Ciljani datum sredstava obavlja posao ulaganja za vas stvaranjem odgovarajuće raspodjele sredstava za dobnu skupinu i stalnim upravljanjem za nisku naknadu. Ako imate plan 401 (k), u okviru svog plana možete vidjeti datume ciljnih datuma koje nude tvrtke u nastavku. Svi su čvrsti izbori s kojima se možete uvjeriti.
Ako odabirete svoj fond za ciljni datum, posjetite web stranice u nastavku i usporedite cijene, jednostavnost s kojima možete pronaći informacije na svojim web stranicama i nazovite svoju liniju za korisničku podršku kako biste vidjeli osjećate li da pružaju razinu odgovora koju ćete biti sretan.
01 T. Rowe Cijena
T. Rowe Price ima zabavni interaktivni online alat koji vam pomaže da pronađete pravi ciljani fond, u rasponu od ciljanog datuma umirovljenja od 2005. do 2060. Njihov fond "Odlaska u mirovinu 2025" godišnji je trošak od 69% (pravedan ispod 1%).
T. Rowe Price kaže:
Bilo da ulažete u mirovinu ili žive u mirovini, važno je zadržati odgovarajuću raspodjelu imovine dionica i obveznica.
Vanguard
Vanguardov ciljni datum možete pretraživati prema dobi ili godinama do umirovljenja. Na primjer, za one koji su trenutno u dobi između 59 i 63 godine (od 2016. godine) preporučuju fond od 2020, koji godišnje troši oko 14%.
Vanguard je poznato da ima neke od najnižih naknada u industriji; godišnji troškovi na njihovim sredstvima su otprilike četvrtina prosjeka industrije.
U njihovom slučaju niske naknade ne znače nisku kvalitetu. Evo što kažu o njihovim datumima sredstava:
- Sofisticirana mirovinska ušteda je jednostavna.
- Općenito raznolik. Temeljni fondovi ulažu u 6.000 američkih dionica i obveznica te 2.000 plus međunarodnih dionica kako bi se raširio rizik.
- Upravljano za vas. Postupno postanite konzervativniji kao vaša godina mirovinskog pristupa - automatski se smanjuje rizik.
03 Sloboda vjeroispovijesti
Fidelity Freedom Target fondovi imaju ciljane datume u rasponu od 2015. do 2055. Oni opisuju svoj fond od 2025. prema potrebi za nekoga tko planira otići u mirovinu u roku od nekoliko godina od 2025. Ima trošak omjera od .23% (manje od 1%).
Vjerodostojnost kaže:
Fidelity Freedom Funds, koji se nazivaju i fondovi s ciljanim datumom, su strategije ulaganja s jednim fondom koje mogu pomoći u izvođenju nagađanja izgradnje i održavanja starosne mirovine.
04 Schwab
Schwab Target Funds imaju ciljane datume u rasponu od 2010. do 2055. Oni opisuju svoj fond od 2025. kao prikladno za nekoga tko planira povući u razdoblje od 2023. do 2027. Ima trošak omjera od 0,65% (manje od 1%).
Schwab kaže:
Sredstva se profesionalno upravljaju prema vašem približnom ciljanom datumu umirovljenja. Svaki ciljni fond ima svoj cilj ulaganja i automatski prilagođava svoju raspodjelu sredstava kako bi se tijekom vremena mijenjale financijske potrebe. Fondovi su izgrađeni s očekivanjima da ćete početi s postupnim povlačenjem imovine fonda na ciljani datum, kako biste počeli pokreti troškove u mirovini.