Dobivanje shortchanged na svoje osiguranje? Možda zbog posebnih ograničenja.
Mnogi ljudi ostavljaju polaganje prava na osiguranje u kratkom roku, ali to se može izbjeći razumijevanjem što očekivati unaprijed. Jedna od bitnih zabluda koje uzrokuju da se ljudi osjećaju nesretnim s isplatama potraživanja jest kad misle da će im biti plaćeni, ali ne plaćaju se u potpunosti.
Razlog je često ne poznavanje granica osiguranja.
Učenje o tome što su posebne granice i kako oni mogu utjecati na vas, možete donositi bolje odluke o tome trebate li dodati odobrenje ili ako trebate pronaći bolju policama osiguranja za vaše potrebe.
Koja je posebna granica odgovornosti za osiguranje?
Posebna granica odgovornosti na vašem policu osiguranja je ograničenje unutar vašeg pravila koja određuje koliko će maksimalni iznos biti plaćen za određene predefinirane stavke. Ne smije se miješati s ograničenjem sadržaja i osobnog vlasništva na stranici deklaracije polica osiguranja ili osigurane vrijednosti stanova koja je uvijek puno veća.
Primjer posebnog ograničenja: Vaša polica osiguranja ima ograničenje za gotovinu ili novac
Evo primjera posebnih ograničenja na policu osiguranja i kako to može utjecati na zahtjev:
Marijina baka je bila opljačkana, a lopovi nisu samo uzeli sve svoje nakit i srebrne predmete, već su i zaradili s gotovinom od 1.500 dolara što joj je baka spasila pod madracom za kišni dan.
Kad je baka iznijela zahtjev za osiguranje, pružila je svu potrebnu dokaz da je ispod madraca imala 1.500 dolara; prikupila joj je procjene nakita koje su iznosile 16.000 dolara; i pod uvjetom da su detalji srebra koji su dodali do 6.000 dolara. Podnijela ju je svom regulatoru potraživanja za njezin dokaz o obliku gubitka i inventaru te se osjećao uvjerenim da će dobiti plaću od 23.500 dolara, budući da je to bio njezin stvarni gubitak .
Marijina baka potražila je 23.500 dolara za krađu, ali osiguravajuće društvo je samo platilo $ 4.200! Što se dogodilo?
Unatoč svim preciznim papirologijama i dokazima o vrijednosti ukradenih predmeta, Marijina baka je imala samo 200 dolara za gotovinu, 2.500 dolara za srebrnu trgovinu i 1.500 dolara za nakit: ukupno 4.200 dolara. Razlog zbog kojeg je dobio taj iznos je samo zato što su to bili maksimalni iznosi koji se plaćaju kako je navedeno u malom ispisu "Posebne granice odgovornosti" na svom ugovoru o osiguranju. Nije bilo kršenja, samo vrlo skupo nerazumijevanje onoga što je pokriveno osiguranjem.
Zašto ne biste u potpunosti plaćeni za krađu gotovine i drugih stvari na svom osiguranju
Zbog posebnih ograničenja osiguranja novca i činjenice da Marija baka nije zakazala nakit i srebrnjom na vozaču ili posebnom odobrenju , Marijina baka bila je sada iz džepa tisuća dolara zbog razlike između vrijednosti ukradene, i maksimalni iznos plative zbog posebnih ograničenja.
Društvo za osiguranje plaćat će samo do posebnih ograničenja u ugovoru
Obitelj je bila uznemirena jer su se osjećali nedostupnima i osuđeni na osiguranje, ali detalji su bili u posebnim granicama. Marijina baka nije učinila ništa loše i imala je sve informacije kako bi dokazala koliko je izgubila.
Nije to bilo važno. Društvo za osiguranje nikada ne bi platilo te iznose, jer politika koju su kupili nije pokrila. Društvo za osiguranje platit će samo ono što su pristali platiti u ugovoru.
To bi sve moglo biti riješeno unaprijed ako su provjerili posebne granice osiguranja kada su kupili politiku ili pregledali detalje o obnovi sa svojim zastupnikom osiguranja kako bi saznali o dodavanju osiguranja vozača ili uzimajući poboljšana pokrivenost na bolji oblik politike.
"Posebne granice odgovornosti" pokrivaju koliko novca možete platiti u zahtjevu
Bez obzira imate li osiguranje od iznajmljivača, osiguravajuće kuće ili osiguranje od osiguranja , uvijek postoje ograničenja koja su skrivena unutar pravila politike koja će ograničiti koliko novaca ćete dobiti u zahtjevu. Mnogi ljudi promatraju iznos osiguranog stana ili iznos osobne imovine osiguranja i razmotrite iznos koji je naveden na stranici s izjavama kao ukupni iznos koji će se uplatiti u zahtjevu, ali to je velika zabluda.
