina; onda možete uzeti povlačenje iz plana 401 (k). Ovo povlačenje će se smatrati oporezivim prihodom, ali neće biti podložno ranijem porezu za povlačenje kazne.
Primjenjuje se čak i ako još niste 59 godina. To vrijedi ako ste ostavili svoj novac u planu 401 (k). Za kvalificirane radnike za javnu sigurnost ova se odredba primjenjuje u dobi od 50 godina, a ne 55. Pogledajte teme vezane uz odlazak u mirovinu s ranijim raspodjelama IRS i pomaknite se do odjeljka usluge Odjel za razdvajanje i napomena na dnu za provjeru.
Ako ste svojim starim 401 (k) planom prebacili na IRA, ova se odredba za rano pristup ne primjenjuje. Ako redovito uzimate IRA prije 59. godine života, podliježe porezu na dohodak plus raniji porez na povlačenje.
Što ako ste napustili svog prethodnog poslodavca prije dobi od 55 godina?
Ako ste napustili prethodnog poslodavca prije godine, naveli ste 55 godina (50 godina za djelatnike javne sigurnosti kako je definirano od strane IRS-a), ali sada imate više od 55 godina, žao nam je, ne primjenjuje se odredba o povlačenju iz posebne dobi. Svako povlačenje koje poduzmete podliježe kazni, osim ako ne možete prebaciti plan 401 (k) na IRA i kvalificirati se za izuzetak kazne.
Mogućnosti planiranja
401 (k) novac je zaštićen vjerovnikom. Izbrišit ćete tu zaštitu tako što ćete ranije unovčiti plan 401 (k) . Ako ste u financijskim problemima, planiranje u planu 401 (k) može biti najgora stvar za napraviti.
Ako ste rano u mirovini (prije 60. godine), u nekim slučajevima može imati smisla ostaviti novac u planu 401 (k) dok ne dostignete 59. godinu. Na taj način možete uzeti povlačenja ako trebate.
Ako biste mogli otići u mirovinu u dobi od 54 godina, to bi moglo imati smisla čekati do sljedeće godine kada navršite 55 godina. Na taj način imate veći pristup vašem 401 (k) novcu i mogu poduzeti povlačenja koja ne podliježu ranijem porezu za povlačenje kazne.
Naslijeđeno 401 (k) s
Ako ste korisnik i naslijeđeni, 401 (k) plan gore navedenih pravila ne primjenjuju se. Pravila koja se primjenjuju na vas ovisit će o tome jeste li bili supružnik, ili ne-supružnik, i dob smrti vlasnika 401 (k).