Uragani su masivne oluje koje se stvaraju iznad vode i ulaze u zemlju u obalnim područjima. Uragan sezona traje od 1. lipnja do 30. studenog u Atlantiku i od 15. do 30. studenog u istočnom Atlantiku. Tijekom tog vremena mnogi obalni vlasnici kuće i imovine brinu o oštećenju od uragana i što bi moglo ili ne mora biti pokriveno njihovim osiguranjem.
Plaćanje štete nakon uragana zahtijeva da prije toga dobijete odgovarajuće osiguranje.
Što trebate znati o oštećenosti uragana i osiguranju svoje imovine
U ovom članku ćemo pokriti često postavljana pitanja o oluji oluja i oštećenja imovine, kao i razlike između kuće osiguranje pokrivenost i poplava i vjetra o potrebi pokrivenost. Kroz, imamo linkove na dodatne informacije o temama ako želite dodatne pojedinosti. Ako imate štetu uraganu i pokušavate shvatiti kako se podnijeti zahtjev i što se može pokriti, ovaj se članak može koristiti kao resurs na putu. Možda vam ne trebaju sve informacije ovdje, ali možda biste ih htjeli vratiti dok kupujete osiguranje ili se bavite svojim zahtjevom, budući da glavna katastrofa obično traje neko vrijeme za rješavanje i mnoga se pitanja mogu pojaviti u tom procesu. Možete saznati više o tome što možete očekivati u glavnoj odluci ovdje .
Hoće li vlasnik domovinske politike pokriti štetu uraganu?
Politika kućanstava obuhvaća različite aspekte oštećenja vašeg doma uzrokovanog olujama , a neke štete uraganima mogu biti pokrivene, međutim, u većini slučajeva zbog vrsta oštećenja uzrokovanih uraganom, većina ljudi u području uragana treba više od jednog pravila za pokrivanje štete.
Bilo da ste pokriveni ili ne ovisi o:
- vrsta oštećenja
- kako je prouzročio
- vrstu pokrivenosti kućanstva koju ste kupili i gdje živite.
Zone s visokim rizikom i ograničenja pokrivenosti
Kuće i imovine kao što su stanovi u visokorizičnim zonama imaju različite pokrivače na raspolaganju od područja koja se smatraju nižim rizikom. Ovisno o tome gdje živite, vaša kuća, iznajmljivač ili stanarina može pokriti dio vaše imovine od šteta nastalih zbog oštećenja vjetra od orkanske ere, međutim, područja koja su sklona uraganima (kao i tornadama) mogu imati izuzeća za ovu vrstu vjetra štetu ili možda zahtijevaju da dodate potvrdu za pokrivenost vjetrom.
Pored varijacija pokrivenosti temeljenog na državi ili području u kojem živite, druga složena stvar o uraganima je ta da uzrokuju različite vrste šteta, tako da sve štete nisu pokrivene samo prema vašoj kućnoj politici i odgovori na ono što se pokriva mogu biti složen.
Pokrivenost štete od uraganja može zahtijevati više od jedne police osiguranja za zaštitu vašeg doma
Uragani donose s njima mnogo opasnih uvjeta koji uzrokuju oštećenje imovine iz raznih izvora. Iako se ljudi često brinu o oštećenju vjetra od uragana, šteta koja se može pojaviti iz vode može biti daleko gore.
Zbog toga je važno razmotriti različite vrste pokrivenosti koje ćete morati osigurati protiv oštećenja uragana. Šteta uragana može biti pokrivena osiguranjem na tri načina:
- Homeowner, Unajmitelj ili Condo osiguranje (Windstorm i kanalizacijske sigurnosne potvrde)
- Pokrivenost vjetrom
- NFIP osiguranje od poplava i višak osiguranja od poplava (za domove više od 250.000 dolara vrijednih)
Voda za sprečavanje vode u kanalizaciji od poplava kao posljedica uragana
Iako se može pojaviti i rezerva kanalizacije, važno je znati uzrok sigurnosne kopije kanalizacije. Može se pokriti ako je izvor sigurnosne kopije teških kiša i da ste kupili zalihu sigurnosne kopije kanalizacije. Pokrivenost se temelji na tekstu i izuzimanju pravila, kao i na način na koji vaš osiguravajuće društvo definira događaj. Ako je rezultat poplave, rezerva kanalizacije možda neće platiti.
Na primjer: Ako je sigurnosna kopija kanala uzrokovana poplavom, a niste imali osiguranje od poplava, možda vam nije moguće pokriti. Možete dobiti pokrivenost Sewer Back-Up kao odobrenje na politici vašeg kućnog vlasnika tako što ćete zatražiti od svog brokera ili agenta osiguranja o tome da ga dodate. Kanalizacija može se dogoditi bez poplave, au ovom slučaju može biti pokriveno ako ste imali odobrenje.
