Zarada i pristup
Računi na tržištu novca, poput štednih računa, plaćaju kamatu. Sigurno su mjesto za pohranu gotovine jer su FDIC osigurani ili, u slučaju kreditne unije, NCUSIF osiguran .
Često ćete naći bolje kamate na računu novčanog tijeka nego što ćete dobiti s tradicionalnog računa štednje, osobito s većim brojem računa, tako da su obično negdje između potvrde o depozitima (CD) i štednog računa kada je dolazi do zarade potencijal.
Kao i tekućim računima, računi na tržištu novca olakšavaju pristup vašem novcu. Većina računa vam omogućuje da napišete čekove ili povučete gotovinu, a neki nude debitnu karticu koja se može koristiti za kupnju. Ovaj jednostavan pristup, u kombinaciji s konkurentnom kamatnom stopom, je ono što tradicionalno čine jedinstvenim računima na novčanom tržištu. Posljednjih godina, provjera nagrađivanja, računi za provjeru kamata i on-line banke postali su popularniji i nude iste pogodnosti, ali ponekad ćete dobiti bolji posao od računa na tržištu novca.
Fine Print
Računi na tržištu novca imaju neke sjajne značajke, ali prije otvaranja računa trebate biti svjesni nekoliko stvari.
Minimalni saldo: Računi na tržištu novca obično zahtijevaju relativno veliku minimalnu ravnotežu. Općenito možete otvoriti štedni račun, posebice račun za online štednju, s malim depozitom, no računi na tržištu novca mogu biti dostupni samo ako imate najmanje 2500 dolara za unos na račun.
Ako saldo računa padne ispod minimalnog iznosa, očekujte da plaćate mjesečne naknade koje mogu unijeti u vaš povratak.
Ograničenja transakcija: imate pristup gotovini na računu novčanog tržišta, ali postoje ograničenja. Nećete biti u mogućnosti izvršiti plaćanja s čekovnom knjižicom ili debitnom karticom više od šest puta mjesečno po zakonu, a neke banke dopuštaju samo tri plaćanja mjesečno. Novac možete podići onoliko često koliko želite, ali ti računi nisu fleksibilni kao i vaš tekući račun kada je u pitanju svakodnevna upotreba.
Pravi izbor? Računi na tržištu novca su izvrstan alat, ali oni možda neće biti pravi alat za vaše potrebe. Možete li zaraditi više pomoću CD-a? Ako koristite seriju CD-a poznatih kao CD ljestvica , možete zaraditi pristojne prinose, a zadržavate nešto tekućeg novca - s time da se sve više prerade tekućine - i minimizirajući kazne za rano povlačenje .
Ako dugo ulagate, razgovarajte s financijskim planerom o tome koja mješavina ulaganja može najbolje pomoći da postignete svoje ciljeve.
Da li je sigurno? Ako želite sigurnost, obavezno koristite račun na tržištu novca od banke ili kreditne zajednice koja će osigurati sredstva. Ne miješajte ove račune s investicijskim fondovima na tržištu novca koji imaju svoje mjesto, ali nisu ista stvar.
Zamolite banku ili kreditnu uniju da potvrdite da su vam sredstva osigurana i zadržite svoje depozite ispod maksimalno pokrivenih ograničenja.
Najbolja aplikacija
Računi na tržištu novca korisni su za novac koji vam možda trebaju u relativno bliskoj budućnosti. Omogućuju vam da zaradite mali povratak, a sredstva su sigurna i dostupna. Posebno su korisni za velike, rijetke troškove kao što su:
- Hitna sredstva
- Proračun za tromjesečna plaćanja poreza
- školarina
Opet, ovo nije najbolje mjesto za zadržavanje sredstava za redovite troškove zbog ograničenja na koliko se plaćanja na temelju čeka možete izvršiti. To je rekao, mogli biste zadržati sredstva za nekoliko vaših najvećih mjesečnih izdataka, kao što je vaša hipoteka, na računu novčanog tržišta da biste zaradili nešto više interesa.
Računi tržišta novca nasuprot sredstava tržišta novca
Novčani fond nije ista stvar kao i račun novca.
Novčani fondovi su investicijski fondovi koji kupuju vrijednosne papire, a moguće je i gubitak novca pomoću novčanih fondova. FDIC ili NCUA ne jamče ih kao što su vaši računi u banci ili kreditnoj zajednici. Novčani fondovi na tržištu novca mogu doći u više sorti i ponuditi potencijal za porezne olakšice, ali račun na novčanom tržištu nudi vam sigurnost.