Robo-savjetnici - mrežne investicijske platforme koje žele oponašati usluge financijskog savjetnika - posljednjih su godina popularne. Posebno su popularni među početničkim investitorima koji žele da ih netko drugi "samo obrađuje" bez plaćanja viših troškova praktičnog savjetnika.
Dva od najpopularnijih savjetnika na ovom području su Wealthfront i Betterment, ali s dvije slične ponude, to može biti teško odlučiti što je pravo za vas.
Danas ćemo se zaroniti i pogledati kako se Wealthfront i Betterment uspoređuju, kao i neke druge.
Pregled poboljšanja
Poboljšanje je jedan od prvih robo-savjetnika, a mnogi smatraju da je tvrtka koja je započela industriju. S poviješću koja seže do 2008. godine, poboljšanje je usmjereno na ulaganje vaših ulaganja u niske cijene i raznovrsne burze razmijenjene razmjenom (ETF) koje odgovaraju profilu rizika koji ispunjavate prilikom otvaranja novog računa.
Možete započeti s minimalnim depozitom, a Betterment automatski ulaže 100 posto vaših dolara. Nikad nemate novčani saldo na svom računu; sve se odmah ulaže na temelju vašeg profila rizika.
Jedna od značajki koje su mnogi investitori dobili najviše uzbuđen o s Betterment je smanjenje poreznih gubitaka . Prije je dostupan samo kao priručnik za bogate investitore, Bettermentovi algoritmi automatski kupuju i prodaju vrijednosne papire u vašem portfelju kako bi prikupili porezne gubitke, smanjujući poreze na kapitalne dobitke zbog IRS-a.
S vremenom se smanjenje poreznih gubitaka može povećati do velike uštede. Sakupljanje poreznih gubitaka može nadoknaditi do 3.000 dolara godišnje običnog dohotka i nastaviti naprijed ako prijeđete.
Naknada za poboljšanje naplaćuje 0,25 posto na svim računima do iznosa od 2 milijuna USD i ne naplaćuje naknadu.
Wealthfront pregled
Wealthfront je također došao na scenu 2008. godine, ali njegova tekuća iteracija nije došla do 2011. godine, dajući Better-u trogodišnji početak rada u prostoru za savjetovanje.
Međutim, Wealthfront nudi jedan jedinstveni proizvod koji vam daje još bolji porezni rezultat nego što možete postići s Bettermentovim žetvom poreznog gubitka: izravno indeksiranje.
Izravno indeksiranje je strategija za berbu poreznih gubitaka, no umjesto ulaganja samo u ETF širokog tržišta Wealthfront algoritmi ulažu izravno u dionice S & P 500. Ova granularna kontrola nudi još više uštede za smanjenje poreznih gubitaka nego što je Bettermentov ETF razina upravljanja poreznim gubitkom. Međutim, izravno indeksiranje je samo za račune s saldom iznad 100.000 USD. Kada dostignete 500.000 USD, možete se pridružiti snažnom naprednom indeksiranju.
Inače, Wealthfront nudi više ili manje identičnu uslugu ulaganja u Betterment. Nakon ispunjavanja profila rizika , Wealthfrontovi automatizirani algoritmi ulažu u niz ETF-ova.
Wealthfront zahtijeva minimalni depozit od $ 500 za otvaranje novog računa i naplaćuje isti iznos od 0,25 posto kao Betterment. Nema naknade za naknadu, tako da portfelji preko 2 milijuna dolara više plaćaju Wealthfront nego Bettermentu. Wealthfront ne naplaćuje nikakve naknade na računima ispod 10.000 dolara.
Razmotriti druge Robo-savjetnike
Schwabovi inteligentni portfoliosi : Ako ste već povezani s Charlesom Schwabom, možda ćete biti zainteresirani za Schwabov proizvod robo-savjetovanja.
Ovo je pobjednik jer dolazi bez naknade. Naravno, sredstva koja posjedujete putem Schwabovih inteligentnih portfelja još uvijek naplaćuju naknade - ništa drugačije nego da biste ih izravno uložili. Računi zahtijevaju otvaranje 5.000 USD.
