Ovo je jednostavan proces kada znate kako to radi!
Mnogi ljudi nisu svjesni da mogu kombinirati većinu svojih računa za odlazak u mirovinu u jednu IRA. (Supružnici ne mogu kombinirati svoje račune za mirovinu zajedno.)
Ako imate 401 (k) plan koji trebate prenijeti na IRA, ovdje su četiri koraka koji trebate poduzeti.
1. Odaberite tvrtku za financijske usluge s kojima ćete raditi
Želite odabrati jednu tvrtku koja će služiti kao skrbnik za vaš račun za umirovljenje. Ako upravljate vlastitim ulaganjima, možete odabrati Vanguard, Fidelity ili Charles Schwab. Ako surađujete s financijskim savjetnikom, imat će brokersku tvrtku ili skrbnika koji koriste i otvorit će vam račun (i) koji vam trebaju.
Neki ljudi pogrešno misle da trebaju širiti svoj novac u više tvrtki da budu raznovrsni. Ovo nije istina. Možete otvoriti račun u jednoj tvrtki, a unutar tog računa širiti svoj novac na više različitih vrsta ulaganja.
Korištenje dobro uspostavljenog skrbnika pomaže u zaštiti vaših računa od brojnih vrsta prijevare , a vaš novac s jednom tvrtkom olakšava upravljanje vašim mirovinskim novcem i umnožavanjem.
2. Saznajte koji tip mirovinskog računa može biti kombiniran
Najčešći tipovi mirovinskih računa mogu se prenijeti na jedan IRA račun i jedan Roth IRA račun.
Na primjer, nakon što napustite svog poslodavca, možete premjestiti svoje 401 (k) na IRA (ovo se zove rollover ).
Kada premjestite novac s 401 (k) na IRA koristeći IRA rollover, nema poreza zbog, jer se smatra izravnim prijenosom s jedne vrste mirovinskih računa na drugi. U vašem novom IRA-u plaćate poreze samo kada uzimate povlačenja.
Ako ste između 55 i 59 godina 1/2, pazite da razumijete 401 (k) pravila o dobi za odlazak u mirovinu prije nego što odlučite premjestiti novac iz plana 401 (k).
401k () s, 403 (b), SEP računi, SIMPLE računi, KEOGH, Individual 401 (k) s i 457 planova mogu se prenijeti na jedan IRA račun. Imajući sve na jednom računu olakšava ažuriranje i promjenu korisnika , upravljanje investicijama i podizanje povlačenja. Kada dostignete dob od 70 godina 1/2, morate podnijeti minimalni iznos povlačenja, a to može biti izazov za upravljanje ako su vam računi raspoređeni.
Ako imate doprinose nakon oporezivanja u planu 401 (k) ili drugim računima za umirovljenje, oni se obično mogu prenijeti na račun Roth IRA.
U nekim situacijama možete unijeti mirovinu s tri ili manje računa: jedan IRA, jedan Roth IRA i jedan redovni račun brokerskog / štednje / uzajamnog fonda koji nije određena vrsta računa umirovljenja.
3. Uspostaviti račun za IRA prevrtanje
Prvo morate imati otvoren IRA račun i broj računa. Možete otvoriti račun s odabranom financijskom institucijom bez uplate novca; samo neka znaju da ćete prenijeti 401 (k) ili neki drugi račun za umirovljenje u ovaj IRA.
Zatim se obratite svom starom poslodavcu ili administratoru mirovinskog plana (pogledajte izjavu o mirovini kako biste pronašli podatke o kontaktima) i obavijestite vas da želite prebaciti svoj 401 (k) novac na svoj IRA račun.
Većinu vremena će vam poslati papire koje morate ispuniti. Neke tvrtke će obraditi rollover putem telefona ako im dajete nove podatke skrbnika i vaš broj IRA računa.
Mnogi planovi umirovljenja inzistiraju na slanje čeka na vas, a bit će vam na raspolaganju da brzo dođete do vašeg novog skrbnika IRA-e. IRA rollover mora biti dovršen u roku od 60 dana ili će se smatrati oporezivom distribucijom.
Neki planovi umirovljenja će zarađivati sredstva ili ih poslati izravno novom skrbniku IRA-e. Pitajte ako oni nude ovu opciju, a ako to učine, predlažem vam da ih šaljete izravno.
4. Odaberite ulaganja u IRA
Kada se novac konsolidira na jedan račun, možete odabrati koje vrste ulaganja pripadaju tom računu. Izradite plan ulaganja i provjerite jesu li investicije koje odaberete podudaraju s očekivanim isplatama koje trebate poduzeti.
Na primjer, ako znate da ćete trebati 20.000 dolara sljedeće godine, ne želite da je 20.000 dolara uloženo u nešto agresivno, rizično ili nestabilno, poput dioničkog fonda. Želite ga u nečem sigurnom tako da ne morate brinuti da je dio vašeg računa vrijedan manje od 20.000 dolara kada vam je to potrebno.