Ako gledate na policu osiguranja kuće i pitate se zašto se visoka vrijednost vaše kuće osigurala, ne biste bili prva osoba koja to može učiniti. Dva od tri domova u Americi podcijenjena su , ali ljudi i dalje smatraju da su njihova osiguranja previsoka. Možda je to slučaj, ali jedini način da saznate jest da pregledate vrijednosti navedene na polici osiguranja svake godine kako biste bili sigurni da imate pravo osiguranja.
Kada ljudi misle da su vrijednosti malo niže, lako se može prilagoditi njihovoj politici ili dodati pokrivenost prihvaćanjem .
Najveći problem pojavljuje se kada pogledate vašu politiku osiguranja i osjećate se kao da vam je previše prebivalište vaše kuće i sada izgleda kao da ste pretjerano osigurani. Postoji nekoliko stvari koje možete učiniti ako se ne slažete s osiguranom stambenom vrijednošću ili procijenjenom troškom obnove vašeg doma kako biste bili sigurni da je vrijednost osiguranja točna i da ne preplatite ni više od osiguranja.
Provjerite da niste sigurni vaš dom
Kada je u pitanju velika potražnja za kućnim osiguranjem , većina ljudi koji se suočavaju s problemima u tužbi su oni koji su podcijenili svoj dom. Unatoč tome, kada promatramo trošak našeg kućnog osiguranja, možda ćemo promatrati vrijednosti mjesta za smanjenje troškova. Nove kuće često su iznenađeni kada vide kako ih koštalo njihovo osiguranje, a ljudi koji su dugo vremena imali domova dobili su frustriranost kad vide vrijednost osiguranja svog doma, a vrijednost prodajne vrijednosti njihovog doma možda nije tako visoka.
Postoje i drugi čimbenici koji vam mogu pomoći da smanjite svoje troškove prije nego što smatrate da snižava vrijednost osiguranog doma. Postoji svibanj biti novih popusta dodati na svoje politike ili druge opcije kao što su povećanje svoj deductible ili poboljšanje vaš dom sigurnosni sustav kako bi dobili više popuste.
Pogledajmo što možete učiniti ako se ne slažete s osiguravajućim društvom o vrijednosti koju želite osigurati za vaš dom.
Tri načina povećanja vaše stambene štednje
Prije nego što uđemo u ono što možete učiniti za vrijednost prebivališta koju smatrate previsokim, važno je razumjeti dva glavna razloga zbog kojih vaša vrijednost stanovanja može biti u iznosu u kojem je.
Vaša vrijednost stana na vašem osiguranju kod kuće može se povećati zbog jednog od tri faktora:
- Vaše kućno osiguranje ima klauzulu za zaštitu vaših troškova od inflacije i svake godine povećava osiguranu vrijednost stanovanja u skladu s tim za mali postotak. Tijekom razdoblja od pet do deset godina to povećanje inflacije može postati značajno i možda je vrijeme da pregledate je li vaša vrijednost stanovanja još uvijek točna kako biste bili sigurni da nije "napuhan".
- Imali ste evaluator koji je došao u kuću za kućnu inspekciju osiguranja, a procjenitelj osiguranja izračunao je troškove rekonstrukcije i preporučio povećanje vrijednosti stanovanja vašem home osiguratelju.
- Upravo ste kupili kuću i osigurali ga prvi put, agent ili posrednik u osiguranju učinili ste neke izračune kako biste odredili trošak obnove osiguranog stana koristeći standardni alat i osnovne informacije koje ste im dali.
Što možete učiniti ako se ne slažete s osiguranom stambenom vrijednošću svog doma
Ljudi često misle da samo zbog toga što ih osiguravajuće društvo šalje nešto, piše u kamenu.
Može se dogoditi da je procjena osiguranja za rekonstrukciju vašeg doma pogrešna, evo kako provjeriti da niste pretjerano osigurani. Vaše osiguranje odnosi se na zaštitu vaše imovine, pa ako osjetite da je nešto isključeno, imate sva prava pozvati svog predstavnika i postavljati pitanja ili zatražiti pregled.
