Kako da biste dobili (i zašto vam je potrebna) dodatna pokrivenost dnevnim troškovima
Često čujemo priče o tome gdje su ljudi nakon katastrofe izašli na ulicu, bilo da je riječ o požaru u zgradi stanara za iznajmljivače; ili za vlasnike kuće ili vlasnike kuća nakon velikih oštećenja imovine od oluje ili drugih osiguranih rizika i katastrofa.
Kada imate osiguranje od kuće, stanovanja ili iznajmljivača, dodatna naknada za dnevni trošak sprječava vas da budete u položaju "beskućnici" ili završavate surfanje kaučima kod vaših zakonskih ovlasti ili prijateljskih kuća dok čekate na popravke.
Evo kako to funkcionira, i kako dobiti ovu pokrivenost.
Definirano Dodatni dnevni troškovi (ALE)
Dodatni troškovi života su pokriće osiguranja koje može doći kod kuće , osiguranja iznajmljivača ili osiguranja vlasnika condo. Dodatna naknada za dnevni trošak pruža vam naknadu ako ne možete živjeti u vašem stanu ili kući zbog osiguranog gubitka ili potraživanja dok se vaš dom popravlja.
Dodatni dnevni troškovi osigurat će vam novce kako bi vam omogućili da održavate svoj uobičajeni način života i nadoknadite dodatne troškove stanovanja negdje drugdje kada je vaš dom uništen ili neizdrživ dok se ne popravi, ili dok ne dođe do ograničenja "Dodatni dnevni trošak" ili ALE dostupno je na vašem pravilu.
Kako vam dodatni dnevni troškovi pomažu u zahtjevu
Osim stvarne pokrivenosti koja pruža financijsku nadoknadu neočekivanih troškova, sposobnost da možete održati svoju neovisnost i privatnost u svojem privremenom domu oslobađa puno stresa u situaciji za potraživanja za vas i vašu obitelj.
Imat ćete mir, znajući da nikada nećete biti sami pokušavajući shvatiti gdje ćete ostati dok se pokušavate oporaviti od velike katastrofe.
Kada možete podnijeti zahtjev za ALE?
ALE možete potraživati samo ako vaš dom bude nenastanjiv nakon gubitka uzrokovanog rizikom pokrivenim njihovom policom osiguranja .
Ponekad popravci u vašem domu mogu učiniti vaš život neugodnim, a možda biste radije otišli u hotel. Nikada nemojte pretpostaviti da će ovo biti pokriveno, osiguravajuće društvo mora odobriti da se preselite iz svoje kuće zbog okolnosti potraživanja . Neki kriteriji koji se koriste su kada nema tekuće vode ili struje. To su uvjeti koji mogu učiniti kućanstvo nenaseljeno.
Neki popravci u vašem podrumu nakon tjedan dana nakon što se oštećenja vode ili kanalizacije vrate, možda se neće kvalificirati. Postoje slučajevi kada je klijent imao popravak pola krova nakon oluje, ali zbog toga što šteta nije znatno utjecala na njihovu životnu površinu, a imali su toplinu, struju i vodu, ALE nije odobren. Uvijek pitajte prije nego što nastanu troškovi. Svako osiguravajuće društvo će procijeniti stanje potraživanja i obavijestiti vas ako možete imati pokrivenost u vašoj situaciji.
Kako funkcionira ALE?
Dodatni troškovi života će pokriti osiguranika za dodatne troškove života koji premašuju svoje normalne troškove kao rezultat gubitka pokrivenog osiguranjem. Ključ je ovdje da se dodatni dnevni troškovi fokusiraju na dodatni trošak.
Na primjer, ako iznajmljivač obično plaća 500 dolara mjesečno, a zbog požara u njihovoj zgradi, njihov stanodavac kaže da ne brinu o plaćanju stanarine sve dok stan ponovno ne može živjeti, a zatim odmah ne otpuštaju svoje normalni trošak od 500 dolara za život.
