Umiranje bez volje znači oslanjanje na zakone usrdne sukcesije
Drago mi je što ste tražili! Ukrcajmo se u opći pregled kako bismo lakše razumjeli proces. Kratak odgovor: Ovisi. Prije nego što se upoznamo s pojedinostima, moramo razgovarati o nečemu nazvanom "nasljedni sukcesiji".
Ako ne napustite volju kada umrete, vaša imovina može biti podložna zakonima nasljeđivanja nasljeđa
S obzirom na to kako je zajedničko ljudima umrijeti bez volje, zakonodavstvo pedeset država u Sjedinjenim Državama donijelo je svoje zakone kojima se uređuje kako je imovina, uključujući ulaganja, naslijeđena; hijerarhiju, dijeljenje i redoslijed. Svaka je država jedinstvena, što znači da ishod može varirati divlje ovisno o tome živiš li ili ne u Alabama ili New Yorku, u Coloradu ili u Michiganu. U mojoj državi u državi Missouri, nakon smrti osobe koja nije ostavila volju, stupaju na snagu takozvana "opća pravila porijekla". Pronađeni su u odjeljku 474.010.1 statuta izmijenjenih u Missouriju.
Cijela stvar može potrajati neko vrijeme, možda godinama, budući da imanje mora proći kroz probate, ali pravila koja će sud uslijediti kada razmjenjuju imovinu:
- Ako osoba koja je preminula ("ostavitelj") nema djece, supružnik nasljeđuje 100% imanja.
- Ako je pokojnik imao djecu, supružnik nasljeđuje prvih 20.000 dolara imanja, a zatim 50% mirovinskog salda s djecom koja dijeli preostalih 50% među sobom.
- Ako je supružnik također mrtav, a ostavitelj nikada nije bio u braku, djeca (ili ako su umrla, njihova djeca) nasljeđuju cjelokupnu imovinu u jednakim dijelovima.
- Ako nema bračnog druga ili djece, ostaviteljova imovina podjednako je podijeljena između svog oca, majke, braće i sestara ili njihovih potomaka u jednakim dijelovima.
- Ako nema supružnika ili djece, braće i sestara ili roditelja, ostaviteljovo imanje podjednako je podijeljeno među djedovima, baka, ujunicama i tetama, ili njihovim potomcima.
Ona ide dalje pa sve do točke da bi se mogli baviti udaljenim scenarijima koji bi se bolje uklopili u skriptu Downtown Abby s imovinom koju su naslijedili davno izgubljeni drugi rođaci dvaput uklonjeni, ali iznad točke, imovina koja je ostala bez volje "izbacuje" "državi. To znači da se cijela stvar učinkovito vraća u društvo u obliku oduzimanja od strane države koja će ga koristiti u svom općem proračunu za plaćanje stvari kao što su ceste i obrazovanje.
Nažalost, zakon o nasljeđivanju katkada može dovesti do užasno nepravednih ishoda onih koji su, s obzirom na specifične okolnosti u vašem životu, htjeli naslijediti vaše ulaganje i imovinu (što je jedan od razloga zašto biste uvijek trebali imati volju).
Na primjer, u nekim državama, prihod od nezakonitog smrtnog odijela plaća se prema zakonima nasljednika koji je uspješan bez obzira na to postoji li volja ili ne! Neke države imaju hijerarhije nasljeđivanja koje su najmanje čudne. Razmislite o Alabami. Tamo, ako oženjena osoba nema djecu i umre bez volje, supružnik te osobe nasljeđuje prvih 100.000 dolara imanja, nakon čega supružnik mora polovicu preostalog stana preuzeti s drugom polovicom roditeljima mrtve osobe , To je istina čak i ako je roditelj bio uvredljiv, dijete (sada odraslo dijete) ih je izrezalo iz svog života i on ih je izričito opovrgnuo.
Čak i ako ne napustite volju, određene imovine i računi će propustiti propise o sukcesiji intestacije i probati
Jedan od načina na koji možete doći do nedostatka volje ili zakona nasljednog nasljedstva je vlasništvo nad imovinom na način koji nadilazi sva druga razmatranja.
