Jesu li TIPS uzajamni fondovi za vas?
SAVJETI investicijski fondovi nude mnoge prednosti investitorima. SAVJETI su obveznice izdane od strane američke trezora koje plaćaju kupon na usklađenoj glavnici obveznice. Obveznica se usklađuje polugodišnjom stopom indeksa potrošačkih cijena (mjera inflacije).
Dakle, SAVJETI se smatra da idu u korak s inflacijom tako što će vratiti prilagođenu glavnicu po dospijeću i isplatama kupona na putu.
Sjećate li se što je cijena poštanske marke iznosila 1970. godine? Bilo je $ .06. Znate li kolika je cijena marke u 2009. godini? Ne sjećam se, ali znam da je puno više nego što je bilo u 1970. Povećanje cijene poštanske marke klasičan je primjer inflacije.
Profesori TIPS fondova
Možete ulagati u trezorske inflacije zaštićene vrijednosnice putem investicijskih fondova i uživati u mnogim prednostima koje nude investicijski fondovi, kao što su:
- Profesionalno upravljanje - menadžeri Fonda će dodati vrijednost u potrazi za nenamjenskim TIPOVIMA na sekundarnom tržištu.
- Diversifikacija - savjeti s različitim rokovima dospijeća bit će u vlasništvu TIPS fonda koji stvara raznoliki portfelj.
- Praktičnost - Za razliku od kupnje TIPS obveznice, TIPS fond može se lako kupiti i prodati u neparnim iznosima dolara. Ulagači neće morati prebaciti SITANE do dospijeća, ali mogu biti sigurni da će investicijski fondovi imati stalnu izloženost TIPS-u.
- Reinvesticije - Za razliku od obveznica TIPS, prihod od TIPS-a može se automatski reinvestiirati u fond bez naplate prodaje.
Nedostaci TIPS fondova
- Volatilnost - Za razliku od TIPS obveznica, SAVJETI investicijski fondovi nemaju zrelost, tako da investitori koji žele iskoristiti novac moraju prihvatiti trenutnu cijenu (koja može biti veća ili manja od iznosa koji je izvorno uložen).
- Naknade - Postoje naknade povezane s kupnjom TIPS investicijskih fondova koji nadilaze transakcijsku naknadu za TIPS obveznice.
Porezni savjeti za TIPS investicijski fondovi
Investitori u TIPS-ovim investicijskim fondovima oporezuju se i na godišnji prihod i na iznos prilagođene glavnice (tj. Povećanje glavnice zbog CPI-a) svake godine. Porez na prilagodbu naziva se "fantomskim prihodom" jer investitor zapravo ne prima prilagodbu u obliku plaćanja kamate ili dividende.
Mnogi TIPS investicijski fondovi isplatit će glavnicu prilagođenu dionicu kao dividendu, ali ako ponovno uložite dividende, to je nestašica. Još uvijek ne primate dividendu, ali ćete morati platiti porez na dohodak na isplatu dividende. Iz tog razloga, mnogi investitori mudro odlučili držati SAVJETI u poreznom odgođenom mirovinskom računu (npr. IRA) kako bi izbjegli oporezivanje.
Završni savjet na TIPS investicijski fondovi
Moglo bi se činiti proturječnim, ali kupnja zajedničkog fonda TIPS neće nužno zaštititi vašeg ravnatelja. U kratkoročnom razdoblju, SAVJETI fondovi mogu biti nestabilni. SAVJETI se naplaćuju svakodnevno na temelju očekivanja budućih inflacijskih stopa (a na vrijednost utječu i promjene kamatnih stopa). Ako ste vlasnik obveznica TIPS izravno, uvjereni ste da primate prilagođenu glavnicu po dospijeću.
Međutim, uzajamni fond TIPS ne zreli. Ne postoji jamstvo da kada želite podići novac, dobit ćete puni iznos svoje investicije.
Osim ako ste špekulant, kupite TIPS investicijski fondovi za dugoročnu zaštitu od inflacije za dio svog portfelja fiksnog dohotka .