Koliko dugo namjeravate održati Fond?
Hoćete li držati fond dugo vremena, kao što je 10 godina ili više, ili ćete ga prodati za nekoliko mjeseci ili nekoliko godina?
Dionice klase C naplaćuju ono što se zove "opterećenje na razini", što je obično 1,00% godišnje. Ovaj svibanj izgledaju kao manje od 5,00% prednjeg opterećenja, ali tijekom dugog vremenskog razdoblja, C dionica cijene više nego druge klase udjela.
Općenito koristite C dionice za kratkoročni (manje od 3 godine) i koristite dionice za dugoročni (više od 8 godina), osobito ako možete dobiti predah na front-load za izradu velike kupnje. Dionice klase B mogu na kraju zamijeniti dionice klase A nakon sedam ili osam godina. Kao rezultat toga, oni mogu biti najbolji za investitore koji nemaju dovoljno ulaganja da bi se kvalificirali za razinu prekida u A dionici, ali namjeravaju držati dionice B već nekoliko godina.
Iznos koji namjeravate investirati sada i kasnije
Namjeravate li investirati jednom mjesečno? Hoćete li postaviti sustavni investicijski plan ili ćete uložiti jedan depozit i uložiti jednom godišnje? Stvarate li jednokratnu investiciju?
Sada kad znate da se za svaku kupnju naplaćuju predmeti za dijeljenje, nećete željeli često kupovati, primjerice s sustavnim investicijskim planom, s ovim klasi udjela jer ćete biti pogođeni s naplatom do 5,00% svaki put kada kupite dionice.
Ako ste dugoročni investitor ili investitor za kupnju i držanje , isključili smo C dionice u prethodnom odjeljku. Stoga, dionice B su dobar izbor dugoročnom investitoru koji želi često uložiti (tj. Prosječni trošak dolara ).
Rashodi povezani s klasom dionica
Troškovi su troškovi izvan opterećenja ili troškova.
Na primjer, dionice B i C dionice često imaju 12b-1 pristojbe i veće omjere ukupnih rashoda od fonda A.
Stoga razmatranje troškova povezanih s klasom udjela u potpunosti se povezuje sa svim ostalim ovdje navedenim razmatranjima. To je zbog toga što će viši troškovi tijekom vremena porasti na vašem povratu, što znači manje novca u vašem džepu na kraju razdoblja zadržavanja.
Iako fondovi udjela imaju prednja opterećenja u prosjeku oko 5,00%, njihovi su troškovi niski nakon toga. Stoga je dugotrajna investicija, od 5 do 10 godina ili više, bila prikladna za fond A dionica. 12b-1 pristojbe i ukupni troškovi dionica B i C, s druge strane, uzrokuju niže relativne prinose tih sredstava tijekom dugih razdoblja.
Upotreba savjetnika ili ulaganja
Odluka o tome koji je klasi udjela za kupnju jednostavan kada znate želite li upotrebljavati ili ne i savjetnika. Ako želite ići na putu do vas, trebali biste apsolutno otvoriti račun s jednom od najboljih tvrtki za nefinancijske investicijske fondove i sredstva bez opterećenja. To znači "ulagati izravno" jer zaobilazite posrednika (savjetnika) i izravno uložite u društvo za investicijske fondove.
Ako ste vi to, svakako pročitajte moj članak o tome kako izgraditi portfelj investicijskih fondova .
Ako želite koristiti savjetnika i oni nisu savjetnik "samo za naknadu", plaća ih se provizijama ili prihodima koje generira klasa udjela, kao što su A, B ili C. Sada se možete vratiti na vrh ovaj članak i biti sigurni da vaš savjetnik prodaje vam ono što je najbolje za vas, a ne ono što je najbolje za svoje interese!
O Novcu ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije rizika ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice.