Razmotrite sve mogućnosti prije nego što poduzmete poteškoće.
Da biste saznali je li vaš plan omogućio 401 (k) povlačenje poteškoća, morat ćete razgovarati s administratorom planova koji može biti netko u odjelu za ljudske resurse ili koristi ili možete nazvati telefonski broj na vašem 401 (k) planirajte izjavu računa.
Kriteriji za teškoće
Ako vaš plan 401 (k) dopušta povlačenje poteškoća, ako se radi o jednom od sljedećih šest razloga:
- Neočekivani troškovi liječenja
- Troškovi koji se odnose na kupnju kuće
- Školarine i srodne obrazovne naknade i troškovi
- Plaćanja potrebna kako bi se spriječilo iseljenje ili foreclosure na vašem domu
- Pogrebne ili pogrebne troškove
- Troškovi za popravak oštećenja u vašem domu
Porezi na 401 (k) poteškoće povlačenje
Plaćate porez na iznos koji ste podigli u obliku povlačenja teškoća. Pored redovnih poreza na dohodak, vjerojatno ćete platiti 10% kazni. Možda ćete moći izbjeći 10% kazneni porez ako ispunjavate jednu od sljedećih iznimki:
- Onemogućen je
- Vaš medicinski dug premašuje 7,5 posto prilagođenog bruto prihoda
- Od vas je sudski nalog dužan dati novac svom rastavljenom supružniku, djetetu ili ovisniku
Ako ne ispunjavate uvjete za izuzeće od kaznenog poreza, trebate planirati da najmanje 30 centa svakog dolara kojeg povučete idu prema porezima. Ako uzmete 1000 dolara, nakon poreza možda ćete dobiti 700 dolara.
Ako imate druge resurse, kao što je hitni fond , koji možete upotrijebiti za ispunjavanje svojih financijskih potreba, najbolje je upotrijebiti tu imovinu i upotrijebiti povlačenje poteškoća od 401 (k) samo ako je vaša posljednja dostupna opcija.
Dokaz o teškoj situaciji
Da biste se kvalificirali kao poteškoće, morat ćete objasniti svoju situaciju svom administratoru 401 (k) plana.
Većinu vremena mogu odrediti smatraju li se vaše okolnosti kao poteškoće, ali neke planove 401 (k) mogu zahtijevati da se iznesu neki oblik dokumentacije. Zamolite svog 401 (k) pružatelja planova što im je potrebno kao dokaz poteškoća.
Prije nego što se podnese uvjeravanje
Mnogi ljudi ne znaju da je 401 (k) novac zaštićen od vjerovnika i zaštićen od stečaja. Ako doživljavate financijske poteškoće i mislite da možda završite s podnošenjem bankrota, ne isplatite 401 (k) plan. Vaši vjerovnici i stečajni sud ne mogu uzeti novac 401 (k).
Možda je bolje posuditi novac nego uzeti 401 (k) povlačenje poteškoća. Previše je ljudi u gotovini iz planova 401 (k) ili se povlači zbog teškoća da plate troškove liječenja kada im novac od 401 (k) bude zaštićen od tih vjerovnika. Pokušajte izraditi plan plaćanja s vjerovnikom prije nego što dodirnete novac svog mirovinskog plana.
Nakon što poduzmete 401 (k) povlačenje zbog poteškoća
Šest mjeseci nakon što poduzmete 401 (k) povlačenje poteškoća, nećete imati dopuštenje za doprinos vašem 401 (k) planu. Također vam nije dopušteno plaćanje iznosa povlačenja poteškoća, ali možete i dalje doprinijeti (nakon šest mjeseci) maksimalno 401 (k) dopušten doprinos doprinosa za godinu dana.
401 (k) povlačenje poteškoća ili 401 (k) zajam?
Kada posudite novac iz vašeg 401 (k) plana, možete ga vratiti više od pet godina, a kamate koje plaćate vraća se na vaš račun. U vrijeme kada uzmete 401 (k) plan kredita , nećete platiti porez na iznos koji ste posudili. Ako ne vratite cjelokupni iznos koji ste posudili prema planu otplate, bilo koji preostali iznos kredita postat će oporeziva raspodjela za vas i može također biti podvrgnuta novčanom kaznom u iznosu od 10%, ako još niste dobi 59 godina 1 / 2.
Zbog tih razlika, zajam plana 401 (k) omogućava veću fleksibilnost od 401 (k) planova povlačenja teškoća.