WiseBanyan : WiseBanyan nudi ne-fee robo-savjetovanje bez ikakvog računa. Napredne značajke poput uklanjanja poreznih gubitaka, koje dolaze u neke konkurentske proizvode, zahtijevaju dodatnu naknadu. Ako ste novi investitor s malim portfeljem i potpuno je pristojno plaćeni, možda biste željeli razmotriti WiseBanyan.
Blagostupnost : bogatstvo je još jedna opcija bez minimalne ravnoteže, ali naplaćuje 0,4 posto do 0,5 posto u naknadama za upravljanje, što ih čini višim od prosječnog robo-savjetnika. Sakupljanje poreznih gubitaka uključeno je u Wealthsimple Black za račune preko 100.000 USD.
Bogatstvo je najpoznatiji po tome što nudi društveno odgovorne mogućnosti portfelja.
Osobni kapital : Osobni kapital nudi besplatne alate za upravljanje osobnim financijama koje su odlične za svakog investitora i nude upravljanje investicijima uz naknadu. Investicijska kapitalna ulaganja upravljaju hibridnim robo-savjetnikom i ljudskim savjetnikom. Ako vam nije ugodno predati ključeve računalu, Osobni kapital je dobar sredini. Tvrtka cilja ulagače s 100.000 USD ili više u investicijskim sredstvima, ali cijena nije konkurentna. Klijenti s do milijun dolara u imovini plaćaju 0,89 posto.
Bolje prema bogatstvu: Koji je najbolji?
I Betterment i Wealthfront nude visoko kvalitetne, pouzdane proizvode kojima upravljaju timovi profesionalnih investitora koji žele zaraditi najviši povrat ulaganja. Na osnovu naknada i opcija berbe poreza, svaki je bolji za određenu podskupinu ulagača.
Najbolji Robo-savjetnik za nove investitore: poboljšanje
Zahvaljujući minimalnoj početnoj bilanci, jednostavnoj investicijskoj postavljanju i povijesti vodećeg tržišta za robo-savjetovanje, poboljšanje je najbolja opcija za nove investitore koji žele zaraditi novac na tržištima bez ikakvog osobnog angažmana izvan financiranja vašeg računa i početnog profil rizika.
Budući da je izgrađen porezni gubitak, svaki investitor Bettermenta može iskoristiti mogućnosti koje su ranije bile rezervirane za najbogatije investitore, čak i uz malu početnu gnijezdu.
Wealthfront nudi investitorima besplatno upravljanje portfeljem ispod 10.000 dolara, što im daje podlogu nad poboljšanjem na toj fronti; ali ne postoji minimum za otvaranje učinio Bettering pobjednik.
Najbolji Robo-savjetnik za portfelje Preko $ 500: Wealthfront
Ako imate portfelj od 100.000 USD ili više, Wealthfront je najjača ponuda daleko. Zahvaljujući izravnoj poreznoj strategiji indeksiranja, investitori mogu dugoročno dobiti prednost nad poboljšanjem.
Naknade su skoro između dvije tvrtke za portfelje od 10.000 do 2 milijuna dolara. Više od 2 milijuna dolara, Bolje je opet jeftiniji, ali ako dobijete 0,25 posto prednosti od izravnog indeksiranja, još ste bolje s Wealthfrontom.
Za svakog investitora s više od 500 dolara za stavljanje na svoj novi račun, Wealthfront je besplatan do 10.000 dolara. Ne možete pobijediti besplatno, tako da Wealthfront je najbolja opcija za većinu investitora koji počinju s robo-savjetnicima.
Ne možete pogriješiti s Robo-savjetovanjem
Činjenica da su poboljšanje i Wealthfront obje su bile riskantne kada su prvi put ušli na tržište prije skoro desetljeća. Ali u godinama nakon toga, robo-savjetovanje je otišao s periferije na mainstream. Novi investitori također ne mogu pogriješiti. Ako ste čekali uložiti jer ne znate koje dionice odabrati, robo-savjetnici su savršeni za vas.