Automatizirane investicijske usluge mogu olakšati upravljanje portfeljem
Nastala je nova vrsta online softvera koji vam može pomoći upravljati svojim investicijama . Ovi softverski proizvodi nazivaju se " robo savjetnici ".
Robo savjetnik može biti dobro rješenje za nekoga tko ne želi unajmiti financijskog savjetnika , nema dovoljno sredstava za unajmljivanje financijskog savjetnika, ili za nekoga tko je obično bio investitor, ali ne više želi odabrati investicije, rebalansirati i trgovati na svojim računima.
Robo savjetnici mogu automatski odabrati investicije i izgraditi raznovrsni portfelj za vas. Nakon što se sredstva ulažu, kontinuirano, softver automatski mijenja ulaganja kako bi poravnala vaš portfelj na ciljnu dodjelu. Neki robo savjetnici čak automatski rade obrta koji mogu pomoći u smanjenju poreznog računa; proces zvane oporavak od gubitka poreza.
Ako ste sami investitor, ti low-cost online robo savjetnici mogu vam pomoći da izgradite bolji portfelj. Evo kako oni rade.
Koje naknade sudjeluju?
S robo savjetnikom plaćate naknadu za uslugu i plaćate troškove korištene investicije.
Svaki robo savjetnik ima razumnu naknadu za uslugu koja može biti strukturirana kao fiksna mjesečna naknada ili kao postotak imovine. S robo savjetnicima koji naplaćuju fiksnu mjesečnu naknadu, naknada se obično kreće od oko 15 dolara mjesečno do 200 dolara mjesečno ovisno o veličini portfelja.
S postotkom strukture sredstava vidjet ćete naknade u rasponu od oko .15% do .50% vaše veličine računa godišnje. Ako ste imali $ 100,000, a .50% naknada bi iznosila 500 dolara godišnje.
Također plaćate sve troškove vezane uz investicije koje su koristili robo savjetnici. Na primjer, investicijski fondovi i burzi kojima se trguje razmjenjuju račune.
Ta vrsta naknade izvađena je iz imovine fonda prije nego što se bilo koji povrat ulože u investitore.
Mnogi od ovih online portfeljnih rješenja nude besplatno probno razdoblje kako biste mogli vidjeti kako funkcionira prije no što vam se naplaćuje.
Koje su prednosti?
Jedna od najvećih prednosti korištenja robo savjetnika je izbjegavanje skupe pogreške ulaganja. To je dokumentirano mnogo puta više od toga da je jedan od najvećih razloga investitori dobiti siromašnih ishoda je zbog vlastitog ponašanja. Ulagači donose emocionalne odluke na visokim tržištima i tržišnim padovima i temelje se na osjećajima crijeva. Softver ne čini takve pogreške.
Još jedna prednost je smanjenje stresa. Nakon otvaranja računa softver robo savjetnika automatizira cijeli proces. Više se ne morate brinuti ako biste trebali izvršiti promjene u svom portfelju ili se pitate trebate li ulagati više u tehnologiju ili manje u financijama. Ne morate se prijaviti i stavljati obrta. Ne morate brinuti da posrednik ili druga financijska prodavačica daje preporuku koja nije u vašem najboljem interesu.
Tko su najbolji Robo savjetnici?
Robo savjetnici mogu biti izvrsno rješenje za početne ulagače, mlade profesionalce koji žele staviti svoj portfelj na "automatski" i za investitore koji imaju relativno jednostavnu situaciju.
Ulagači koji imaju opcije dionica, trebaju koordinirati paket pogodnosti za tvrtke i 401 (k) s s drugim računima ili koji trebaju prilagođeni pristup poreznom učinku ulaganja, mogu ustanoviti da automatsko rješenje nije idealno.
Koje se investicije upotrebljavaju?
Većina robo savjetnika koristi investicijske fondove ili burze kojima se trguje razmjenom za izgradnju portfelja - a ne pojedinačnih dionica. Robovi savjetnici obično slijede indeksni fond ili pasivni investicijski pristup temeljen na suvremenim istraživanjima teorije portfelja. Ovo istraživanje kaže da je najvažniji čimbenik vaše raspodjele dionica ili obveznica. Zatim se usredotočite na koje temeljne klase imovine, kao što su velika kapica, mala kapa, ili međunarodna. Zatim se usredotočite na koje temeljne klase imovine, kao što su kratkoročni, srednji ili dugoročni. S robo savjetnikom, softver radi sve to za vas!
Kako Porezi rade na Robo računu?
Ako imate IRA, Roth IRA ili neku drugu vrstu porezno odgođenog mirovinskog računa, ne postoje porezne posljedice za automatizirani proces. S ovim vrstama računa ne plaćate porez do dana uzimanja povlačenja. Prebacivanje ili prijenos računa s postojećeg mjesta na robo savjetnika ne računa se kao povlačenje.
Ako posjedujete ulaganja koja nisu ukrcana u mirovinski račun, svake godine dobivate 109 članarinu koja izvještava o kamatama, dividendama i kapitalnom dobitku. Izvještajete one o vašoj poreznoj prijavi i plaćaju porez na ove vrste prihoda od ulaganja.
Robo računi najčešće se moraju financirati gotovinom. Ako vam omogućuju prijenos u postojećim investicijama, ta će ulaganja vjerojatno biti prodana ukoliko nisu ulaganja već korištena u portfelju robo modela. Ako se ta ulaganja ne nalaze unutar računa umirovljenja kad se prodaju, ostvarit će se kapitalni dobici ili gubici. Ako je to dobitak, to može rezultirati velikim od normalne porezne prijave tijekom godine kada se prebacite na robo savjetnika.
Što drugo trebam znati?
Robo savjetnik nije financijski planer. Neki robo savjetnici imaju dodatne softverske alate pomoću kojih možete projicirati kako će vaši računi rasti, ali ne primate prilagođene savjete o planiranju o tome koliko štedite, hoćete li koristiti Roth IRA ili tradicionalni IRA, kako dodijeliti ulaganja u druge račune poput vaš 401 (k) itd.
Neki robo savjetnici nude pomoć uživo (to obično košta malo više), dok drugi u interakciji s vama gotovo isključivo putem weba. Ako vam se sviđa držanje ruku i poznati glas za razgovor, robo savjetnik vjerojatno nije za vas.
Osim toga, kada ste blizu umirovljenja, modeli dodjele koji se koriste u alatima robo savjetnika možda vam neće pomoći pri usklađivanju ulaganja u fazu povlačenja. U tom trenutku možda biste željeli potražiti usluge profesionalnog planera za prihod od umirovljenja.
Gdje mogu pronaći Robo savjetnika?
Ispod je popis popularnih robo savjetnika. Neki nude više ljudske pomoći od drugih.
- Asset Builder
- poboljšanje
- Osobni kapital
- MarketRiders
- Rebalansirati IRA
- Schwabovi inteligentni portfoliosi
- SigFig
- WealthFront
Za sveobuhvatni popis, zajedno s pregledom svake usluge pogledajte članak Investitor Junkie The Rise of Robo-Advisor - trebate li koristiti jedan?