Top 401 (k) kazne koje mogu naštetiti vašem mirovinskom gnijezdu
Poučavanjem što jesu, nadam se da ću vam dati veću šansu da nikad ne prepoznajete prvu ruku bol koja vam je preuzeo novac koji bi trebao ostati u džepu.
Prva 401 (k) kazna koju treba izbjegavati je naknada od 10% ranije povlačenja
U zamjenu za bezbroj primanja poreznih i imovinskih prava koje se nude investitorima koji iskoriste prednost planu 401 (k), Kongres postavlja prilično stroga pravila o tome kada i kako možete izvršiti povlačenja s vašeg računa. Najčešći od tih je 10% ranog povlačenja kazna na novac uzeti iz svoje 401 (k) prije nego što pretvorite 59,5 godina. Kazna od 10% rane povlačenja uz sve federalne, državne i lokalne poreze koje biste dugujete vašem 401 (k) povlačenju, omogućavajući vam da vam više od 50% novca bude odstranjeno od vas kao kaznu za raiding vašeg umirovljenja.
Kako možete izbjeći ovu 401 (k) kaznu?
Prema sadašnjim pravilima, osam je izuzeća napisano u zakonu i za koje se možete kvalificirati. Ako iskoristite jednu od tih izuzeća, nećete morati platiti 10% raniju kaznu za povlačenje, samo obične poreze na dohodak koji biste inače imali dugovanja.
Druga 401 (k) kazna koju treba izbjeći je li surtax na višak 401 (k) doprinosi
Kongres je vrlo specifičan prilikom postavljanja granica doprinosa 401 (k) koje određuju maksimalni iznos novca koji možete staviti na svoj račun svake godine. Ako prekoračite te krute granice doprinosa od 401 (k), krivi ste zbog toga što je poznat kao "višak doprinosa". Višak doprinosa podliježe dodatnoj kazni u obliku trošarine.
Naime, prema Fidelityu, jednom od najvećih 401 (k) planova administratora u svijetu, kazna za višak doprinosa iznosi 6 posto, a 6 posto procjenjuje se na iznos prekoračenja. uklonite višak prije kraja porezne godine, nećete se procijeniti kazna za višak doprinosa. " Drugim riječima, postoji dobra vijest da biste mogli izbjeći ovu 401 (k) kaznu ako dobijete višak doprinosa s vašeg računa prije poreznog roka za godinu koja je priložena.
Dodatne 401 (k) kazne i poreze koje biste željeli izbjeći
Iako su dvije kazne 401 (k) koje smo upravo raspravljali - 10% rani trošak povlačenja i prirez viših doprinosa - one koje najčešće susreću obični investitori u životu, postoje i druge situacije u kojima biste se mogli naći plaćajući novac koji inače ne biste imali dugova ako ste uložili ili obrađivali 401 (k) novac u skladu s pravilima.
Jedan primjer je korištenje posuđenog novca unutar 401 (k). Ogromni i visoka neto vrijednost investitora koji imaju posebnu vrstu 401 (k) poznatih kao "samoupravljeni 401 (k)" ili oni koji su svoje 401 (k) prebacili u samorealizirani Rollover IRA mogu biti u iskušenju ulagati u stvari kao što su glavno komanditno društvo ili posebno osnovana društva s ograničenom odgovornošću koja drže ulaganja u nekretnine iskorištenom korištenjem hipotekarnog duga ili privatno postavljenih obveznica. Za prave ulagače, u pravim okolnostima, pogotovo kada to rade tvrtka za upravljanje imovinom s bijelom rukavicom koja se privlači bogatima, istodobne složenosti koje mogu nastati mogu biti isplative. Te se složenosti mogu planirati, ublažiti i faktorizirati u izračun povratka. Za investitore koji rade sami, to je mnogo drugačiji izračun.
Možda nisu svjesni da riskiraju pokretanje nečeg poznatog kao UBIT, ili nepovezanog poreza na poslovanje; da bi njihova 401 (k) ili Rollover IRA morala zapravo podnijeti svoju poreznu prijavu i platiti poreze koji bi inače bili odgođeni od poreza ili bez poreza. Ne samo to, već globalni skrbnik koji drži vrijednosne papire naplatit će, u gotovo svim slučajevima, znatno veće naknade za skrbništvo . Opet, još uvijek može biti vrijedno ako je vaša neto vrijednost dostatno visoka, ali to nije područje na koje mudra posrnuti toliko koliko se kalkulirano napreduju, svaki korak pažljivo odabran kako bi se povećala njihova riskira-nagrada.