Svaka politika ima posebne granice pravila i vrijeme kada većina ljudi shvati da je to tijekom zahtjeva.
Zašto postoje posebne ograničenja za određene stavke na kućnom osiguranju?
Pružanje posebnih ograničenja na police osiguranja osigurava da troškovi osiguranja ostanu pristupačni široj javnosti.
Posebne ograničenja obično ograničavaju stavke na vrijednost koju bi "prosječna" osoba imala tako da postoji fer iznos pokrića, no to je povezano sa životnim stilom svake osobe.
Važno je također zapamtiti da su posebne granice određenih stavki izvorno strukturirane u vrijeme kada su stilovi života bili različiti i vrijednosti su različite, a iako se neke od granica ažuriraju, ne uzimaju u obzir današnje stilove života, posebno u područjima tehnologije ljudi koji su slobodni ili samozaposleni.
Dobar primjer zastarjelog ograničenja pravila može biti politika koja ograničava maksimalni iznos novca koji se plaća na 200 ili 500 dolara. Osoba ne mora biti bogata da ima nekoliko stotina dolara u gotovini, zamislite ako to primijenite u kućanstvo s nekoliko ljudi koji žive u njemu. Jasno, ograničenje možda neće biti dostatno. U većini slučajeva, pretpostavlja da ljudi koriste banke za pohranu "velikih iznosa novca" - pitanje je koliko je velika količina novca? Polica osiguranja strukturirana je kako bi odgovorila na prosječne potrebe. Ako ste izvan te prosječne pretpostavke, trebate pregledati svoje granice.
Da bismo to bolje razumjeli, pogledajmo osnovni popis nekih posebnih ograničenja koja se nalaze u standardnim policama osiguranja.
Gdje se nalaze posebna ograničenja na policu osiguranja?
Prije nego što prođemo što su posebne granice, može vam pomoći da saznate gdje ih možete pronaći na vlastitu politiku. Koristeći primjer HO-3 politike iz Zavoda za osiguranje, pod naslovom "Pokrivenost C: osobna imovina". Polica osiguranja vašeg doma, apartmana ili iznajmljivača slijedit će sličan format i sadržavat će vaše posebne granice u istom odjeljku.
Svako osiguravajuće društvo je drukčije. Neke tvrtke nude načine kako ostvariti veće posebne granice, nudeći prepoznatljive oblike politike ili preporuke. Ti se podaci mogu poslužiti kao vodič za raspravu o vašim problemima s predstavnikom osiguranja koji može pregledati posebne posebne ograničenja odgovornosti u vašoj politici ili vam može ponuditi bolju politiku s višim ograničenjima.
10 Zajedničke posebne granice osiguranja koje biste trebali znati
Slijedi popis uobičajenih posebnih ograničenja osiguranja koja se plaćaju u zahtjevu za određene stavke unutar police osiguranja. Ovo je samo uzorak osnovnih granica; Vaša pravila sadrže više od ovih stavki unutar ograničenja i izuzimanja. Ovo će vam dati opću ideju o tome što treba paziti. Budući da se granice razlikuju od tvrtke do tvrtke, količine ograničenja nisu navedene.
Svaka tvrtka je drugačija, ove vrste ograničenja mogu biti značajne ako imate ove stavke. Budite sigurni i raspitajte se jesu li pokriveni, kako su definirani i ograničeni:
- Novac, Novac, novčanice, kovanice, plemeniti metali kao što su zlato i srebro, pohranjene vrijednosti i inteligentne kartice
- Vrijednosnice, računi, djela, dokazi o dugu, akreditivi, bilješke, rukopisi, osobne evidencije, putovnice, ulaznice i marke
- Vaterpolo (podložno dodatnim ograničenjima u formulaciji pravila) uključujući njihove prikolice, namještaj, opremu i vanbrodske motore ili motore
- Prikolice ili poluprikolice koji se ne koriste za plovila
- Postoji ograničenje maksimalnog iznosa koji se plaća za nakit, satove, krzna, dragocjeno i poludrago kamenje kada je izgubljeno krađe. To je vjerojatno najčešće poznato ograničenje jer ljudi još uvijek ulažu u skupe satove i nakit, najčešća stavka je vjenčani prsten. Neke osiguravajuće tvrtke čak nude osiguranje posebno za vjenčane prstenove kada su njihove vrijednosti vrlo visoke u odnosu na količinu sadržaja. Na primjer, iako je moguće da netko ima 50.000 $ iznajmljivač politike i 25.000 $ prsten, to uvijek ne bi puno smisla za osiguravajuće društvo underwriters osigurati prsten vrijednosti polovine vrijednosti cijele osobe osobni popis imetak. Postoje opcije dostupne u tim slučajevima za kupnju zasebnog osiguranja ili vozača s visokim vrijednostima osiguravajućih društava ili čak specijaliziranih osiguravatelja za nakit.
