Pogledajte ocjene dobre vjere, procjene zajmova i prosječne troškove zatvaranja
Koja je procjena dobre vjere?
Kada je u pitanju dobivanje hipoteka, postoji više troškova povezanih s zajam od predujma i mjesečne uplate. Dakle, "koliko će mi ovaj zajam koštati?" s pravom pitate. To je mjesto gdje dolazi procjena dobre vjere (GFE). GFE je u osnovi procjena troškova poravnanja ili zatvaranja koji navodi dodatne troškove za koje se očekuje da ćete platiti pri zatvaranju. Kao rezultat Zakona o procedurama za rješavanje nekretnina (RESPA), pružanje GFE-a u roku od tri radna dana od zahtjeva za hipotekom postaje federalno ovlašteno, uglavnom u nastojanju da se osigura transparentnost u procesu kreditiranja. Riječ je o popisima svih troškova i troškova vezanih uz kućni zajam od osiguranja vlasničkih prava, poreza, kućne inspekcije, između ostalog. No, kako to ime implicira, to je samo procjena tih naknada.
Razlika između procjene dobre vjere i stvarnih troškova zatvaranja
Iako je procjena dobre vjere trebala osigurati transparentnost i dati home kupcu procjenu dodatnih sredstava koja će im trebati pri zatvaranju, GFE je upravo to, procjena.
Nažalost, često postoji velika odstupanja između GFE-a i onoga što zapravo završite plaćati na zatvaranju. Budući da većina homebuyers shop oko za najbolju ponudu hipoteka , GFE pruža još jednu osnovu za usporedbu zajedno s drugim važnim čimbenicima kredita kao što su kamatna stopa i mjesečna plaćanja.
No, neki beskrupulozni zajmodavci namjerno slave procjenu kako bi dobili vaš zajam, znajući da do trenutka kada vidite stvarne iznose (što je obično dan prije zatvaranja), bit ćete toliko duboko u procesu koji ste osvojili ' t izvaditi i tražiti drugog zajmodavca. Zbog nekih od tih problema, međutim, novi, pojednostavljeni dokument pod nazivom Procjena o kreditu zamijenio je GFE i istinu o uvrštenju ili STATU iz listopada 2015.
Procjena zajma i što obuhvaća
Procjena zajma je novi federalno ovlašteni dokument koji je zamijenio GFE i TILA izjavu. Procjena zajma je pojednostavljeni, integrirani dokument koji ima za cilj smanjiti zbunjenost dužnika pružanjem svih procijenjenih troškova i pregled obveza dužnika na jednom mjestu. Nova procjena zajma je također namijenjena olakšavanju usporedbe kupnje kredita i, naravno, kako bi se spriječilo skupo iznenađenje za homebuyer na zatvaranju.
Procjena zajma daje podnositelju hipoteke sažetak pojedinosti o ponudi zajma, uključujući, ali ne ograničavajući se na:
- Uvjeti zajma kao što su iznos kredita, kamatna stopa, mjesečna glavnica i plaćanje kamata, i kazna za prijevremenu otplatu, ako je primjenjivo
- Projekcije mjesečnih obračuna plaćanja
- Procijenjeni porezi, osiguranja i procjene
- Procjene troškova zatvaranja uključujući procjenu ukupnog novca koji je potreban za zatvaranje
- Potpuna specifikacija troškova i pristojbi
- Broj usporedbe kao što je godišnja stopa postotka (TRR) i ukupni postotak kamata (TIP) značilo je pružiti jasnu osnovu za usporedbu s drugim ponudama za zajmove
Dok su neke od navedenih podataka još uvijek procjene, nezakonito je da zajmodavci namjerno podcjenjuju naknade i troškove navedene u procjeni zajma. Osim toga, iako se neki troškovi mogu promijeniti iz procjene zajma do zatvaranja u određenim specifičnim okolnostima, postoje troškovi koji se ne mogu povećati. Ti su troškovi delineirani na procjeni zajma.
Stvarni prosječni troškovi zatvaranja
Tipično, troškovi zatvaranja kreću se između 3% i 5% ukupnog iznosa kredita, pa ako posudite 100.000 USD, možete očekivati zatvaranje troškova negdje između 3.000 i 5.000 USD.
Ako posudite 200.000 USD, možete očekivati zatvaranje troškova od 6.000 do 10.000 USD.
Porezi na imovinu stavljeni na escrow račun jedan su od najvećih troškova pri zatvaranju. Iznos ovisi o vrijednosti kuće koju kupite i poreznoj stopi u gradu ili županiji u kojoj se kuća nalazi.
Pametna stvar za učiniti je dobiti Procjena zajma od dva ili tri zajmodavca i usporediti detalje kredita, kao i sve troškove. Zatim ćete biti spremni pitati vjerovnika koji odaberete da zadovolji najbolje uvjete ponude. Time se zaštitite od toga da se iskoristite prilikom zatvaranja i zatvaranja nepripremljene.