Recimo da pronađu privremeni smještaj slične kvalitete i lokacije, ali zato što je namješten, košta ih 900 dolara mjesečno. Njihov dodatni trošak života iznosi 400 dolara u ovom scenariju. Ne 900 dolara.
Isto tako, recimo da zbog teške situacije iznajmljivač odluči živjeti malo luksuznije dok čekaju da se njihov stan bude spreman, a umjesto 900 dolara stanu za najvišu jedinicu s pogledom za 1300 dolara mjesec. Osiguravajuće društvo može pregledati tu tvrdnju i može biti u mogućnosti utvrditi da to nije slučaj u kojemu se sadašnji standard, ako se održava život, i može pristati samo na plaćanje ekvivalenta stanu u iznosu od 900 dolara, ponovno plaćajući samo 400 dolara za stvarne dodatne dnevni troškovi tijekom mjeseca gdje su stanari raseljeni.
Popis stvari Dodatni dnevni troškovi mogu pokriti zahtjev
Evo nekoliko primjera stvari koje će osiguravajuće društvo razmotriti plaćanje pod ALE pokrićem u zahtjevu, ako ima smisla održavati svoj životni stil:
- Restoran jela
- Troškovi za povećanu kilometražu ili troškove prijevoza zbog nove privremene lokacije
- Troškovi za privremeni smještaj, bilo da se radi o iznajmljivanju, hotelu, motelu ili sobi u pansionu.
- Troškovi pranja rublja - Ako morate poslati pranje rublja jer nemate pristup perilici i sušilici u vašem privremenom domu, možda će to biti pokriveno, na primjer
- Iznajmljivanje namještaja - troškovi iznajmljivanja posebnih predmeta za koje se obično upotrebljavate mogu biti pokriveni i razmotreni
- Troškovi skladištenja sadržaja u posebnim okolnostima
- Troškovi prijelaza ili premještanja
- Pješačenje s malim kućama i još mnogo toga ...
Budući da su dodatni troškovi života dužni pokriti razliku između onoga što obično plaćate i onoga što sada morate platiti zbog činjenice da ne živite kod kuće, iako se gore navedeni troškovi mogu pokriti ALE, uvijek će biti procjena oko toga kako se troškovi koje očekujete usporedili s normalno očekivanim troškovima vašeg životnog stila.
Kao što je slučaj kod iznajmljivača stanara, slične procjene donijet će regulator osiguranja.
Koliko biste trebali očekivati da ćete se nadoknaditi od ALE u zahtjevu?
Lako je pogrešno shvatiti što vam se zapravo isplaćuje kada podnesete zahtjev za ALE. Posljednje što želite učiniti je početi trošiti sve dodatne novce, samo da biste saznali da samo dobivate polovicu natrag.
Dobra vijest je da većina osiguravajućih društava ima velike mreže i resurse koji će vam pomoći da pronađete kuću ili najam sličnu vašoj, a uvjeti su bliski onome u kojem živite.
Podešivač će obično pružiti neke opcije za odabir koji će zadovoljiti vaše ALE ograničenja, te će biti u mogućnosti raspravljati o tome koliko dugo vaša pokrivenost će platiti za dodatne troškove života. Budući da ALE ima ograničenje u većini slučajeva, ne želite ostati bez novca kako biste pokrili troškove, zbog čega je dobar plan zatražiti svog regulatora osiguranja posebno o duljini vremena za koje možete očekivati da ćete biti pokriveni dok se u vašem domu radi popravci .
Što je ALE ograničenje na politiku osiguranja?
Ovisno o obliku pravila i vrsti pravila, ograničenje na ALE obično je:
- Oko 30 posto iznosa ograničenja stanovanja iznosi standardne politike kućanstva ,
- Oko 50 posto osobne imovine ili osiguranog sadržaja iznosi cjenovna pravila
- Približno 30 posto osobnog vlasništva ili sadržaja ograničava standardnu politiku stanara.