Brza činjenica: Prema Institutu za osiguranje (III), manje od 12 posto vlasnika kuće ima osiguranje od poplava
Koje vrste štete uzrokuju uragani?
Uragani uzrokuju različite vrste oštećenja. Najčešća šteta vašem domu od uragana ili tropske oluje pojavit će se iz određenih rizika i opasnosti poput:
- Vjetar
- Teške kiše
- Poplava
- Olujni val
- tornada
- Kanalizacija
Svaka tvrdnja koju nanesete za štetu u vašem domu zbog osiguranih rizika i opasnosti:
- imaju ograničenje ili maksimalni iznos koji se plaća
- će biti podložni odbitku. Odbitna će se razlikovati ovisno o tome što se odnosi na štetu koja se traži. (Detaljnije ćemo razgovarati o udjelima uragana).
Oluja olujnog vjetra oštećenja kod kuće osiguranja u različitim državama
Iako biste možda bili pokriveni standardnim pravilima o kućanstvima za vjetrove, u područjima s olujnim područjima možda nećete biti. Stvarno je važno pitati svog agenta ili brokera o tome kako vas politika obuhvaća i koja su ograničenja, odbitci i izuzimanja.
Deductibles vjetrenjača
Politika koja pokriva oštećenja uraganog vjetra ili potvrda koja pokriva to može imati i drugačiji odbitak od vaše osnovne politike.
Prema informacijskom institutu za osiguranje (III), među onima koji mogu naplatiti posebnu naknadu za vjetrenjače: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Havaji, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, Južna Karolina, Texas i Virginia.
Svaka država ima različite kriterije, opcije pokrivanja, izuzeća i dostupnost pokrivenosti. Ako vam je potrebna dodatna pokrivenost za oštećenje vjetra koja može doći od uragana, budite sigurni i saznajte kako ga dobiti od svog predstavnika.
Razdoblja čekanja i osiguranje od vjetrenjače
Kada kupite politiku vjetrenjača, možete se suočiti s razdobljem čekanja od 15 dana. Budite sigurni i pitajte kada pokrivenost postane učinkovita nakon kupnje pravila.
Primjeri nekih država koje bi mogle zahtijevati dodatnu strategiju vjetrenjača za uragane
Zbog bivanja u područjima s visokim rizikom, mnoge države imaju isključenja o standardnoj politici vlasnika kuće za oštećenje vjetrenjača, to su neka stanja u kojima biste trebali razmotriti kupnju politike oštećenja vjetrovima zbog oštećenja vjetrovitih oluja:
Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Rhode Island, Južna Karolina, Texas, Virginia.
Trgovina oko pronalaženja kućnog osiguranja uz pokrivenost Windstormom
Ako vaša vlastita osiguravajuća tvrtka to ne dostavi, okupite se i vidite hoće li drugo osiguravajuće društvo na vašem području pružiti pokrivenost. To bi moglo uštedjeti novac. Možda ćete moći kupiti i dodatnu politiku vjetrenjača u nekim državama (vidi gore navedene primjere). Ako niste sigurni, možete se obratiti državnom uredu povjerenstva za osiguranje i moći će vam pomoći da odredite svoje mogućnosti.
Osiguranje za štetu uragane uzrokovane poplavama
Ako vaša zajednica sudjeluje u Nacionalnom programu osiguranja poplava (NFIP), možete kupiti osiguranje od poplava kroz NFIP. Možete zatražiti od svog predstavnika za dom za osiguranje informacije ili provjeriti popis zajednica NFIP-a koje sudjeluju.
Poplava osiguranja također mogu biti dostupna preko privatnih osiguravajućih društava. Iako standardna politika kućanstva pokriva neke oblike oštećenja vode, standardna politika kućanstva ne pokriva poplave, morate posebno kupiti pokrivenost. Saznajte više o različitim vrstama oštećenja vode .
Možete li kupiti uragan, vjetrovnu oluju ili pokrivenost poplava neposredno prije uragana?
Osiguravajuća društva mogu privremeno zaustaviti prodaju oštećenja vezanih uz uragan prije oružanih satova. To će ovisiti o osiguravajućem društvu, ali nakon što ste oko 48 sati prije uragan sat, možda neće biti moguće kupiti pokrivenost.
Čak i ako kupite pokrivenost neposredno prije oluje, ove politike oluje obično imaju razdoblja čekanja. Na primjer, možete kupiti osiguranje od poplava, međutim, obično je razdoblje čekanja od 30 dana prije nego što vaša pokrivenost stupi na snagu, pa ako pričekate da dođe do uragana ili poplave koji će pokušati kupiti pokrivenost, izlazit ćeš sreće za bilo kakve prijeteće štete.
Koliko košta osiguranje od poplava?
