Razumijevanje trenutačnih i povijesnih ograničenja IRA doprinosa
Tradicionalne granice doprinosa IRA i Roth IRA
| POREZNA GODINA | AGE 49 i ispod | GODINA 50 I GORE |
| 2002-2004 | $ od 3.000 | $ od 3.500 |
| 2005 | $ od 4.000 | $ 4.500 |
| 2006-2007 | $ od 4.000 | $ od 5.000 |
| 2008 | $ od 5.000 | $ od 6.000 |
| 2009 | $ od 5.000 | $ od 6.000 |
| 2010 | $ od 5.000 | $ od 6.000 |
| 2011 | $ od 5.000 | $ od 6.000 |
| 2012 | $ od 5.000 | $ od 6.000 |
| 2013 | $ trenutaèno broje 5.500 osoba | $ 6.500 |
| 2014 | $ trenutaèno broje 5.500 osoba | $ 6.500 |
| 2015 | $ trenutaèno broje 5.500 osoba | $ 6.500 |
| 2016 | $ trenutaèno broje 5.500 osoba | $ 6.500 |
| 2017 | $ trenutaèno broje 5.500 osoba | $ 6.500 |
| 2018 | $ trenutaèno broje 5.500 osoba | $ 6.500 |
Dok istražujete ta ograničenja, najvjerojatnije ćete primijetiti da ograničenja doprinosa tradicionalnog IRA i ograničenja doprinosa tvrtke Roth IRA upisuju se u američki porezni broj na način da su uvijek identični. Investitor može doprinijeti tradicionalnom IRA-u ili Rothovoj IRA-i ili podijeliti doprinos između dva, ali kombinirana godišnja granica doprinosa i dalje vrijedi. Na primjer, 2017. godine, ako ste imali 28 godina, mogli biste doprinijeti ukupnom iznosu od 5.500 dolara ili za vašu tradicionalnu IRA ili za vašu Roth IRA bez prekoračenja granica doprinosa i na udaru značajnih kazni.
Ako je drugačije navedeno, ako stavite 2.000 dolara u Tradicionalni IRA, ne biste mogli staviti više od 3.500 dolara u Roth IRA iste godine.
S druge strane, možete financirati maksimalni iznos bilo Roth IRA i tradicionalne IRA i još uvijek iskoristiti još jedan poslodavac sponzorirani mirovinski plan, kao što su 401 (k) , 403 (b) , jednostavna IRA , ili čak SEP -IRA .
(Više informacija o tim računima za odlazak u mirovinu pročitajte u vodiču za ograničenja doprinosa za mirovinu ).
Kako su utvrđene granice doprinosa IRA-e?
Prema ovom zakonu, tradicionalna ograničenja doprinosa IRA i Roth IRA postavljaju se na povećanje s stopom inflacije u koracima od 500 dolara. Zbog toga granica doprinosa ne raste u nekim godinama; inflacija nije bila dovoljno visoka da bi potaknula sljedeći prirast pa je ostala stabilna.
Imajte na umu da su oba dopuštenja tradicionalnih IRA i Roth IRA doprinosi "use-it-or-lose-it". Ne možete ih odvaliti u budućnost. Posljednji rok za ispunjavanje doprinosa doprinos je početni rok za podnošenje poreza, obično 15. travnja, osim ako ne pada na vikend. Na primjer, ako želite financirati svoj račun za mirovinu do maksimalnog dopuštenog doprinosa za poreznu godinu 2017., imat ćete do 17. travnja 2017. kako biste dobili novac na račun.
Financiranje svoje tradicionalne i / ili Roth IRA-e
Kada financirate tradicionalni IRA ili Roth IRA, doprinosi ne moraju biti u jednom paušalnom iznosu u isto vrijeme. Na primjer, ako ste bili u dobi od 55 godina 2016. i htjeli ste automatski preuzeti 125 dolara vašeg tekućeg računa svaki tjedan tijekom cijele godine kako biste financirali svoj Roth IRA račun, mogli biste to učiniti.
Do kraja godine, iznosili biste točno $ 6.500, što najviše dopuštaju doprinositi.
Postoje određena ograničenja prihoda o tome možete li financirati tradicionalni IRA i poduzeti sve porezne olakšice ili financirati Roth IRA. Ako ispunjavate uvjete za obje, Roth IRA je gotovo uvijek bolji izbor jer je Roth IRA najbliža savršenoj poreznoj skloništu koja postoji u SAD-u za tipičnog investitora .
Postoji mnoštvo pravila oko tradicionalnih IRA i Roth IRAs, a posebno uključuje povlačenje novca prije nego što dostignete 59,5 godina. Ako se nađete u potrebi za sredstvima, postoji osam načina na koje možete potencijalno izbjeći kaznu od 10% ranog povlačenja koja se odnosi na sve druge poreze koji bi mogli biti dugovi .