Vrlo često, ako imate dobar slučaj da vam se predstaviti, vaš osiguratelj ili agent će poslati vaš zahtjev osiguravajućem društvu i vaš se slučaj može pregledati.
Je li vaša vrijednost stanovanja povećana zbog prilagodbe inflacije?
Osiguravajuće društvo stavlja na raspolaganje klauzule za prilagodbu inflacije kako bi vas zaštitio kada osigurate svoj dom. Ideja je da ako osiguravate svoj dom, a potom pet godina kasnije imate potraživanje, nećete doći do kratke količine novca potrebnih za obnovu nakon potraživanja zbog ove prilagodbe inflacije.
Nažalost, točnost ove metode se zasniva na tome da je kuća na prvom mjestu osigurana odgovarajućom vrijednošću te da su troškovi materijala i gradnje zapravo povećani zbog inflacije otkad ste prvi put osigurali svoj dom. U nekim slučajevima, ti čimbenici mogu biti isključeni.
U slučaju standardnog povećanja inflacije tijekom dugog razdoblja, uvijek je dobra ideja da ponovno procijenite svoju vrijednost stanovanja koristeći trenutne stope rekonstrukcije. Vaš predstavnik osiguranja je u dobroj poziciji da s vama raspravlja o vašoj vrijednosti stanovanja pa je dobro nazvati i pitati imate li kakvih pitanja. Možda ćete moći prilagoditi jednostavno pozivom i raspravom.
Te savjete možete koristiti za pregovaranje kada se vaša vrijednost stanovanja povećava
Ako diskusija o povećanju ne daju povoljne rezultate i još se uvijek ne slažete s osiguranjem, možete pokušati pregovarati s osiguravajućim društvom koristeći ove različite pristupe.
3 načina da dobijete drugo mišljenje o vrijednosti stanovanja osiguranja
- Zamolite osiguravajuće društvo da dvaput provjerava svoje izračune. Provjerite kvadratnu sliku koju ste koristili i usporedite cijenu po četvornom stopalu koju upotrebljavaju s općim standardom u vašem području prema lokalnim graditeljima. Uvijek možete pokušati pregovarati s osiguravajućim društvom o tim pitanjima, a ponekad će vam ponuditi kompromis ili alternativno rješenje. Zapamtite da je vaš predstavnik osiguranja tamo da vam pomogne.
- Obratite se nekom drugom osiguravajućem društvu ili dva i zamolite ih da procijenite trošak obnove vašeg prebivališta i dajte vam ponudu. Ako postoji razlika u cijeni, oni se pojave, pitajte ih o tome, ako su svi podaci isti kao i informacije koje drugi osiguravatelj ima cijene, treba biti sličan jer osiguravatelji koriste slične (ako ne i iste) utvrditi troškove rekonstrukcije.
- Najam nezavisnog procjenitelja kojeg su društva osiguranja prihvatila za procjenu osiguranja. Prije nego što to učinite, pobrinite se da vaše osiguravajuće društvo prihvati izvješće koje će vaš procjenitelj pružiti, a ne želite trošiti novac na to ako vašu osiguravajuću tvrtku neće ni prihvatiti. Procjenitelj mora koristiti alate i metode koje su odobrene od osiguravatelja. Možda biste također trebali biti svjesni da će u većini slučajeva ove procjene unutar kuće biti točnije i stoga mogu rezultirati višim ocjenama. U nekim slučajevima oni rezultiraju nižim procjenama, no razlike bi se rijetko bitno razlikovale. Možda biste htjeli reći procjenitelju prije nego što započnete s njihovom procjenom koju već imate, kao i trošak po kvadratnom stopu koji je vaš osiguravatelj koristio. Dobar lokalni procjenitelj moći će vam reći od šišmiša ako je to u normalnom rasponu i može vam uštedjeti novac i vrijeme.
Pregledajte zahtjeve za pokriće osiguranja vašeg kućnog osiguranja i vrstu pravila
Osiguravajuće društvo često nudi nekoliko vrsta osiguranja za domove .
