Nemate vjerojatnost da biste pronašli bolji investicijski račun
Da budem tup, Roth IRA je najbliža stvaru za savršenu poreznu skloništa koju ćete vjerojatno ikada doživjeti ili trebati.
Upravo iz tog razloga, Kongres je strog o količini novca koji vam može svake godine doprinijeti; ako nisu, svi bi gurnuli što veći dio gotovine u jedan od tih zlatnih rudnika. S Rothom, ne plaćate porez na svoje prihode od dividendi . Ne plaćate porez na prihode od kapitalne dobiti . Ne plaćate porez na svoje prihode od kamata . Ne plaćate porez na iznajmljivanje.
Samo one prednosti olakšavaju Roth IRA-u da razbije ravan račun brokula za vaniliju, kao i planove s troškovima 401 (k) (najveća prednost je često podudaranje sredstava koja dolaze od vašeg poslodavca). Kada vaša imovina dosegne dovoljnu veličinu, čak možete početi upravljati svojim Roth IRA-om kao takozvani samodopravni Roth IRA i koristiti je za kupnju cjelokupnih stambenih zgrada ili, u nekim slučajevima, manjinskim udjelima u privatnim tvrtkama. Može rasti zajedno s vama, želite li imati vlastite korporativne obveznice ili razviti hotel; bez obzira imate li $ 1,000 ili $ 100,000,000.
Možete čak i iskoristiti Roth IRA bez kazne za kupnju svog prvog doma ili, u nekim slučajevima, financirati hitnu medicinsku pomoć. Ako to apsolutno morate, možete čak i povući prošlost glavnih doprinosa koje ste napravili vašem Roth IRA-u bez patnji masivnih poreza i kazni koje se naplaćuju na tradicionalnim IRA-ima i planovima 401 (k).
Scenarij koji ilustrira koliko je moćan Roth IRA porezni sklonište može biti
Zamislite da imate 18 godina. Planirate raditi dok ne dobijete 65 godina, a zatim se povučete. Vi ispunjavate ljubav svog života pravo iz srednje škole i vjenčati se. Dvoje od vas odlučite da ne želite biti bogati, ali želite biti sigurni. Pritiskom na jedno, jedinstveno pravilo tijekom cijele vaše karijere: Bez obzira što se dogodilo, dođite u pakao ili visoku vodu, prosperitet ili siromaštvo, u potpunosti ćete financirati Roth IRA do granica doprinosa svake godine. Bez obzira koliko vam je očajnički potreban taj novac, nikada ga nećete dodirnuti; umjesto toga, zaštitit ćete ga i dopustiti da se spoji bez poreza.
U prvoj godini 2013, najviše što možete izdvojiti u svoj Roth IRA je 5.500 dolara. Između vas dvoje, to je 11.000 dolara ili 916 dolara mjesečno. Kupujete rabljene automobile umjesto novih kupona za isječke i, na kraju, zaradite više dok radite svoj put do karijere.
Što biste mogli očekivati? Na temelju dobitaka koji su generirali dionice za prošlo stoljeće, kroz tržišta bikova i tržišta medvjeda, uz pretpostavku da ste ponovno uložili dividende, lako možete imati 9.591.723 dolara kada ste otišli u mirovinu. Uzimajući istu stopu inflacije koju smo doživjeli u prošlom stoljeću, koja se ostvaruje na oko 1.500.000 dolara u današnjoj kupovnoj moći.
(Zapamtite: to je kupovna moć koja broji .)
Bilo bi lako pretvoriti taj 1.500.000 dolara u tok pasivnog prihoda u rasponu od $ 50,000 do $ 75,000 bez poreza u današnjim dolarima. Pročitajte ponovno: bez poreza. Nikada ne biste dirali ravnatelja. Moglo bi dobro živjeti za ostatak svog života - statistički, najmanje dva desetljeća, a vjerojatno i duže ako se medicinska znanost i dalje unaprijedi tijekom idućeg pola stoljeća - i nikada ne dodirujte glavnicu. Umjesto toga, kada ste umrli, novac u vašem Roth IRA mogao biti stavljen u povjerenje sredstva za svoju djecu i unuke, ili dati ljubavi.
Sve će to biti postignuto bez da se ikad nalazite u uredu kuta; bez ikakvih opcija dionica ili korporativnih mlaznica; bez ikakvog osvajanja lutrije ili nasljeđivanja sreće s dugo izgubljenog ujaka.
Kako otvoriti Roth IRA i početi ulagati u mirovinu
Budući da je Roth IRA vrsta računa - slično štednom računu ili brokerskom računu - može se otvoriti kod gotovo svakog društva za investicijske fondove, burzovne agencije ili, u nekim slučajevima, čak i banci (iako bi vaše mogućnosti bile ograničene na potvrda o depozitu, koja vjerojatno nije dobra dugoročna strategija jer imate vrlo malo šanse za premlaćivanje inflacije). Velika stvar koju treba paziti je naknada. Ne biste trebali odustati od znatnog postotka vaše imovine ili platiti visoke provizije. Što ste mlađi, veći te naknade jedu u buduće bogatstvo vaše obitelji.
Saldo ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije rizika ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice.