Saznajte kako Robo-savjetnici rade i kako pronaći najbolje za vas
Robo-savjetnici su relativno novi izum u svijetu ulaganja i stekli su popularnost posljednjih godina. No, jesu li robo-savjetnici dobar investicijski rješenje za vas i vaše financijske ciljeve?
Da biste doznali jesu li robo-savjetnici pametni alati za ulaganje za vas i vaš portfelj, pogledat ćemo kako rade, kako oni mogu imati koristi investitorima, naknade koje naplaćuju, a mi ćemo pogledati na vrh roba - savjetnici na tržištu danas.
Što je Robo savjetnik i što rade?
Robo-savjetnik je, kao što ime sugerira, oblik automatiziranog upravljanja investicijskim uslugama koji zahtijeva malo ili nikakve ljudske interakcije jednom kada klijent počne kontaktirati.
Ponekad se naziva digitalni financijski savjet, robo-savjetnici izvode softver koji koristi matematička pravila ili algoritme za izračun raspodjele imovine i odabira ulaganja za klijenta.
Da bi došlo do odgovarajuće raspodjele imovine i specifičnih investicijskih preporuka, klijent obično dovršava upitnik za toleranciju rizika ili sličan obrazac koji zahtijeva od klijenta da odgovori na pitanja o njihovim osobnim financijskim ciljevima i toleranciji na rizik.
Tip ulaganja koji se najčešće koristi s robo-savjetodavnim uslugama jest Exchange-Trade fondovi, poznati kao ETF-ovi u investicijskoj zajednici, iako se mogu koristiti i drugi tipovi investicijskih vrijednosnica, kao što su dionice, obveznice, investicijski fondovi, futures i nekretnine.
Nakon odabira i dodjele inicijalnih ulaganja, softver robo-savjetnika izvršit će periodične prilagodbe tijekom vremena, slično procesu uravnoteženja koji savjetnici i investitori obavljaju ručno.
Koje su prednosti Robo-savjetnika?
Prednosti robo-savjetnika mogu se sažeti u jednoj riječi - automatizacija.
Kad god je to moguće, automatiziranje financijskih sredstava gotovo je uvijek pametan financijski potez. Primjeri automatizacije u osobnim financijama uključuju automatske depozite s plaće, sustavne investicijske planove i automatsko rebalansiranje (najčešće s računima za mirovinu, kao što je 401 (k) s).
Aspekt automatizacije robo-savjetnika također je korist u ponašanju. Često najveći neprijatelj investitora je i sami - čineći pogreške u potrazi za povratima i prodaji u krivo vrijeme. Kada je sve automatizirano, uključujući raspodjelu imovine i odabir ulaganja koju pružaju robo-savjetnici, uklanja se ljudski element i tako se dugoročni prinosi mogu poboljšati jednostavnim razdvajanjem emocija od novca što je gotovo uvijek dobra ideja.
Koji su vrh Robo-savjetnici?
Robo-savjetnici su od 2008. godine, što nije stari u investicijskom svijetu, ali već postoje stotine usluga. Dok je svaka varijacija robo-savjetnika slična, postoje neke suptilne razlike, uključujući naknade.
Ovdje su neke od najboljih robo-savjetnika usluga dostupnih na tržištu danas, uključujući i osnove poslovanja i njihove naknade:
- Vanguardov savjetnik za osobne savjetnike: Vanguardov robo-savjetnik model je najveći u smislu imovine ulagača, što upućuje na to da model može biti najprivlačniji investitorskoj zajednici. Iako je većina servisa automatizirana kao prvi robo-savjetnici pokrenuti prije deset godina, Vanguard dodaje ljudski element dodavanjem osobnog savjetnika u miks. Za minimalni saldo na računu od $ 50,000 i dodatnu naknadu od 0,30 posto, investitori dobivaju automatizaciju robo-savjetnika i savjetnika za ljudske odnose na pitanja iznad i izvan kapaciteta ne-ljudskog savjetnika.
- Schwab Intelligent Portfolios: Možda najpoznatija robo-savjetnik usluga, upravljanje uslugom Schwab Intelligent Portfolios izgrađen je na tri ključne komponente: prva je inicirana od strane investitora klijenta završetka upitnika koji procjenjuje ulagača tolerancije rizika i njihov investicijski vremenski horizont. Druga je izgradnja portfelja ETF-a Schwab. Treća komponenta svakodnevno je praćenje i rebalansiranje kada je to potrebno. Postoji minimalna početna ulaganja od 5000 $ i naknada od 0 $. Međutim, ETF-ovi imaju temeljne račune . Stoga je trošak investitora ograničen na troškove ETF-a.
- Poboljšanje: Budući da je treći u imovini pod upravljanjem za robo-savjetnik uslugu je nevjerojatna stvar za tvrtku bez prepoznavanja imena Vanguard ili Schwab. Pionir u industriji robo-savjetnika, Betterment nudi uslugu koja se može smatrati spojem Vanguarda i Schwaba. Naknada za poboljšanje iznosi 0,25 posto, ali nema minimalni iznos početnog ulaganja. Ako investitori preferiraju pristup ljudskom savjetniku uz automatiziranu uslugu, ulagači to mogu učiniti s Betterment Plus i Betterment Premium. Plus usluga naplaćuje 0,40 posto godišnje, a investitori imaju neograničenu e-poštu i jedan osobni poziv godišnje. Za 0,50 posto, investitori mogu dobiti Premium uslugu za neograničene e-poruke i neograničene pozive godišnje.
Jeste li zaista potrebni Robo-savjetnika?
Vjerojatno najveća prednost online automatizirane investicijske usluge koju investitori mogu dobiti s robo-savjetnicima jest da uklanjanje ljudskog elementa također uklanja potencijal odluka o uništenju portfelja koje i investitori i savjetnici mogu učiniti kada se nadvladaju štetnim emocijama poput straha i pohlepu.
Mnogo istraživanja i statističkih podataka pokazuju da se prosječni godišnji prinosi portfelja smanjuju zbog siromašne ljudske prosudbe, kao što je prodaja u panici ili kupnja u potrazi za višim prinosima. To ne razmišlja o drugim uobičajenim pogreškama ulaganja , kao što je prevelik broj investicija na temelju dohotka u oporezivom računu ili plaćanje prevelikih troškova.
Dakle, pitanje je li investitori potrebni ili ne trebaju robo-savjetnike je vrlo subjektivan. Nije puno drugačije nego pitati možete li to sami ili zaposliti savjetnika . Ako se možete pridržavati jednostavnih pravila raspodjele imovine, koristiti indeksne fondove, automatizirati financije gdje god je to moguće, koristiti samo osiguranje, zadržati dug pod kontrolom, a nećete prijeći preko 2 milijuna dolara imovine u bilo kojem trenutku, možete sigurno upravljati vlastitim financijama.
Stara poslovica, "Jedina osoba za koju vjeruješ ti je," je mudra. Međutim, odabir savjetnika je nešto što samo vi možete učiniti sami. Stoga, ako se pouzdate u sebe, možete sami odabrati savjetnika, da li ste vi savjetnik ili druga osoba.
Investitori koji su sposobni pronalaziti niske troškove sredstava, diverzifikaciju imovine i izbjegavanje pogrešaka ljudske emocije, mogu dobro ulagati na vlastitu bez pomoći savjetnika - ljudi ili ne.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.