Ključne stvari koje bi svaki investitor trebao znati o investicijskim fondovima
Bilo da ste iskusni investitor ili početnik, vjerojatno ste svjesni da postoje tisuće investicijskih fondova za odabir i desetke pojedinosti koje treba znati. Međutim, postoji pet osnovnih stvari koje svaki investitor treba znati da je uspješan s ulaganjem u investicijski fondovi.
01 Početak rada: ulaganje u investicijske fondove
Znajte svoj rizik
Razlog zašto većina investicijskih fondova obično osiguravaju veće vraća tijekom vremena nego zajamčena ulaganja je zbog premije za rizik nagrađivane investitorima. Ova premija dolazi u obliku viših prinosa povezanih s prihvaćanjem tržišnog rizika, što je rizik gubitka dijela ili cjelokupnog iznosa koji je uložen.
Međutim, najveći rizik za vas kao investitora vjerojatno će biti vi . Budite oprezni "trčeći performanse", što je ljudska sklonost kontinuiranom traženju i otkupu najuspješnijih sredstava, a prodajom onih s lošim rezultatima. Sjeti se da ulaganje ne bi trebalo biti uzbudljivo, to bi trebalo biti dosadno. Polagano i stabilno pobjeđuje utrku!
03 Kupnja košara: širenje, širenje, širenje!
Investicijski fondovi su poput košara ulaganja jer jedan jedini investicijski fond može uložiti u desetke ili stotine dionica i / ili obveznica, nazvanih "fondovi". Postoje mnogi investicijski fondovi koji su dovoljno raznoliki da ulažu veliki dio teže zarađene uštede; no dobra je ideja širiti rizik (raznolikost) u različitim vrstama uzajamnih fondova , kao što su dionička sredstva, obveznički fondovi i sredstva novca.
04 Znati terete i troškove
Troškovi povezani s kupnjom i prodajom investicijskih fondova mogu se razvrstati u četiri osnovne vrste:
Prednji opterećenje: To se tereti naprijed (u trenutku kupnje) i može iznositi do 5% ili više od uložene vrijednosti. Na primjer, ako uložite 1000 dolara s 5% prednjeg opterećenja, iznos opterećenja iznosi 50,00 HRK, pa će vaša početna ulaganja zapravo biti 950 USD.
Back Load: Ovo se naplaćuje samo kada prodajete fond. Takozvani i odgođeni troškovi prodaje, opterećenja se obično nalaze u rasponu od 5% i mogu se tijekom vremena smanjiti ili čak smanjiti na nulu, obično nakon pet ili više godina.
Bez opterećenja ili učitavanja odbačeno: Kao što naziv implicira, ova kategorija troška novca nema prednje opterećenje ili opterećenje.
Rashodni omjer: nisu sva sredstva naplaćuje teret; međutim postoje temeljni troškovi u svim investicijskim fondovima. Rashodi pokazuju prosječno oko 1,50% ($ 1,50 za svaku 100 USD) za dionička investicijska sredstva i za tekuće upravljanje fondom. Također, ponekad uključeno u omjer troška je operativni naboj, nazvan 12b-1 naknada.
05 Posljednja izvedba nije jamstvo budućih rezultata (ali važno je znati)
Svi smo vidjeli izjave o prošlim izvedbama. Međutim, investitor investicijskih fondova i dalje će razmotriti prošlu izvedbu u svojoj početnoj procjeni prije kupnje. Pregledajte dulje razdoblje, primjerice 5 i 10 godina, i usporedite izvedbu s onima drugih sredstava u istoj kategoriji. Također je važno vidjeti koliko dugo je menadžer bio na čelu fonda. Ako, primjerice, pronađete uzajamni fond s impresivnim petogodišnjim povratom, no vrijeme menadžera u fondu, pod nazivom "menadžer menadžmenta", je samo jedna godina, ovaj novi menadžer ne može se priznati za tu 5-godišnju izvedbu ,