Ako razmišljate o kupnji muni fonda, postoji nekoliko ključnih stvari koje treba razmotriti.
Je li općinski obveznički fond za mene?
- Želite li bolje s oporezivim fondom? Zbog porezne prirode Muni obveznica, izdavatelji mogu ponuditi niži prinos i još uvijek privlačiti kupce. Kao rezultat toga, prinosi na obveznice bez poreza obično su niži od prinosa na oporezivim sredstvima. No, ovisno o vašem poreznom stupcu i državi u kojoj živite, možda ćete dobiti bolji povrat nakon poreza kupnjom oporezivog fonda , plaćajući Uncle Samu i stavljanjem u obzir razliku.
- Koja je porezna situacija u vašoj domovini? Sve muni obveznice su bez saveznih poreza. Ali samo obveznice izdane u vašoj državi ne sadrže državne poreze. Pa pažljivo pogledajte dostupna sredstva. Ako su porezi u vašoj državi niski, možete učiniti bolje s poreznim fondom. Još važnije, ako živite u Kaliforniji i kupite fond pun New Yorka munisa, nećete uštedjeti denar na državne i lokalne poreze.
- Možete li predvidjeti budućnost? Većina od nas spremna je educirati nagađanja o budućnosti gospodarstva i našim osobnim financijama. Ali neki od nas su spremni kladiti se na našu budućnost na našu sposobnost da vidimo budućnost. Zato budite oprezni. Muni obveznički fondovi, baš kao i sve investicije s duga, kreću se u suprotnom smjeru kamatnih stopa. Dakle, baš kao i cijena općinske obveznice pada kada se kamatne stope povežu, cijena udjela u muni obveznicama će se smanjiti usred rastućih stopa na temelju trajanja obveznica u fondu. Drugim riječima, fond koji je ispunjen obveznicama koje zreo mnogo godina u budućnost, više je podložan kamatnim stanjima nego fond srednje obveznice.
- Što plaćam za ovo? Prilikom odabira muni fonda, obratite posebnu pozornost na naknade. Prinosi prinosa Muni su općenito niži od onih na oporezivim investicijama, a velike naknade mogu lako unijeti razliku u dobiti nakon oporezivanja. Izbjegavajte plaćanje provizije brokerima i savjetnicima. Potražite sredstva bez opterećenja. Držite se s fondom koji ima omjer rashoda manji od 1%
- Kakva su vraća dostupna? Prošlost nije prolog. Ali još uvijek biste trebali pogledati koliko je dobro muni fond učinio u prošlosti prije odlučivanja o budućem potencijalu. Ako se pitate što je najbolji fond muni za vaše potrebe, razmislite koliko je fond u posljednjih nekoliko godina učinio. Informacije o učinkovitosti fondova široko su dostupne kroz velike investicijske institucije i putem web stranica kao što je MSN Money.
- Pazi na Alternativni minimalni porez. Mnoge Muni obveznice podliježu AMT-u. Kupci fonda uložit će u takve obveznice jer imaju tendenciju da nude nešto veće prinose od obveznica koje nisu obveznice. Ako je AMT zabrinut za vas, potražite muni fondove koji imaju samo obveznice koje bi izbjegle AMT odgovornost. Prije nego što napravite svoj potez, provjerite kod svog računovođe.