Premija osiguranja od poplava ovisit će o vrijednosti koju osiguravate i području u kojem živite. FEMA pruža informacije o poplavnim područjima, gdje kupuje troškove pokrivanja i pokrivenosti putem FEMA Flood Map Service Centera. Ovo može biti vrlo korisno sredstvo za pronalaženje informacija specifičnih za vas područje,
Ova web stranica također daje procjene o troškovima osiguranja od poplava u različitim područjima kako bi vam pružila ideju, a također imaju zanimljive savjete i činjenice, kao što je 25 posto domova s potresnim potraživanjima svake godine u područjima s niskim rizikom.
Dodatni troškovi života: Troškovi premještanja i premještanja na privremeni dom za vrijeme popravaka
Kada vaš dom bude nenastanjen nakon uragana, možda ćete morati pronaći neko drugo mjesto gdje ćete živjeti dok se vaš dom obnavlja ili popravlja. Troškovi življenja negdje drugdje mogu biti pokriveni vašim osiguranjem, stoga budite sigurni i držite sve priznake i dokumente koji se odnose na vaše troškove u slučaju da budete mogli platiti naknadu za vaš stvarni gubitak .
Politika kućanstava obično uključuje pokrivenost dodatnim troškovima života (ALE) nakon pokrivenog gubitka. Ključ je ovdje da, kako bi se nadoknadili dodatni troškovi života, uzrok potraživanja i uzrok štete koja je vaš dom učinila nenastanjivim mora biti pokrivena i ne isključena na vašoj standardnoj politici kućanstva.
Primjeri kada je ALE pokriven i nije pokriven osiguranjem od poplava
Ako ste, primjerice, raseljeni zbog poplave i imate pokrivenost putem NFIP-a, a iako imate pokrivenost poplavi, ne biste bili pokriveni za dodatne troškove života.
Međutim, prema III, višak osiguranja od poplava putem privatnih osiguravatelja za domove u vrijednosti od preko 250.000 dolara ili u zajednicama koje ne služi NFIP, osiguravaju pokrivenost za dodatne troškove života.
Višak osiguranja od poplava dostupan je preko privatnih osiguravatelja i može vam biti dostupan putem svog predstavnika za domovinsko osiguranje ili tvrtke. Zamolite svog agenta ili brokera o mogućnostima pokrivanja.
Koliko će osiguranje platiti?
Maksimalni iznosi koji se plaćaju u osiguranju zahtijevaju ograničenja i odbitke navedene na vašoj stranici za izjavu o osiguranju ili sažetak pokrivenosti. Poravnanje vaših zahtjeva također će uzeti u obzir dodatna izuzeća ili posebna ograničenja osiguranja koja su navedena u pravilima politike.
Na primjer, ako trebate obnoviti svoj dom nakon velike katastrofe , morat ćete imati pravi iznos osiguranja na stanu kako biste dobili vrijednost zamjenske cijene. Ovisno o tome što pokrivenost uzrokuje gubitak, možda imate različite odbitke koje valja razmotriti.
Također biste trebali upoznati s posebnim ograničenjima osiguranja u vezi s vašim pravilima. Ovdje objašnjavamo više o posebnim ograničenjima osiguranja .
Posebna ograničenja, pa čak i izuzeci mogu se odnositi na uređenje okoliša i sadržaj vašeg doma, kao i na manje predmete koji se obično nalaze u vašem kućnom osiguranju kao što su kanui, sportska oprema, bicikli , mali brodovi ili čak golf kolica.
Trošak zamjene i stvarna novčana vrijednost za plaćanja polica osiguranja
Konačno, još jedan faktor u tome koliko ćete biti plaćen u zahtjevu je vrsta pokrivenosti koju imate . Kada kupujete svoje osobno ili kućno osiguranje, možete imati zamjenski trošak kao osnovu za podmirenje potraživanja ili stvarnu gotovinu. Neke tvrtke nude čak i zajamčenu zamjensku cijenu ili mogućnost isplate novca.
Svaka politika ima različite uvjete, na primjer, u slučaju osiguranja od poplava, možda imate zamjenski trošak u vašem domu. To znači da će osiguranje platiti troškove za obnovu kuće, međutim, u NFIP-u, pokrivenost vašeg sadržaja može biti samo stvarna novčana vrijednost (ACV). ACV znači da ćete biti nadoknađeni samo za amortiziranu vrijednost vaše imovine. Nećete dobiti dovoljno novca za zamjenu predmeta koje ste izgubili.
Budući da uragane uzrokuju takav širok raspon šteta, a također zbog toga što postoje različite vrste pravila koja mogu ili ne moraju platiti štete uzrokovane uraganima i događajima vezanim uz uragan, najbolje je upotrijebiti ovdje navedene informacije kao smjernicu za postizanje iz vašeg osiguravatelja i postavite potrebna pitanja kako biste bili sigurni da ste pokriveni i dobiti pokrivenost koja vam je potrebna u vašoj okolnosti.