Nijedna izjava nije bolje sažela emocionalne i praktične borbe protiv prosječnih ljudi koji pokušavaju izgraditi bolji život za sebe i svoje obitelji nego što je riječ o vrlo uspješnom investitoru koji je danas jedan od najbogatijih ljudi na svijetu bogatstvo procjenjuje na više od 2 milijarde dolara: "Prvih 100.000 dolara je kuja." Oprostite od jezika, ali govoreći iz vlastitog osobnog iskustva, nedvojbeno se slažem i mogu potvrditi tu činjenicu. Dio toga je rezultat poreznog koda. Dio toga je i sama priroda složenosti - jednostavna matematika govori da je povrat od 10% na $ 1,000,000 $ 100,000; s takvim novcem, takav povratak je blizu bez napora u odnosu na učitelja koji bi se borio za struganje zajedno 10.000 dolara ili 20.000 dolara. Treći dio je iskustvo. Zamislite vrijeme, trud i bol srca koju biste mogli spasiti ako biste se mogli vratiti i razgovarati sa sobom u petnaest ili šesnaest godina, prenoseći znanje o ne samo novcu, već o životu općenito.
U ovom korak po korak, dio Vodiča za cjelokupni početnik za uštedu novca , dat ću vam neke opće obrise koji će vam pomoći da započnete na putu da stavite po strani svoje prvih 100.000 dolara u investicijski kapital, besplatno i jasno , Naravno, zakoni i običaji ovise o državi, regiji i zemlji, pa ništa od toga ne predstavlja investicijski, porezni ili pravni savjet te se morate konzultirati s odgovarajućim stručnjakom kako biste bili sigurni da je određena strategija, struktura ili tijek akcije za vas. Na koncu, nadam se da će to uštedjeti i ulagati samo malo lakše .
Znajte porezni broj
To je za to vrijeme u životu - kada se bore za plaćanje računa i još uvijek podložno plaćanju poreza - da je najteže izgraditi bogatstvo. Kongres je pružio nekoliko načina da se naprijed u poreznom kodu, osobito kroz Roth IRA , tradicionalni IRA i planove 401k . U slučaju posljednje dvije, novac uplaćen za ulaganja je porezno priznata u trenutku ulaska. Na primjer, ako doprinete 5.000 dolara na 401k, a vi ste u trajanju od 25%, nećete morati platiti 1.250 dolara u federalnim porezima na taj novac, jer se za sada, što se tiče vlade, nikada nije postojao. To znači da odmah iza vrata imate 1,250 dolara koji rade za vas. Ako biste trebali uzeti novac u paychecku kako biste pokušali platiti račune, iznositi će samo $ 0.75 na $ 1 zbog poreza na dohodak.
02 Idi nakon slobodnog novca
Isto tako, ako ćete biti u dugu (što nije baš idealno), pobrinite se da odete na low-cost, tax-deductible, long-term, fixed-rate vrsta. Osobni iznos kreditne kartice nije porezno priznato. Recimo da imate saldo od 15.000 USD, a kartice vam naplaćuju 23% kamate godišnje. Morat ćete se s gotovo 3.500 dolara godišnje samo kako biste pokrili plaćanje kamata - to čak ni ne plaća ravnatelja! Taj se novac ne može odbiti na poreze na dohodak ili za poreze na plaću, što znači da za većinu Amerikanaca godišnje zaradi manje od 100.000 dolara, morat ćete zaraditi 5.200 dolara prije poreza kako biste pokrili troškove kamata! To je 200 USD po razdoblju plaćanja ako se plaća dva puta tjedno (26 puta godišnje) ili 433 dolara ako se plaćate mjesečno. Razmislite o tome - 433 dolara mjesečno od svog dohotka samo za troškove usluga od interesa, bez smanjenja glavne ravnoteže. Za nekoga tko radi 40 sati tjedno, 52 tjedno godišnje, to je 2,50 dolara po satu samo kako bi održali dug opterećenja. To je razorno za nekoga tko napravi 8 ili 10 dolara po satu. Sada razgovarajte o pokušaju da ne samo isplatite dug, već stavite novac na stranu za bolji život i to postaje zastrašujuće.
