Stvarate li ove greške pri kupnji investicijskih fondova?

01 Pogreška # 1: Chasing High Fee prošli nastup All-Stars

Na primjer, Morningstar, tvrtka koja se bavi istraživanjima o investicijskim fondovima, primjećuje da jedini najveći prediktor vrhunskih sredstava nije bio njihov vlastiti sustav ocjenjivanja dodjeljivanja zvijezda, već naknada fonda. Niže naknade izravno se povezuju s sredstvima s višom izvedbom. Indeksni fondovi imaju najniže naknade. Budite oprezni sredstvima visoke naknade. Te pristojbe su obloge nekog drugog džepa; nije tvoje.

Zašto se niska naknadna sredstva dobro naplaćuju tijekom vremena? Budući da sredstva za visoku naknadu obično zauzimaju aktivno upravljani pristup . Fond mora platiti tim analitičara i upravitelja fondova kako bi pokušao odabrati najbolje investicije. Budući da fond mora platiti sve ove ljude, naknade su veće. To bi bilo u redu, ako su prinosi također dosljedno veći, ali nisu.

Najveći izvođači jedne godine nisu identični pobjednici iduće godine. Zbog toga se s vremenom povisuje veći povrat fonda s niskim naknadama ili onim što se zove pasivno upravljani fond koji posjeduje cijelu kategoriju ulaganja, a ne pokušava odabrati najbolje investicije iz njihove kategorije. Fond za nisku naknadu ne mora zaraditi dodatne povrate za plaćanje istraživačkog osoblja i analitičara prije nego što prenese svoje povrate ulagačima.

Aktivno upravljani fondovi također su manje porezni. Budući da ti fondovi aktivno prodaju i kupuju ulaganja, oni stvaraju više kratkoročnih kapitalnih dobitaka, koji se oporezuju po višoj poreznoj stopi od dugoročnih kapitalnih dobitaka. Ako pronađete aktivno upravljani fond koji želite, najbolje je da ga posjedujete unutar IRA ili drugog poreznog odgođenog računa gdje godinama nećete pogoditi velika kratkoročna distribucija dobitaka.

Pogreška # 2: Kupnja fondova s ​​ugrađenim kapitalnim dobicima

Prilikom kupnje investicijskih fondova na računu za odlazak u mirovinu, možete izbjeći ugrađene kapitalne dobitke kupnjom poreznih sredstava , indeksnih sredstava ili ETF-ova.

Na kraju svake godine možete sakupiti gubitke ostvarivanjem gubitka kapitala zbog poreznih razloga zamjenom jednog investicijskog fonda za drugi sličan fond.

Unutar mirovinskih računa kao što su IRA, 401 (k) s, 403 (b) i ostali planovi umirovljenja tvrtke, bez obzira na transakcije koje se javljaju unutar ili između ulaganja u plan, ne plaćate porez dok ne povučete sredstva.)

03 Pogreška # 3: Kupnja mnogih strategija sličnih fondova

Dobro diversificirani portfelj pruža vam izlaganje velikim dionicama, dionicama malih dionica, međunarodnim dionicama velikih dionica, međunarodnim malim dionicama, dionicama nekretnina, tržištima u nastajanju i raznim vrstama obveznica.

Prije nego što kupite dionice uzajamnog fonda, pogledajte sastojke. Ima li fond nešto drugo od drugih sredstava koja posjedujete? Ako je tako, možda će to biti dobar dodatak vašem portfelju.

Ako niste sigurni koji fond posjeduje, potražite stručnu pomoć ili upotrijebite uravnoteženi fond ili datum za ciljni datum jer ti tipovi sredstava automatski šire vaše ulaganje preko raznolikog fonda.

Pogreška # 4: Upućivanje investicijskih prihoda postaje oporeziv kao i obični dohodak

Međutim, ako se ta kapitalna dobit događa u vašem poreznom odgođenom mirovinskom računu, ne možete iskoristiti niže dugoročne stope poreza na kapitalnu dobit. Neki dan kada se povučete s poreznog odgođenog računa za odlazak u mirovinu, sve što izlazi bit će oporezovano po istoj stopi kao i dohodovni dohodak.

Kako bi porezi bili što je moguće niži, možete upotrijebiti nešto što se naziva "lokacija imovine". To je proces odlučivanja o tome kako učinkovito poreći određene klase imovine preko odgođenih poreza (poput IRA i 401 (k) s, bez poreza (Rothovi računi) i oporezivih računa (brokerske i račune uzajamnih fondova). biti najprikladniji za porezne odgođene mirovinske račune i sredstva za indeks dionica za neobavjetne račune.

Pogreška # 5: Usredotočenje na fond umjesto ciljeva