Ovo su samo primjeri onoga što biste očekivali kao standardno ograničenje za ALE. Ključ je da znate ograničenje koje možete pronaći na stranici DEC Insurance DEC Policy ili u tekstu.
Postoje pravila s većim ograničenjima, a osiguravajuća društva mogu odlučiti povećati ograničenja ALE na temelju vlastitih kriterija.
Uvijek biste se trebali raspitati sa svojim zastupnikom za osiguranje o ALE pokrivenosti i odlučiti hoće li to biti dovoljno za pokrivanje vaših troškova ako se morate krenuti iz vašeg doma na dulje vrijeme tijekom popravaka.
Primjer troškova restorana i dodatnih naknada za dnevni trošak
Troškovi restorana su zajednički ALE troškovi koji su pogrešno shvaćeni. Uvijek biste trebali zatražiti vaš regulator kako će ti troškovi biti nadoknađeni i koliko će ih smatrati razumnim po obroku. Osiguravajuća društva obično imaju smjernice o tome što su spremne nadoknaditi kao prosjek. Kada se vaši računi spadaju u tu normu, onda nemate problema, ako su iznad norme, onda će vaš zahtjev biti detaljnije ispitan i možda ćete morati dokazati stvarni gubitak i troškove prije nego što ste dobili plaću. To se proteže izvan samo pružanja potvrde, uključuje dokazivanje onoga što obično provodite na hranu, dok dokazivanje troškova restorana koji plaćate razumno je u odnosu na vaš životni stil. Možda biste također trebali zatražiti podešavanje troškova alkohola koji će biti plaćeni kao dio tih računa za restorane. Iznenadili biste se koliko će ljudi misliti da će se isplaćivati puni račun, ali samo dijelovi završavaju plaćanjem.
Na primjer, Mary i Joe uživaju u gurmanskoj hrani. Joe je izvrstan kuhar i obično, čuva kvalitetne meso i plodove mora i stvara dobre obroke svaki dan. Mary i Joe su dobili od osiguravajućeg društva u najam kući s punom kuhinjom. Oni idu na večeru nekoliko puta, a zatim dostavljaju račune osiguravajućoj tvrtki za naknadu. Osiguravajuće društvo osporava račune, navodeći da su obroci sve više od 200 dolara, a to je izvan njihove normalne naknade za dodatne troškove života. Joe objašnjava, vole jesti vrlo dobro i naviknuti na vrhunsku kuhinju u svojoj kući. Podešavač je to znao o tim klijentima i zbog toga ih je stavio u vrlo dobro opremljen dom s odličnim kuhinjskim sadržajima. Nažalost, Joeovo objašnjenje njihovih dodatnih troškova života ne zbraja se u ovom slučaju. Klijenti su dobili sve isti sadržaji koje su imali kod kuće. Jesti na svojim omiljenim restoranima nije bio dodatni dnevni trošak uzrokovan zahtjevom ili premještanjem. U ovom slučaju, osiguravajuće društvo imalo je pravo plaćanja uobičajene naknade za hranu prema standardu onoga što bi premašivalo uobičajene kupovne namirnice. Joe i Mary bili su iz džepa jer su pogrešno shvatili pokrivenost.
4 načina da se uvjerite da dobivate maksimalne pogodnosti plaćene za ALE u zahtjevu
- Budite spremni dati račune za sve svoje troškove
- Dokumentirajte kako su troškovi povećanja od vaših uobičajenih troškova
- Pružite dokaz o svojim uobičajenim troškovima da biste se koristili kao usporedna točka za osiguravajuće društvo u slučaju da postavljaju pitanja
- Dobiti pisano odobrenje za bilo kakve posebne troškove od osiguravajućeg društva kako bi se izbjegli nesporazumi
Ne postoji ništa loše kada se uživate i pokušavate izvući najbolje od teške situacije, važno je znati što ćete zapravo dobiti. U nedoumici uvijek zatražite od svog regulatora objašnjenje kako će se stvari pokriti kako ne biste završili račun.