Ako vaš poslodavac nudi 401k podudaranje, iskoristite to. U gore navedenom primjeru, ako biste na prvom mjestu, recimo, 5% vašeg doprinosa i dobivali 30.000 dolara godišnje, dobivate podudaranje dolara za dolar, dobivate 1.500 dolara u bonus podudaranju pohranjenom na vaš račun. Već ste znali da ste uštedjeli 1.250 dolara poreza, tako da sada, jednostavno stavljanjem 5.000 dolara u svoj 401k, imate ukupno 6.250 tisuća dolara kapitala - ili 2.750 dolara više nego što biste imali, ako ste upravo uzeli redovnu plaću, platili poreza, i pokušao novac u brokerski račun! To je gotovo 79% više novca na poslu za vas!
Stvorite generatore gotovine samo za ulaganja
Jedan od načina da dodate više novca jest povećati svoju zaradu, a ne samo pokušati smanjiti više troškova od postojećeg načina života. Ako imate talent ili vještinu, možda biste se mogli osloboditi na strani kako biste pokupili nekoliko stotina dolara mjesečno, od kojih sve može dobiti prosječni trošak dolara u plave čipove. Možda radite u tvornici; Možete li pokupiti dodatne satove? Dovođenjem više novca financirate svoje investicije bez dodirivanja vašeg običnog života. To je vrlo važno jer je veća vjerojatnost da ćete biti spremni zadržati tečaj jer se nećete osjećati lišeni.
Čini se da to ne izgleda mnogo, ali ako možete upravljati dodatnih 10 dolara dnevno iz novih poslovnih aktivnosti ili projekata, na 10% preko 40 godina, govorite o tome da imate 1,6 + milijuna dolara! Ljudi nisu osposobljeni da tako razmišljaju, a naš obrazovni sustav zasigurno im ne daje takve alate. Ne možete pokušati staviti na stranu ogromne sumove - sreće su izgrađene od $ 1 ili $ 3 u isto vrijeme. Ta se novac skuplja, raste i gradi. To je samo priroda stvari. Žira ne postaje moćni hrast preko noći, pa čak ni za nekoliko godina. Treba vremena.
Pojednostavite svoj život
Ovo se možda ne čini intuitivno, ali vjerujte mi na ovo. Za većinu ljudi nered je ne samo neuredan, već ima financijski trošak. Vi provodite vrijeme u potrazi za stvarima, prostor za pohranu, izgubite porezne olakšice jer nemate svoje primitke katalogizirane ili ne možete pronaći papirologiju na poštu - u rabatu, traže više vremena za računovođe i odvjetnike da razriješu vaše poslove kada nešto pođe krivo ili propustite vaš automobil jamstvo, što će vam platiti troškove popravaka iz džepa. Postoji ogroman financijski trošak za neorganiziranje.
- Otvorite skup od 26 visećih datoteka, s karticom na svakom označenom za svako slovo abecede AZ.
- Svaki put kad potrošite novac, ispunite naslovnicu, kopirajte ga na kopiju potvrde zajedno s izvornikom i prenesite ga u ime prodavatelja u odgovarajućoj datoteci. Ako ste potrošili 97,52 dolara u tvrtki Wal-Mart, istaknuli biste porezne stavke na kopiji (neki termalni priznanici će prouzročiti nestajanje slova ako označite dokument) i datoteke pod "W". Krajem godine postaje bez napora za praćenje troškova i pretvaranje datoteka na pripreme poreza.
- Bacite stvari koje ne koristite. Ozbiljno. Vaš će život biti čišći nakon što nestane.
- Ako imate dovoljno sredstava za financijski smisao, razmotrite konsolidaciju cjelokupnog financijskog života s jednom tvrtkom. Mnoge banke sada posjeduju bogate usluge koje uključuju provjere, štednju, tržište novca, posredovanje, osiguranje, hipoteke na kuće i kreditne linije, financiranje fakulteta, kreditna kartica, planiranje nekretnina i usluge mirovinskog osiguranja. U Wachoviji su to pod programom Command Asset, u UBS-u (United Bank of Switzerland), oni su račun za upravljanje resursima, u Wells Fargu koji su prodavali kao Račun za upravljanje portfeljem, samo da spomenemo nekoliko.
