01 Koliko je doprinijeti
Lako je pretpostaviti da trebate pridonijeti planu 401 (k) i da biste trebali doprinijeti što je više moguće, ali to nije uvijek točno. Postoje slučajevi u kojima može biti smisla ne doprinijeti. Morate razmotriti druge planove uštede, raspoloživost podudaranja tvrtke i poreze.
Jednostavno pravilo kao što je "doprinositi 10 posto" vaše plaće ne funkcionira za sve. To možda neće biti dostatno za radnike s visokim dohotkom i može biti previše za niže zaposlenike. Do trenutka kada dostignete 55, trebali biste biti sigurni da je iznos koji štedite prikladan za vašu situaciju. Ako niste sigurni koliko biste doprinijeli vremenu da dobijete planer za mirovinu koji će vam pomoći da shvatite.
02 Kako ga uložiti
Istraživanja pokazuju da ljudi provode više vremena u planiranju svog odmora ili kupovine novog televizora nego što to rade pri odabiru 401 (k) ulaganja. Jao! A neki od vas pogrešno pretpostavljaju da ako pokušavate nadoknaditi izgubljeno vrijeme, možda biste trebali riskirati i ulagati agresivno. Nije dobra ideja.
Koji je dobar način ulaganja ovog dijela vašeg gnijezda? Ako niste sigurni što ćete učiniti s tri jednostavna načina ulaganja 401 (k) sredstava ; koristiti sredstva ciljnog datuma, uravnotežena sredstva ili portfelje modela. Ove opcije automatski diverzificiraju sredstva za vas i čuvaju vas od ludosti samo odabira sredstava koja su prošle godine imala najveće povrate. Ulaganje temeljeno na prošlim prihodima nije pametan pristup.
03 401 (k) Vesting i što to znači za vas
Ako razmotrite promjenu zaposlenja ili umirovljenje prije nego što odlučite kada izvršiti promjenu, pročitajte na 401 (k) stjecanju prava . Vesting se odnosi na koliko novca od 401 (k) koje vaš poslodavac pridonosi u vaše ime dobiva s tobom. Ponekad čekanje nekoliko mjeseci da se promijeni može značiti da dobijete više.
Možda svake godine vaša tvrtka daje doprinos za dijeljenje dobiti, ali morate biti zaposleni zadnjeg dana u godini kako biste bili prihvatljivi. To bi bilo vrijedno znati prije nego što odaberete datum umirovljenja. Odvojite vrijeme kako biste saznali što trebate učiniti kako biste mogli prihvatiti koliko god je to moguće!
04 Što trebate znati prije nego što isplati svoj 401 (k)
Ljudi čine veliku pogrešku novca kada isplati 401 (k) plan . Možda mislite da je dobra ideja da isplati stari plan za isplatu duga, ali to može biti jedna od najgorih stvari koje možete učiniti. Zašto? Jeste li znali da je 401 (k) novac zaštićen vjerovnikom? Unovčavanjem ste mogli poništiti tu zaštitu.
Postoje i pravila o povlačenju 401 (k) koje se odnose na dob . Mnogi planovi nude nenadmašne povlačenja između 55 i 59 godina 1/2 - samo ako ste u mirovini nakon što steknete 55 i ako vaš novac ostaje u planu. Uzimanje novca iz plana moglo bi poništiti ovu opciju kako bi joj se omogućilo bez kazne.
05 Što se dogodi s vašim 401 (k) zajmovima?
Ako ostavite poslodavca i imate izvanredan zajam za planiranje 401 (k), znaš li da se cijeli zajam može tretirati kao distribucija i prijaviti kao oporezivi dohodak? Također se mogu primjenjivati i kaznene pristojbe. Nemoj dopustiti da se to dogodi.
Vi ćete želite raditi prema isplati svih nepodmirenih zajmova prije nego što odete u mirovinu ili promijenite poslodavce.
Kako iskoristiti novac iz plana
To je vaš novac, i morate znati kako ga koristiti kada dođe vrijeme. Primjenjuju se različita pravila ovisno o vašoj dobi i statusu zaposlenosti. Na primjer, kao što je spomenuto ako ostavite svoj novac u planu, ali napustite svog poslodavca u dobi između 55 i 59 ½, možda ćete moći pristupiti 401 (k) novcu bez plaćanja poreza od 10 posto ranog povlačenja. Ako ga prebacite na IRA, izgubili biste ovu opciju.
Istražite i prednosti i mane od uzimanja novca iz vašeg 401 (k) plana prije nego što napravite potez. U većini (ali ne i svih) slučajeva mislim da valjanje novca na IRA može imati smisla jer vam daje širu raznolikost mogućnosti ulaganja, više načina povlačenja (neke planove 401 (k) ne dopuštaju primanje mjesečnih distribucija, na primjer ) i s IRA jednostavnije je upravljati administrativnim stavkama kao što su promjene adresa, promjene korisnika i zahtijevane distribucije nakon što dosegnete dob 70 1/2.