Razumijevanje vašeg prevrtanja IRA

Osnovni uvod u Rollover IRA

Jednostavno rečeno, Rollover IRA je račun koji djeluje baš kao i redovni brokerski račun u svakom pogledu, osim što je financiran prijenosom ili "prebacivanjem" novcem iz prethodnog poslodavca u mirovinski plan . Podložno je istim ograničenjima (na primjer, ne možete izvršiti povlačenje ako ne plaćate punu poreznu stopu plus 10% kazne ), ali je najvećim dijelom daleko fleksibilniji.

Ako primate sredstva od 401 (k) za ulaganje u Rollover IRA, iznimno je važno da završite postupak u roku od 60 dana. Ako propustite ovaj rok, bit ćete podložni značajnim porezima.

U mojoj obitelji jedan od mojih rođaka napustio je posao u glavnoj zrakoplovnoj tvrtki i otvorio Rollover IRA s Charlesom Schwabom. Koristila je novac za ulaganje u dionice Berkshire Hathawaya. To ne bi bilo moguće ako se prebaci u plan njenog novog poslodavca, gdje bi morala birati između investicijskih fondova koje nudi novi sponzor plana.

Proces otvaranja Rollover IRA-e je prilično jednostavan, a postoji mnogo tvrtki koje možete odabrati. Razlog zbog kojeg smo koristili Schwab bio je zato što su imali stručnjaka koji se brinuo o svim detaljima. Ostale brokerske tvrtke nude gotovinske poticaje (u prošlosti sam vidio tvrtku koja zapravo nudi bonus od 500 dolara za prijenos velikih 401 (k) na Rollover IRA).

Koji su nedostaci prevrtanja IRA u usporedbi s 401 (k)?

S Rollover IRA-om postoji desetine tisuća potencijalnih ulaganja. Za one bez financijske pozadine to može biti neodoljiv. Također može predstavljati iskušenost da se često trgovina, što može rezultirati znatnim troškovima trenja i pod-par vraća.

Također, jednom godišnje možete iskoristiti samo Rollover IRA.

Što možete učiniti s vašim mirovinskim fondom ako odustanete ili izgubite svoj posao

Životni vijek našeg djeda baka jednom je uživao, nažalost, više ne postoji u današnjoj konkurentnoj globalnoj ekonomiji. Za većinu sadašnje i buduće radne snage, izgledi su dobri da će u nekom trenutku svog života ostaviti svog trenutnog poslodavca zbog smanjenja tvrtke, outsourcinga, prestanka ili u potrazi za novim mogućnostima. Čak je moguće da će prestati samo zato što se više ne mogu suočiti s mogućnošću odlaska na posao.

Ako vaš poslodavac nudi društveni mirovinski plan kao što je 401 (k) , a vi se više ne nalazite zbog gore navedenih razloga, imate nekoliko opcija u vezi s imovinom koju ste uložili tijekom svog zaposlenja. Oni su:

• Iskoristite novac i uzmite novac, s velikim poreznim kaznama IRS-u. To je obično ogromna pogreška jer izgubite i porezno sklonište od ulaganja u zaštićeni račun (npr. Ako ste zaradili 500 dolara za dividende od dionica koje se nalaze na računu za mirovinu , vjerojatno vam neće dugovati poreze na taj novac već desetljećima, ako ikad, a ako ste držali dionicu na redovitom računu za mirovinu, svake godine ćete dobiti poreze).

• Premjestite novac iz trenutačnog plana poslodavca na novi plan poslodavca 401 (k) . S jedne strane, prijenos je relativno jednostavan, a vaša imovina se konsolidira. S druge strane, bit ćete podložni odabirima vašeg novog poslodavca. To može biti veliki nedostatak za investitore koji znaju koje dionice žele posjedovati ili ako vaš novi poslodavac nudi zbirku investicijskih opcija koje nisu baš zadovoljavajuće kao one koje vam nudi bivši poslodavac.
• Otvorite Rollover IRA s brokerskom tvrtkom i imate sredstva na vašem starom računu 401 (k) . Ne samo da ćete nastaviti uživati ​​u poreznoj zaštiti kvalificiranog mirovinskog računa, već ćete moći uložiti u praktički bilo koji dionice , obveznice , investicijski fond , investicijski fond za nekretnine ili drugu sigurnost koja je dostupna preko vašeg brokera .

Više informacija o planovima mirovinskog osiguranja potražite u Uvodu na 401 (k) , tradicionalne IRA i Roth IRA ponude koje smo pripremili. Mogu objasniti limite doprinosa , naknade, neke porezne zamke koje biste trebali izbjegavati i još mnogo toga.