Imate li određene ciljeve, kao što je štednja za umirovljenje, ili imate nekih široko definiranih ciljeva, kao što je akumulacija bogatstva za opću svrhu jačanja vaše financijske sigurnosti?
Koji je vaš vremenski horizont? Jedna godina? Pet godina? 10 godina?
Imajući u vidu ciljeve za vaše ulaganje pomoći će u donošenju odluka vezanih uz ulaganja, kao što su vrste uzajamnih fondova za odabir, porezne razmatranja i koliko novaca treba za početak.
Pronađite pravi tip uzajamnog fonda za vas
Postoje mnoge različite vrste investicijskih fondova, ali sve što trebate znati za početak su tri osnovne vrste: dionička sredstva, obveznice i sredstva novca. Tu su i hibridi, obično zvane uravnoteženi fondovi, koji ulažu u neku kombinaciju tri osnovne vrste.
Općenito, dionički investicijski fondovi prikladni su za dugoročna razdoblja (više od 10 godina); obvezni fondovi prikladni su za međugodišnje razdoblje (5 do 10 godina), a sredstva novca su prikladna za kratkoročna razdoblja (manje od 3 godine). Osim vremenskog horizonta, željet ćete znati i razumjeti svoju toleranciju na rizik.
Razmotrite oporezivanje uzajamnog fonda i kakvu vrstu računa uložit ćete u
Oporezivanje investicijskih fondova ovisi o vrsti investicijskog računa koji koristite:
- Porezno unaprijeđeni računi: To uključuje osobni račun za mirovinu (IRA, Roth IRA) i 401 (k). Nećete platiti nikakve poreze na zaradu ili dividende dok ne izvršite povlačenje. U nekim slučajevima povlačenja su bez poreza, ako su zadovoljeni određeni zahtjevi.
- Porezni posrednički računi: oni se nazivaju i redovni brokerski računi ili pojedinačni brokerski računi. Plaćate porez na kapitalne dobitke na dobit i običan porez na dohodak na dividende , ako je primjenjivo.
Sada ste spremni kupiti udjele u investicijskom fondu s inicijalnom investicijom u društvu uzajamnog fonda ili brokerske kuće s popustom. Investicijski fondovi zahtijevaju minimalni iznos početnog ulaganja, koji je često 3000 ili više dolara. Postoje, međutim, nekoliko dobrih društava za investicijske fondove, kao što su T. Rowe Price, TIAA-CREF i Vanguard koji imaju sredstva s niskim minimalnim iznosima od $ 100, $ 500 i $ 1,000. Također možete uzeti u obzir Fidelity Investments i Charles Schwab.
Nekoliko savjeta za razmatranje pri kupnji investicijskih fondova
Ako se obvezujete za automatski plan ulaganja, gdje uložite najmanje 100 USD mjesečno, možete početi ulagati na nižem iznosu početnog ulaganja. Također, kada s investicijskim fondovima u 401 (k), ne postoji minimalni iznos ulaganja. Sve što je potrebno za početak je dovršetak posla poslodavca.