Što je CD?
CD je alat koji zaključava vaš novac na zadanu kamatnu stopu za određeno vremensko razdoblje.
Kamata je obično veća od uobičajenog računa štednje ili na računu novčanog tržišta , budući da nemate pristup novcu za duljinu CD-a. Općenito, CD je vrlo konzervativan način za spremanje novca jer je stopa povrata tako niska na računu. Ako je stopa CD-a prilično visoka, možda neće biti loša investicija, ali tijekom posljednjih deset godina CD stope su stalno pale. CD stopa temelji se na kamatnim stopama postavljenim na saveznoj vladi.
Kada trebam koristiti CD?
Razmislite o postavljanju CD-a ako znate da ćete koristiti novac u određenom vremenskom razdoblju i da ga ne biste trebali odmah pristupiti. Međutim, ovo je općenito za vrlo kratka razdoblja. Ako gledate više od pet godina trebali biste razmotriti investicijske fondove . Ako razmišljate o kraćem razdoblju, trebate uzeti u obzir i račun novca. Stopa CD-a neće se povećati ako kamatne stope počnu rasti, dok će račun novca na tržištu.
Ako su kamatne stope bliske, možda je bolje ići s računom na tržištu novca, jer se kamatne stope razlikuju po trenutnom tržištu.
Koji su rizici s CD-om?
Jedan od najvećih rizika CD-a je da nećete zaraditi kamate po stopi inflacije. Osim toga, ako vam je potreban pristup novcu prije nego što se pojavi CD, platit ćete kazne i prijevremene naknade za povlačenje.
Ako razmišljate o otvaranju IRA-e koji je CD, bolje biste se odlučili za IRA koji je povezan s investicijskim fondovima. Kada odabirete CD, odabirete proizvod koji će sigurno držati novac, ali ga ne nužno pomaže da raste. pravila o FDIC-u primjenjuju se na CD-ove, a ako imate više od 250.000 dolara u banci, ništa više od toga neće biti zajamčeno. Vi svibanj uzeti u obzir korištenje CD ljestvice kao uštedu alata za svoj hitni fond . S niskim stopama CD-a, možda nećete imati ni vaš novac rastati po stopi inflacije.
Koje značajke trebam tražiti na CD-u?
CD-ovi imaju različite opcije kada je riječ o plaćanju kamata na računu. Mnogi će CD-ovi uplatiti kamate na jedan od vaših računa mjesečno ili tromjesečno. Ostali CD-i ponovno će staviti kamate na CD ili platiti kamate na kraju CD-a. Osim toga, neki će se CD-i automatski prebaciti na novi CD po trenutnoj tržišnoj stopi. Ako je to slučaj, trebate označiti datum na kalendaru tako da ga možete povući i staviti u bolju opciju ulaganja. Kada otvorite račun, zamolite predstavnika službe za korisnike da vam kažu o različitim opcijama koje nude.
Koje su alternative CD-u?
Ako upotrebljavate CD-ove jer nemate ulaganja na tržište, razmislite o odabiru investicijskih fondova koji širi rizike na široku paletu dionica.
To će smanjiti rizik, ali vam dati veću stopu povrata. Dobar financijski savjetnik vam može pomoći da pronađete najbolje mogućnosti koje će odražavati vašu razinu udobnosti za izradu rizika. Možda ćete htjeti pogledati druge opcije, poput anuiteta ili obveznica kao opciju za rast novca. Međutim, CD može biti dobar izbor ako ste u potrazi za boljim mjestom za stavljanje novca zbog niskih kamatnih stopa štednje .