Homebuyers dobivaju mjesec dana počeka prije donošenja prve uplate
Čitatelj pita: "Stvarno ne razumijem kako plaćanje hipoteka funkcionira, ali moj agencija kaže da neću morati dugo plaćati nakon što sam se zatvorio na novom domu. up moje kreditne i ne žele se šanse to zabrljati gore. Kako mogu znati kada je moj prvi hipoteka plaćanja je zbog? "
Odgovor: Lakše je nego što mislite kad biste trebali saznati kada vam je prvo plaćanje hipoteke.
Nemojte dopustiti da vas riječ amorzicija zastrašuje. Razumijevanje amortizacije ključ je za razumijevanje kako hipoteka funkcionira. Amortizacija je izraz koji u osnovi znači da se vaš neplaćeni saldo ponovno izračunava svaki mjesec na temelju uplata glavnici i kamate. Do kraja razdoblja hipoteke, obično 30 godina, vaš se zajam isplaćuje.
Plaća se hipotekarni interes u zaostatku
Naknade su novac koji je dugovao iz prošlosti. Kamata na hipoteku plaća se nakon što se nakupila, a ne prije. Dakle, vaša prva hipoteka uplaćuje se na početku prvog punog mjeseca nakon zatvaranja i nakon toga svakog mjeseca .
Isto tako, ako iznajmite kuću 1. lipnja, primjerice, najam vam treba 1. lipnja jer plaća unaprijed za mjesec lipanj. No, hipotekarni interes plaća se nepodmirenih obveza, tako da hipoteka od 1. lipnja plaća kamatu za cijeli mjesec svibnja.
Kada izvršavate prvu uplatu hipoteke?
Kada kupite kuću i dobijete hipoteku, agent zatvaranja prikupit će kamate od vas do datuma 30 dana prije prvog punog mjeseca.
Kamate su navedene u zaključnom izvješću i naplaćuju kao trošak zatvaranja.
- Hipoteka se sastoji od dva dijela: kamata i glavnice.
- Kamate se uvijek plaćaju 30 dana u zaostatku.
- Glavni dio vašeg hipotekarnog plaćanja smanjuje vašu glavnicu na datum dospijeća.
Recimo da je vaš datum zatvaranja 15. ožujka.
Obračunate dnevne kamate bit će naplaćene od 15. ožujka do 31. ožujka na završnoj izjavi. Kamata prikupljena na zatvaranju pokrivat će kamate na vašoj hipoteku za zadnjih 16 dana u ožujku. Tada će vam prva hipoteka biti uplaćena 1. svibnja, a ta će isplata platiti kamatu za travanj.
Objasnio je prvi izračun plaćanja hipoteka
Pretpostavimo da ste posudili 200.000 dolara uz 5% kamate. Tvoja mjesečna isplata iznosila bi 1.073,64 dolara, koja se plaća u jednakim mjesečnim ratama za 30 godina.
Vaša dnevna kamatna stopa - za vremensko razdoblje prije 30 dana prije prve isplate - smatra se uzimanjem 200.000 puta više kamatnih stopa od 5%. Zatim podijelite za 12 mjeseci - $ 833.33 - i opet za 30 dana.
Vaša dnevna kamatna stopa iznosi 27,78 USD. Ako zatvorite 15. ožujka, dugujete 16 dana interesa ili 444,48 dolara, koje plaćate na zatvaranju.
Kada izvršite plaćanje 1.073,64 dolara 1. svibnja, hipoteka će platiti kamatu za travanj kako slijedi:
$ 1,073.64 - $ 833.33 (travanjski interes) = 240.31 $ ( smanjenje glavnice ). Oduzmite 240,31 USD od 200,000 USD, a vaš novi neplaćeni saldo od 1. svibnja sada iznosi 199.759,69 USD.
Najvjerojatnije ćete dočekati vrijeme odmora između zatvaranja i prvog plaćanja hipoteke, s obzirom na veliku sumu novca koju ćete platiti na zatvaranju.
Ali dok vam se čini da ste dobili mjesec dana bez plaćanja stanarine kada zatvorite 15. ožujka, stvarno niste.
U vrijeme pisanja, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je suradnik brokera u Lyon Real Estate u Sacramentu u Kaliforniji.