Određivanje odgovarajuće razine likvidnosti za vlastitu štednju
Veliki dio tog temelja je stanje likvidnosti .
U računovodstvenim uvjetima, likvidnost se odnosi na sredstva na vašoj bilanci koja se nalaze u, ili se mogu lako, jeftino i brzo pretvarati u gotovinu. Najveći prioritet za likvidnu imovinu je da će oni biti tamo kada dođete do njih, a sigurnost glavnice nikada nije u opasnosti.
Nije tajna da je, za malog investitora, najpopularniji način da se parkira novac u stranu za svrhu likvidnosti jest korištenje štednog računa. Razgovarali smo o štednim računima u posljednjih nekoliko dana, uključujući članak koji sam napisao pod nazivom 5 stvari koje biste trebali potražiti na štednom računu , koji detaljno opisuju značajke ili ponašanja koje biste trebali zatražiti od banke ili financijske institucije.
Koliko novca trebate držati na računu štednje
Sve ostalo jednako, a govorenje u širokom, akademskom smislu, odgovor je jednostavniji nego što se može pojaviti. Iznos novca koji investitor treba držati u štednom računu temelji se na nekoliko čimbenika, uključujući:
- Stabilnost svoje radne situacije ili drugog primarnog izvora prihoda
- Razina fiksnih troškova koje naplaćuje svaki mjesec
- Njegov željeni životni standard
- Vjerojatnost velikih zahtjeva za njegovim ili njezinim resursima, osobito onima koji mogu nastati u kratkom vremenu
- Iznos novca koji se mora osjećati siguran, što je čisto emocionalno razmišljanje koje će se razlikovati od osobe do osobe, pa čak i iz godine u godinu na temelju životne faze
Uzmimo trenutak da bismo pregledali nekoliko tih dubljih, tako da možete dobiti ideju o novčanim razinama koje bi mogle biti prikladne za osobnu štednju.
Budite iskreni o stabilnosti vašeg stanja na dohodak
Jeste li profesor na jednom prestižnom Sveučilištu Ivy League s desecima objavljenih knjiga, rezerviranom rasporedu unosan govorenih plaćenih govora, i stranom karijerom kao visokim traženim stručnjakom, koji se svi zajedno stvaraju uglavnom stabilne, unosan , šestomjesečni dohodak ili ste privremeni radnik u sezonskoj industriji koja se suočava s burom i poprsjem, tako da nikada ne znate hoćete li imati posao sljedećeg kvartala?
Čak i ako su dohodci bili identični, potonja osoba trebala bi imati nekoliko puta visinu novca koji bi sjedio na štednom računu kako bi na odgovarajući način zaštitio svoju obitelj od mogućih katastrofa jer je potonja osoba podložna većim osobnim šokovima likvidnosti.
Druga alternativa je slijediti ono što nazivam Berkshire Hathaway poslovnim modelom . Tijekom mnogo godina možete uvelike smanjiti rizik stalnim dodavanjem novih tokova prihoda. Bez obzira jeste li vi odvjetnik koji posjeduje lanac trgovina sladoleda ili profesor geologije koji je izgradio portfelj majstorskih ograničenih partnerstva koji ulijevaju ulje, prirodni plin i dobitak plinovoda na svoj tekući račun, to je raznovrsniji vaš novčani tok, manje se morate oslanjati na jednu aktivnost ili operaciju kako bi svjetla bila uključena i hrana u ostavi.
Izračunajte razinu fiksnih troškova
Sljedeći korak kada pokušavate utvrditi koliko novaca trebate držati u štednom računu je pogledati fiksne troškove. Ako ste izgubili sve svoje prihode preko noći, koliko mjeseci možete održavati svoj životni standard? Većina stručnjaka preporučuje šestomjesečnu rezervu.
Osobno, mislim da bi većina ljudi trebala razmotriti barem jednu do dvije godine. To je ambicioznije, ali shvatite da ne morate graditi tu rezervu preko noći. Možete raditi godinama, polako gomilajući svoj višak. Drugi način na koji to možete postići je smanjivanjem novčanih zahtjeva za obiteljskim financijama. Na primjer, možete isplatiti hipoteku prije navedenog dospijeća. Bez hipoteke, vaš hitni fond koji sjedi na štednom računu ne mora biti tako velik, dajući vam više novca za ulaganje ili potrošnju.
Saznajte ako ste izloženi svim velikim zahtjevima za gotovinske pričuve
Suočite se s prijetnjom velike tužbe? Ima li potencijalnih značajnih medicinskih računa? Je li Vaše poduzeće u vlasništvu obitelji pogođeno padom prihoda? Ako je tako, razmotrite prikupljanje gotovine na štednom računu. Jedan od najgorih scenarija je da završite s previše novca na dohvat ruke. To je visoki klasni problem. Ako se ništa ne dogodi, uvijek možete kupiti imovinu za generiranje pasivnog dohotka sljedećeg mjeseca ili sljedeće godine.
Pogledajte unutra i iskreno procijenite kako se osjećate emocionalno
To se razlikuje za sve, a opet, čak se može promijeniti i na temelju faze vašeg života. Koliko novca bi trebalo, sjedi na sigurnom i sigurnom u štednom računu, da dobro spavate noću i ne brinite? Vjerojatno imate lik, čak i ako je to iracionalno, što odmah dolazi na pamet.
Za neke ljude, to je 10.000 dolara. Za druge, 100.000 USD. Milijarder Warren Buffett voli zadržati minimalno 20 milijardi dolara, iako ga parkira u trezorskim zapisima, obveznicama i bilješkama, a ne štednom računu. Svaki od nas ima "broj". Budi iskren prema sebi i pronađite način da se to dogodi.
Imajte na umu da saldo ne pruža porezne, investicijske ili financijske usluge i savjete. Informacije se prikazuju bez razmatranja investicijskih ciljeva, tolerancije rizika ili financijskih okolnosti bilo kojeg investitora i možda neće biti pogodni za sve investitore. Prošlost nije pokazatelj budućih rezultata. Ulaganje uključuje rizik uključujući mogući gubitak glavnice.