Banka sa svojim brokerom
Što je račun za upravljanje gotovinom?
Račun za upravljanje gotovinom je račun za brokerske usluge namijenjen za upravljanje gotovinom, plaćanje i zarađivanje kamata.
Računi su obično, ali ne uvijek, odvojeni od investicijskih računa u brokerskim tvrtkama, no možete ih jednostavno povezati s investicijskim računima.
Pojednostavite: Račun za upravljanje gotovinom omogućuje upotrebu jedne financijske institucije za vaše štedljive i investicijske potrebe. To znači samo jednu prijavu za svako godišnje praćenje, manje izjave i porezne obrasce te brze transfere na i od vaših investicijskih računa.
Koristite svoj novac: većina računa ima debitnu karticu , knjigu čekova i usluge platnog prometa putem interneta . Kao rezultat, gotovo eliminiraju potrebu održavanja posvećenog tekućeg računa.
Zaradite kamate: računi za upravljanje gotovinom plaćaju kamate, iako često možete raditi bolje na bankama na mreži. Ali ako minimizirate gotov novac i koristite dugoročne investicije za svoje dugoročne ciljeve, kamatna stopa ne mora biti važna. Ako želite zaraditi više, jednostavno je prenijeti novac na račun online štednje.
Moraju imati značajke
Većina računa za upravljanje gotovinom nudi osnovne značajke poput besplatne debitne kartice i neograničenog provjera. No, neke tvrtke ići iznad i izvan sa zvjezdanim dodataka.
Bankovni rabati: ako se krećete puno, potražite račun za upravljanje gotovinom s velikim bankarskim rabatima. Neki pružatelji usluga ograničavaju popuste na američke bankomate ili određene mreže, dok ostali refundiraju gotovo sve troškove vezane uz ATM u cijelom svijetu.
Jednostavan pristup: pitajte o mjesečnim naknadama i minimalnoj bilanci zahtjeva za otvaranje računa. Osim ako nemate desetke tisuća dolara, neke brokerske kuće nisu u pitanju - ili će naplatiti mjesečne naknade.
Mobilni depozit: Većina računa za upravljanje gotovinom prihvaća izravno polaganje plaća i socijalnih naknada, ali povremeno ćete morati položiti ček. Pogotovo ako nema lokalne podružnice, najlakše je postaviti depoziti s vašim mobilnim uređajem . U suprotnom, morat ćete uplatiti poštom.
Korisna upozorenja: ostanite ažurni o tome što se događa na vašem računu. Da biste izbjegli nedostajuće plaćanja ili odbačene provjere, postavite upozorenja da vam kažu kada je stanje računa previsok. Spriječiti prijevare otklanjanjem velikih povlačenja odmah.
Veze s vanjskim bankama: Vjerojatno želite zadržati druge bankovne račune otvorene, a ključno je da možete lako prenijeti novac. Na primjer, viška gotovine može otići na mrežni bankovni račun kako biste zaradili veći APY , a možda biste željeli lokalni bankovni račun za upravljanje gotovinom i sigurnosni sef .
FDIC osiguranje: Davatelji računa za upravljanje gotovinom automatski "prerušuju" vaše neiskorištene novčane mase u investicije koje plaćaju dividende ili kamate. Ako vam je sigurnost važno, istražite jesu li ovi sweep računi osigurani FDIC-om.
Taj program zajamčeno državom štiti vas u slučaju da banka koja drži vaš novac ide trbuhu.
Gdje otvoriti račun
Ako se račun za upravljanje gotovinom zatraži, otvorite račun s brokerskom tvrtkom po vašem izboru. Započnite pitajući institucije s kojima već radite - trebalo bi jednostavno dodati novi račun, a vaša trenutačna ulaganja s tom tvrtkom mogu vam pomoći da se kvalificirate za dodatne pogodnosti.
Ako počnete ispočetka, vrijedi pogledati račun za upravljanje gotovinom Fidelity. Taj račun dostupan je bez minimalnog početnog depozita, a nema mjesečnih naknada, ali ima dovoljno konjskih snaga za korisnike s visokom neto vrijednošću. Dobit ćete rabate na svim bankovnim pristojbama diljem svijeta (osim naknada za transakcije s inozemstvom), a Fidelity uključuje sve gore opisane značajke. Kao bonus, možete izvršiti mobilne uplate s vašeg računa koristeći Apple Pay, a možete se prijaviti i za kreditnu karticu s nagradama koja stavlja više gotovine na svoj račun za upravljanje gotovinom.
Što o bankama?
Računi za upravljanje gotovinom korisni su alati za upravljanje novcem. Da biste razumjeli prednosti i nedostatke, korisno je usporediti te bankovne račune s bankama i kreditnim sindikatima.
FDIC pokrivenost: Banke obično ograničavaju FDIC osiguranje na $ 250.000 po ulagaču po instituciji. Kreditni sindikati koriste NCUSIF osiguranje , što je jednako sigurno. No, pružatelji usluga za upravljanje gotovinom mogu širiti vašu imovinu u nekoliko banaka, umnožavajući vašu dostupnu pokrivenost (dok imate samo jednu izjavu za rješavanje). Imajte na umu da sredstva na brokerskom računu nisu osigurana od FDIC-a - može potrajati nekoliko dana da bi vaš novac bio pokriven, ali SIPC osiguranje može pokriti vaš račun brokerskog društva.
Lokalna prisutnost: Većina brokerskih kuća nema lokalne podružnice. Ako oni to rade, ti uredi nisu dizajnirani za velike potrebe banaka. Vjerojatno je korisno držati račun kod lokalne banke ili kreditne unije za osobne usluge.
Minimalna imovina: iako neke brokerske tvrtke nemaju minimalne, ostale zahtijevaju značajnu imovinu. Na primjer, možda ćete trebati 25.000 HRK kako biste počeli koristiti upravljanje gotovinom. Online banke redovito otvaraju račune bez minimalne ravnoteže .
ATM naknade: Banke su zloglasne za naplatu bankovnih naknada. Često plaćate naknadu vlasniku bankomata, a vaša banka može naplatiti dodatne naknade za korištenje "stranog" bankomata. Brokerske tvrtke obično rabaju takve naknade ili nude pristup višestrukim besplatnim mrežama .