Zamislimo da u oporezivom brokerskom računu imate zaliha plavih čipova u vrijednosti od 500.000 $, a vi nazivate kao "zajednički stanari u cijelosti" (ako ste oženjeni i vaša država dopušta supružnicima da to učine). Ili, možda, zoveš ga zajedno s pravom preživjelih, stavljajući svoj omiljeni nećak na račun. Čak i dalje, možda koristite oznaku "plati na smrt" za vašu sestru, koja vas je poduprla kroz gustu i tanku. Kada umrete, nije važno da li ste imali volju koja navodi nešto drugačije od naslova, jer će sama volja biti zanemarena u odnosu na one specifične imovine! Ovo može biti fantastično za brzo i jednostavno postavljanje baštine. U stvari, čak ga možete koristiti i na svoju prednost jer se plaćanja na oznakama smrti omogućuju učinkovito povećanje FDIC limita osiguranja u milijune dolara ako to ispravno učinite .
Nedostatak svega je to da ljudi ponekad zaborave na ažuriranje papira ili ne provode periodične preglede njihovih zapisa o računima kako bi se uvjerili da se ništa nije promijenilo. Zvuči kao manja stvar, ali život je financijski uništen. Na primjer, ako ste postavili svoje 401 (k) desetljeća prije nego što ste bili u braku s prvim mužem ili ženom s kojom niste imali djece, a potom ste se rastavili i udali za supružnika s kojim imate djecu, ali nikad se niste smetali ažurirati obrazac korisnika na vašem mirovinskom planu, kada umrete, bivši supružnik dobiva sve, čak i ako niste vidjeli niti čuli od njega ili nju u godinama. Uspjeli ste de facto disinhering svoju obitelj s plodovima svoje karijere odlazeći na nekoga tko više nije dio vašeg života. (Ovo je osobito zabrinjavajuće kada administratori 401 (k) i IRA-e interno ažuriraju svoje propise o papirologiji, čak i ako oni daju obavijest klijentima.Vanguard je zloglasno promijenio korisnike na nešto od 100.000 računa + kako bi pojednostavio vlastite procese. ali statistička neizbježnost koju će netko, ili mnogi drugi, izgubiti svoju baštinu kao rezultat, čak i ako investitor nikad nije želio ili je to želio.)
Isto vrijedi i za korisnike ostalih financijskih proizvoda i ugovora kao što su životno osiguranje i anuitete. Bilo da umreš bez volje, korisnici navedeni na računu, uključujući i mirovinske račune, imaju prednost nad ostalima. Općenito, bit će dvije kategorije korisnika: primarni korisnici i potencijalni korisnici. Tipično, primarni korisnici nasljeđuju kao razred i samo ako su svi mrtvi u trenutku kada prolazite, kontigentni korisnici imaju pravo na rez porezne pite.
Ilustracija bi mogla pomoći. Zamislite da smo u budućnosti mnogi, mnogo godina, a vi ste udovica ili udovac. Imate 1.000.000 dolara u Roth IRA-u koji ste izgradili tijekom desetljeća. Imate račun koji je u pritvoru Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust ili neka druga kvalificirana tvrtka. Popis svoje troje djece kao svoje primarne korisnike. Navodite pet unučadi kao svoje potencijalne korisnike. Nadalje zamislite da, kad prolazite, jedna od vaše djece već je mrtva, a umrla je nekoliko godina ranije. To znači da postoje dva preostala primarna korisnika. Sada bi svaki naslijedio 1/2 IRA, a ne jedan treći, a potencijalni korisnici (unuci) ne bi dobili ništa jer još uvijek postoje primarni korisnici ispred njih u isplatnoj liniji.
Alternativno, možete imenovati svoju imovinu u ime opozivog povjerenja za život , koji, ako je pravilno dizajniran, prolazi i probate. Imovina koja se održava na ovaj način, čak i ako umreš bez volje, rukovodi stečajni upravitelj , kao što je odjel banke povjerenja , kako je predviđeno instrumentom povjerenja.