- Srebrna, zlatna i platinasta roba ili zlatna roba kada su izgubili krađe. Iako ove stavke nisu tako popularne kao što su nekoć bile u općoj populaciji, mnogi ljudi posjeduju predmete koje su naslijedili, a treba razmotriti ove stavke kada razmišljate o tome što trebate osigurati.
- Vatreno oružje i pripadajuća oprema kada je izgubljena krađe
- Za imovinu koja se prvenstveno koristi za poslovanje, ova pokrivenost obično ima dva ograničenja, od kojih je jedan "na prostoru", a drugi koji je "izvan prostorija". Ograničenje se jako razlikuje, ali može biti manje od 500 dolara izvan prostora. Ako se to odnosi na vas, ne samo da želite upoznati s posebnim ograničenjima, već ćete se također baviti isključivanjem pravila koja vas ne pokrivaju za kućne poslove. Pokretanje posla iz vašeg doma, čak i malog, može učiniti vaše osiguranje ništavnim ako ga niste proglasili, ovisno o politici osiguravajućeg društva o kućnim tvrtkama. Pobrinite se i raspravite o tome sa svojim osiguranjem ako imate bilo kakav prihod temeljen na radu od kuće. Važno je jer je ne samo da je ograničeno na imovini, već i u vašem osobnom pokriću odgovornosti .
- Čuvajte se na niskim ograničenjima na ovim stilovima života Bicikli i sportska oprema, Mobilni uređaji - telefoni, tablete itd. Osim računala, igraćih uređaja, elektroničkih uređaja i srodnog softvera
- Likovnih umjetnosti, kolekcionara i zbirki. Te se stavke možda ne pojavljuju u odjeljku Posebne granice osiguranja, ali se mogu isključiti ili ograničiti na druge dijelove teksta. Ako imate bilo kakve antikvitete, likovne umjetnosti ili zbirke bilo koje vrste, obratite se svom osiguranju o tome što će biti osnova za rješavanje potraživanja i saznati je li pokrivenost ograničena ili isključena. Postoje pravila strukturirana tako da bolje pokrivaju osobe s tim stavkama, stoga je važno raspraviti ako imate bilo što od njih da biste saznali svoje mogućnosti.
Je li posebna granica kao što je d eductible u zahtjevu ?
Ove se granice ne smiju miješati s porezima; odbitak se primjenjuje na te stavke u zahtjevu, osim ako nije specificirano drugačije u vašoj specifičnoj polici osiguranja.
Imaju li sva police osiguranja posebna ograničenja za sadržaj ili osobnu imovinu?
Da, sva društva za osiguranje sadrže klauzule u tekstu da ograničavaju iznose koji se plaćaju za određene stavke. Međutim, iako sve tvrtke imaju posebne granice, one nisu svejedne. Jedna tvrtka može ponuditi veće posebne granice. Druge tvrtke mogu ponuditi različite opcije za izbor, tako da ako klijent ne treba veće posebne granice, mogu odabrati jeftiniju politiku.
Rasprava o posebnim ograničenjima na vašem osiguranju može vam uštedjeti novac
Uzimanje vremena za pregled svojih posebnih ograničenja može vam uštedjeti tisuće dolara u troškovima koje plaćate za svoje osiguranje godišnje, kao i koliko se plaća za potraživanje:
- Možda nemate nijednu od ovih posebnih graničnih stavki, pa vam omogućuje da preuzmete osnovniju politiku;
- Možda vam je potrebno više osiguranja jer vas ti posebni limiti tiču. Samo to možete odrediti nakon razgovora sa svojim zastupnikom za osiguranje.
Nemojte platiti za osiguranje koje vam nije potrebno, a ne skidajte kutove kako biste uštedjeli novac na osiguranje ne osiguravajući vam stvari koje su vam važne.
Marijina baka bi bila potpuno nadoknađena u svojoj tvrdnji da je uzela vremena za dodavanje jahača ili priznanja. Možda je čak i učinila bolje odabirom politike visoke vrijednosti umjesto osnovne politike koja joj nije pokrivala kada je konačno trebala učiniti tu tvrdnju.