Saznajte kako upravljati stranom odgovornosti strane bilance stanja
Uobičajena pogreška koju ulagači često obvezuju jest da se usredotočite samo na imovinsku stranu svoje bilance. Strana odgovornosti, gdje se zadržavaju dugovi, jednako je važna. Pitanje koje često dobivamo jest "Trebam li isplatiti dug ili uložiti?", A odgovor je jednostavan: to ovisi. Čak i ako imate milijune dolara u bogatstvu, ako ste dovoljno sretan da imate jezgre konsolidirane porezne olakšice Federal Student kredita zaključan na 5% za sljedećih dvadeset godina, vjerojatno bi bilo pogreška da se usredotočite na plaćanje tih off zbog trošak kapitala. Nakon faktoringa u inflaciji, porezne uštede i prilika za ulaganje u atraktivnu imovinu, kao što je zbirka plavih čipovih dionica, plaćanje tog duga na štetu uloženog mogao bi rezultirati milijunima manje imovine u dugom vremenskom razdoblju.
Na drugoj strani Janusovog novca, nema nikakvog smisla ulagati u redovni brokerski račun ako plaćate 20% na kreditnoj kartici zbog dugovanja koje ste prikupili u prošlosti. Oduševljava me kad čujem ljude koji govore o odmorištima, kupnji božićnih darova, podizanju nove košulje ili izlasku na večeru kad plivaju u moru visokih troškova.
Važno je da ponovno uložite sve dividende
Za one od vas u investiranju - znate, to je ponovljeno ad naseum. Jedini najvažniji čimbenik u smanjenju dugoročnog rizika kada posjedujete kolekciju visoko kvalitetnih zaliha čipova je ponovno ulaganje dividendi. Profesor Jeremy Siegal pokazao je u svom radu i knjigama da to ne samo da smanjuje vrijeme potrebno za stjecanje gubitaka na tržištima, već zbog učinka usrednjavanja na troškove dolara , mnogi investitori doživljavaju bolje rezultate jer se ne iskušavaju vremenu na tržištu , Kao što je istaknuo u svojoj knjizi:
Između 1950. i 2003. IBM je porastao prihod od 12,19% po dionici, dividende od 9,19% po dionici, zarada po dionici 10,94%, a sektor rast od 14,65%. Istodobno, standardno ulje New Jerseya (sada dio Exxon Mobilea) imalo je rast prihoda po dionici od samo 8,04%, rast dividende po dionici od 7,11%, rast zarada po dionici od 7,47%, a rast sektora od negativnih 14,22% ,
Znajući ove činjenice, koja bi od te dvije tvrtke imala prilično vlasništvo? Odgovor bi vas mogao iznenaditi. Samo 1000 dolara uloženo u IBM bi naraslo na 961.000 dolara, dok bi isti iznos uložen u standardno ulje iznosio 1.260.000 dolara - ili gotovo 300.000 dolara više - iako je zaliha nafte povećala samo 120 puta tijekom tog vremenskog razdoblja, a IBM kontrast, povećao se za 300 puta, ili gotovo trostruki dobit po dionici. Razlike u izvedbi dolaze iz onih naizgled nespremnih dividendi: Unatoč znatno boljim rezultatima po dionici IBM-a, dioničari koji su kupili standardno ulje i ponovno uložili svoje dividende u gotovini bi imali više od 15 puta veći broj dionica s kojima su počeli, dok su IBM dioničari imali samo 3 - njihov izvorni iznos. Ovo također dokazuje tvrdnju Benjamina Grahama da, iako je poslovna izvedba tvrtke važna, Price je Paramount.
07 Držite troškove niske i razmislite o indeksiranju
Kada počnete s malim, imate veliki nedostatak u tome što vaše ekonomije razmjera jednostavno nisu prisutne. Ne možete si priuštiti da platite $ 12 ili $ 25 proviziju svaki put kad imate $ 500 za ulaganje; to će uništiti vaš glavni smisao ima manje novca na poslu za vas. To je jedan od razloga zbog kojeg je prosječan mali investitor često imao više smisla da jednostavno prosječni trošak dolara bude u indeksu indeksa troškovnog stanja koji nudi industrijski div poput Vanguarda ili Fidelitya.
Prijavljivanje tih planova može se izvršiti na web stranicama svake tvrtke i sve što morate učiniti je odabrati fond u kojem ste zainteresirani (većina savjetnika preferira fondove s niskim troškovima koji oponašaju S & P 500), a zatim ga povezuju s provjeru ili štednju kako bi se automatski, redoviti povlačenja izvršili na unaprijed određene datume. To zauzima nagađanja o upravljanju vašim portfeljem kao što ste u suštini kupujete "America Inc."
Za više informacija pročitajte:
Kako odabrati dobitne investicijske fondove: 10 dio Vodič za nove investitore