Razumijevanje zajamčenog troška zamjene i vrijednosti stanovanja
Jamčeni trošak zamjene osigurava vam zamjensku vrijednost, uz određeni postotak u odnosu na osiguranu vrijednost stanova ako troškovi rekonstrukcije završavaju višom od očekivanog u slučaju potraživanja. Neke tvrtke mogu ograničiti zajamčenu vrijednost na 125 posto važeće vrijednosti stanovanja; drugi mogu ponuditi zajamčenu zamjenu "bez obzira na cijenu". Pitajte svog predstavnika za osiguranje kakvu vrstu kućnog osiguranja imate . Zajamčena zamjenska pokrivenost obično zahtijeva osiguranje do 100 posto procjene troškova obnove vašeg prebivališta. Ovo je najbolja vrsta pokrivenosti jer vas štiti bez obzira na sve, ali imate i druge manje skupo opcije.
Razumijevanje cijene zamjene
Trošak zamjene razlikuje se od zajamčenog zamjenskog troška jer neće platiti više od osigurane vrijednosti. Ako smatrate da je vaša procjena stambenog osiguranja previsoka, a vi ne mislite da vam je potreban zajamčeni zamjenski trošak, a uvjereni ste da manji iznos od vrednovane vrijednosti stanovanja dovoljno će vas pokriti u zahtjevu, šanse i zatražite od osiguravajućeg društva ako postoji mogućnost da smanjite troškove osiguranja uzimajući zamjenski trošak u odnosu na zajamčenu zamjensku cijenu.
Uvjeti da se zamjenski troškovi obično osiguravaju određeni postotak vrednovane vrijednosti stanovanja vašeg doma. Različiti osiguravatelji nude različite planove, obično u rasponu od zahtjeva za osiguranje na 80 ili 85 posto vrijednosti rekonstrukcije. Osiguranje se razlikuje po jurisdikciji, stoga budite sigurni i zatražite od svog osiguratelja. To bi moglo izbjeći cijeli argument o tome je li vrijednost ispravna ili ne, te vam omogućuje da imate siguran srednji teren ako ste zadovoljni riskiranjem.
Kako se pokrivenost osiguranja mijenja povećanjem ili smanjenjem osigurane vrijednosti stanovanja
Mnogi pokrivači osiguranja kućanstva dodjeljuju se kao postotak vrijednosti stanovanja osiguranika. Na primjer, vaše osobne stvari i sadržaji mogu biti postavljeni na 70 posto vrijednosti zgrade, a dodatni troškovi stanovanja mogu biti postavljeni na 10 ili 20 posto. Svaki put kada promijenite vrijednost osiguranog stana, pobrinite se da pregledate kako će utjecati na ostatak pokrivenosti pravila. Posebno tamo gdje je vezan uz sadržaj i vaše osobne stvari. Ponekad vrijednost predmeta u vašem domu može biti vrijedna mnogo više od prosječne osobe. U tim slučajevima želite biti oprezni kada smanjite vrijednost stanovanja, jer će također smanjiti povezane iznose osiguranja za:
- Dodatni troškovi života
- Osobni sadržaji
- Odvojene i dodatne strukture
Smanjenje vrijednosti stanovanja vašeg kućnog osiguranja ne utječe na pokrivenost odgovornosti na vašoj kućnoj politici, vozačima ili posebnim preporukama ili posebnim ograničenjima unutar politike.
Koje druge opcije mogu spasiti troškove osiguranja?
Ako nakon procjene čimbenika i mogućnosti zašto vaš stan osigurani vrijednost je visoka kao što ste još uvijek želite pronaći načine za spremanje na osiguranje,
- Razmislite o povećanju odbitne vrijednosti za svoju politiku; ovo bi moglo uštedjeti do 40 posto na vašim troškovima osiguranja.
- Povežite svoje osiguranje: možete zatražiti ponudu za svoje kuće i auto osiguranje s istom tvrtkom i iskoristiti troškovne uštede od povezivanja vašeg osiguranja.
- Uzmite citate s drugim tvrtkama. Mnogo ljudi se brine da ukoliko otkazuju politiku prije datuma obnove, dobit će kaznu za otkazivanje . Ono što većina ljudi ne shvaća jest da ako poništite neko srednjoročno pravilo ili prije obnavljanja osiguranja kako biste uštedjeli novac ili dobili više pokrića, onda se zapravo plaća da ranije otkazuje vašu politiku.