Osnove dobre vjere ili zajam, procjena

Procjena zajma pomaže zajmoprimcima da uspoređuju prodaju hipoteku

Procjena dobre vjere (GFE) osmišljena je kako bi potaknula potrošače da prvi kupuju, a zatim usporediti naknade od različitih zajmodavaca prije odabira hipoteke . Njegova je prvobitna svrha bila pomoći potrošačima da shvate koje usluge mogu kupovati - tako da ne samo da mogu primati najnižu kamatnu stopu i najbolje uvjete, već i znatno uštedjeti na zatvaranju troškova. Procjena dobre vjere više se ne koristi u kreditnoj industriji.

Zamijenjena je procjenom zajma prema TRID smjernicama.

Za one od vas koji bi željeli pregledati izvorne namjere i uvjete procjene dobre vjere, sljedeće su postupci koji se više ne koriste. Ipak, Procjena zajma pod TRID slijedi mnoga od tih istih načela.

Zajmoprimatelji se obično pojavljuju s nizom dokumenata pri namiru transakcije s nekretninama. HUD-1 (sada zamijenjen zaključnom izjavom), akt, zadužnica , osiguranje vlasnika kuće i mnoge druge dokumente moraju biti potpisani i ovjereni. Često je dužnik prvi put vidio te dokumente i zamoljen je da ih potpiše bez mogućnosti da ih čitaju u cijelosti. Procjena dobre vjere, sada Procjena zajma, daje zajmoprimcima priliku da preispita neke od tih troškova unaprijed, a oni još uvijek kupuju za kredit.

Svrha dobre vjere Procjena a / k / a Procjena zajma

Procjena dobre vjere, koja je sada Procjena zajma, pomaže zajmoprimcima izbjeći prekomjerno plaćanje kredita i postavlja kamatnu stopu.

Niži troškovi zatvaranja za kućne kupce mogu značiti veći dom u okviru njihovog trenutnog proračuna, smanjujući ukupnu hipoteku , ili jednostavno biti u mogućnosti donijeti manje novca na završni stol. Napomena: u nekim slučajevima prodavači mogu pristati platiti sve ili neke od troškova zatvaranja kupca .

Što je procjena zajma procjena dobre vjere?

Kongres je 1974. godine donio Zakon o postupku rješavanja nekretnina (RESPA) s namjerom zaštite potrošača zahtijevajući otkrivanje svih troškova povezanih s kupnjom nekretnina i / ili posredovanjem zajma. Godine 1992. HUD je korak dalje počeo izdavati Uredbu X, koja je zahtijevala detaljniju objavu o svim povezanim poslovnim aranžmanima koji bi mogli postojati između stranaka uključenih u kupnju nekretnina. Revizija o procjeni dobre vjere objavljena u siječnju 2010. godine. U listopadu 2015. godine Procjena zajma postala je otkrivena.

U prošlosti, zajmodavci su pružili potencijalnim zajmoprimcima procjenu dobre vjere. Međutim, postoje velike razlike između onoga što su zajmoprimci povijesno primili i što su dobili s procjenom zajma. Postoji nekoliko izmjena:

1. Zajmodavci su dužni izdati Loan Estimate u roku od 3 dana. Ako izdavatelj kredita ne dostavi procjenu zajma u roku od 3 radna dana od primitka popunjene prijave za kredit, to je zajmodavac u kršenju. HUD daje specifične kriterije za ono što čini kompletnu primjenu zajma. Zajmodavci su dužni izdati Loan Estimate u roku od 3 dana od podnošenja zahtjeva za kredit ili u roku od 7 dana prije zatvaranja.
   • Naziv Zajmoprimca
   • Mjesečni prihod zajmoprimatelja
   • Zajmoprimateljev broj socijalnog osiguranja (za dobivanje izvješća o kreditnoj sposobnosti)
   • Adresa nekretnine
   • Procjena vrijednosti objekta
   • Iznos pozajmice
   • Svejedno što je zajmodavac smatra neophodnim

1. Procjena zajma je standardizirana. Svi zajmodavci moraju pružiti potrošačima isti dokument. Troškovi zajma, naknade trećih strana i ostali troškovi moraju biti jednako prikazani. Prije toga, zajmodavci nisu bili ujednačeni u svojim tumačenjima o tome koje pristojbe trebaju biti uključene u Procjenu dobre vjere i gdje bi takve naknade trebale biti otkrivene.
2. Procjena zajma potiče potrošače da kupuju. Budući da su zajmodavci dužni izdati standardiziranu procjenu zajma u određenom vremenskom okviru, potrošačima se pruža mogućnost da usporedimo zajmodavce i njihove proizvode. Nadalje, HUD navodi da prije izdavanja Procjene zajma), zajmodavci mogu naplatiti samo potencijalne zajmodavce naknadu za pokriće troškova kreditnog izvještaja. Relativno jeftin trošak kreditnih izvješća ($ 15 - $ 30) rezultira potrošačevom sposobnošću usporedbe trgovine među mnogim zajmodavcima uz minimalan trošak. Neki stručnjaci sugeriraju da zajmoprimci uspoređuju stope i naknade koje će se teretiti tražeći procjenu zajma od nekoliko zajmodavaca. Međutim, nakon što je izvješće o kreditnoj kartici povučeno više puta tijekom nekoliko tjedana, može se naznačiti da su zajmoprimci dužnosnici više puta odbijeni, a kreditni rezultat dužnika može negativno utjecati. Da biste to izbjegli, zadržite kupnju hipoteke na 15 do 30 dana od prvog povlačenja kredita.

Zajmodavci su odgovorni za svoje citate. Svaki odjeljak u procjeni dobre vjere koristi se izravno u skladu s dijelom HUD-1. HUD-1 je standardizirani dokument koji navodi sve troškove koji su uključeni u nekretnine ili transakcije refinanciranja te je prezentiran zajmoprimcu tijekom procesa zatvaranja. HUD je zamijenjen Deklaracijom o zatvaranju, a Završno otkrivanje sada označava razine tolerancije. Postoje tri različite razine tolerancije:

• 0% Tolerancija
• Tolerancija 10%
• Nema tolerancije

NAPOMENA: PROCJENJENA DOBAR VJEROJEM JE ZAHVALJEN PREMA PROCJENU ZAJMA, PREMA TRIDU .

U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu u Kaliforniji.