Rješenje vaših bankarskih i posredničkih potreba
Povijest računa za upravljanje imovinom
Nakon pada burze od 1929. godine, Kongres je donio Zakon o Glass-Steagallu. Zakonodavstvo zabranilo je konsolidaciju bankarskih i vrijednosnih papira kako bi se javnost u boljem stanju zaštitila u slučaju još jednog velikog katastrofalnog financijskog događaja. Rezultat toga je da investitori morali održavati zasebne račune u različitim institucijama. Godine 1999., tadašnji predsjednik Bill Clinton potpisao je zakon Gramm-Leach-Bliley. Djelotvorno je nadjačao Zakon o Glass-Steagallu i dopustio stvaranje financijskih usluga koje su korisnicima pružale usluge bankarstva, brokerske usluge i osiguranja. Ubrzo nakon toga, te tvrtke za financijske usluge počele su ponuditi račune za upravljanje imovinom kao rješenje za potrebe svojih klijenata.
Kako funkcioniraju računi za upravljanje imovinom
Investitor polaže novac u svoj račun za upravljanje imovinom. Ravnoteža je prebačena u fond novčanog tržišta (koji zarađuje veću kamatnu stopu od redovnog tekućeg računa) sve dok vlasnik računa ne napravi ček, koristi debitnu karticu za kupnju ili povlačenje gotovine na bankomatu ili kupuje dionice , obveznice , investicijske fondove ili druge financijske instrumente.
Na kraju svakog mjeseca vlasnik računa dobiva konsolidirani izvještaj u kojem su navedeni provjereni čekovi, uplaćeni depoziti, investicije u vlasništvu, povijest transakcija, dividende i primljene kamate i još mnogo toga.
Neki računi za upravljanje imovinom nude periodične investicijske programe koji redovito dopuštaju automatsku kupnju investicijskih fondova kako bi iskoristili snagu prosječnih troškova dolara , planova reinvestiranja dividende .
Ako se odlučite za takav račun za upravljanje imovinom moći ćete iskoristiti i sustavne planove povlačenja (koji mogu biti savršeni za one u mirovini ili onima koji redovito trebaju primiti dio novca) i izravne depozitne usluge. Budući da je minimalna ravnoteža često respektabilna (niska razina obično iznosi oko 15.000 USD), mnogi se ljudi automatski kvalificiraju za privilegije margina .
Prosovi korištenja računa za upravljanje imovinom
- Konsolidirani mjesečni izvještaj koji omogućuje praćenje financijske aktivnosti mnogo lakše.
- Neograničeno provjeravanje pisanja s novcem na tržištu novca, što pomaže generirati više prihoda od kamata.
- Ovisno o odabranoj tvrtki, možete konsolidirati svoje račune za upravljanje imovinom s oba popusta i tradicionalnim brokerskim modelima.
Nedostaci korištenja računa za upravljanje imovinom
- Istraživanje koje obavljaju mnoge banke koje nude račune za upravljanje imovinom još nisu uspjele doći do istraživanja koje nude brokerske tvrtke. Međutim, to će se najvjerojatnije mijenjati s vremenom pa je vrijedno paziti na to.
- Mali investitori koji ne mogu zadovoljiti minimalni iznos otvaranja od 15.000 USD ne ispunjavaju uvjete.
- Mnoge financijske usluge naplaćuju male mjesečne ili kvartalne troškove održavanja, osim ako saldo sredstava prelazi 100.000 USD.