DIY vs Expert: Kako napraviti najbolji izbor
Budite iskreni prema sebi
Najveća vrlina u cijelom svemiru osobnih financija je poniznost; jer sposobnost da shvatite da ne znate sve je osobina koja prethodi svim drugim velikim vrlinama, kao što su poštenje, jednostavnost, strpljenje, umjerenost i štedljivost - svi koji se kombiniraju za najveći uspjeh u investiranju i drugim područjima financijskog planiranja. Skromni ljudi zapošljavaju savjetnike, ali ponizni ljudi čine i velike investitore. Zato je važno biti iskren prema sebi i provjeriti svoju poniznost.
Pogledajte Veliku sliku osobnih financija
Ulaganje može biti jedno područje osobnih financija koje je privuklo više do-it-yourselfers od bilo kojeg drugog područja financijskog planiranja. Ako imate ono što je potrebno da biste bili veliki investitor, što je s odvojenim i preklapajućim financijskim područjima poreza, umirovljenja, osiguranja, planiranja nekretnina i upravljanja gotovinom (budžetiranje)? Možda ste učinili dobar posao izgradnje portfelja investicijskih fondova, ali vaš ukupni prinos trpjeti jer niste uspjeli staviti porezno učinkovita sredstva na svoj redovni brokerski račun ...
Ili ste učinili veliki posao spasenja za umirovljenje, ali velika ekonomska recesija udara nekoliko godina prije umirovljenja i ona odbaci vaše planove ... Ili trošite nepotreban novac na nepotrebne proizvode osiguranja ... Ili umrete u mlađoj nego što ste zamišljali, a vaši dužnici i savezna vlada dobivaju veći dio imovine ...
Dobivate sliku (vidi "iskrenost" gore).
Sjeti se da je više manje
Svakako postoji mnogo prekrasnih alata i izvora informacija dostupnih na mreži kako bi investitori donosili mudre odluke o ulaganju. Isto tako, neviđena dostupnost jednostavnih i moćnih investicijskih vozila, kao što su investicijski fondovi i Burzovni fondovi (ETF) , lakše je nego ikad da investitori istraže, donose odluke i provode štednje i investicijske ciljeve. Međutim, više izbora često dovodi do manje mogućnosti donošenja dobrih odluka, a investitori mogu napraviti klasičnu pogrešku trošenja previše dragocjenog vremena na novac kada bi to mogli potrošiti na veće prioritete, kao što su obitelj, zdravlje ili osobni ciljevi.
Izmjerite vrijednost vremena
Koliko je vaše vrijeme vrijedno? Jeste li to izračunali? Koji je vaš povrat ulaganja (ROI) za vrijeme uloženo u financijsko planiranje? Koji je nefinancijski trošak novca? Na primjer, ako ste barem uspješni kao i prosječni profesionalni upravitelj novca, možete primiti povrat samo malo viši ili nešto niži od fonda S & P 500 Index . Drugim riječima, ako uistinu ne uživate u istraživanju ulaganja ili procesu financijskog planiranja, dodatno vrijeme uloženo možda neće vrijediti financijski ishod.
Ako su vam vaše potrebe jednostavne, učinite to sami (s oprezom)
Uzmi ga od mene, investicijskog savjetnika i certificiranog financijskog planera (CFP®), prosječne potrebe za financijskim planiranjem osoba su vrlo jednostavne i rukovanje bez pomoći stručnjaka. Međutim, složenost se dodaje pogrešnom percepcijom da su razrađeni planovi, strategije i sheme potrebne za financijski uspjeh. Ako se možete pridržavati jednostavnih pravila raspodjele imovine, koristiti indeksne fondove, automatizirati financije gdje god je to moguće, koristiti samo osiguranje, zadržati dug pod kontrolom, a nećete prijeći preko 2 milijuna dolara imovine u bilo kojem trenutku, možete sigurno upravljati vlastitim financijama.
Postoji, međutim, značajan upozorenje na stazu "do-it-yourself": novac je jedna od najzanimljivijih emocija na zemlji. Morate biti u mogućnosti izbjeći najgore neprijatelje - sebe - ne podliježući normalnim i štetnim osjećajima pohlepe, straha, samozadovoljstva i razdražljivosti.
Investitor savjetnik ili financijski planer može misliti na svoj novac s malo ili nimalo emocija, ali možda nećete moći odvojiti ta dva, barem ako ste normalni.
Razmislite o vrijednosti savjetnika
Vještina i znanje su manje od dobre prosudbe. Neki investicijski savjetnici i financijski planeri jednako su osjetljivi na štetne emocije i lošu prosudbu kao prosječni do-it-yourselfer. Međutim, dobar savjetnik će logično pogledati vaš novac i pomoći u postavljanju objektivne mape puta kako biste mogli ostvariti svoje buduće financijske ciljeve dok potpunije živite svoj sadašnji život. Koliko vam ovo može biti vrijedno? Možda je čak i vaša stečena znanja i znanje o financijskim pitanjima veća od one mnogih financijskih savjetnika, ali koliko vaša kvaliteta života utječe na vašu odluku?
Pronađite pravi savjetnik
Opet, bilo da to učinite sami ili koristite stručnjaka, odabirete savjetnika. Pitanje se svodi na ovo: Želim li zaposliti osobu ili želim zaposliti nekog drugog? Ako unajmljujete nekoga, želiš naći nekoga tko radi pod strukturom koja promiče one velike vrline (poniznost, poštenje, jednostavnost, umjerenost i štedljivost) koje smo prethodno spomenuli. To eliminira većinu savjetnika koji plaćaju samo povjerenstava i / ili oni koji se potiču od proizvoda koje prodaju. Drugim riječima, ne trebate prodavača - trebate nepristran savjetnik koji nitko drugi ne plaća osim vas.
Razmotrite što je The Wall Street Journal rekao u članku, Kako izgraditi svoj financijski san tima:
Prodavačima osiguranja, burzovcima, računovođama, pa čak i odvjetnicima mogu se zvati financijski savjetnici, ali vaše specifične potrebe možda ne spadaju u njihovo područje stručnosti ...
Koje su vjerodajnice najvažnije? Ovlašteni financijski planeri, ovlašteni financijski analitičari i ovlašteni javni računovođe završili su opsežan tečaj te položili puno sati ispita. Ove oznake također zahtijevaju radno iskustvo i dodatno kontinuirano obrazovanje svake godine ...
Uz prvo postavljanje interesa, oni koji imaju fiducijarne obveze moraju otkriti sve sukobe interesa koji mogu utjecati na njihove odluke i reći vam o bilo kakvim naknadama, provizijama ili drugim čimbenicima koji mogu utjecati na odluke koje donose u vaše ime. Ako vaš planer nije fiducijarni, pitajte koje će provizije ili naknade biti primljene na bilo kakva ulaganja.
Stara poslovica, "Jedina osoba za koju vjeruješ ti je," je mudra. Međutim, odabir savjetnika je nešto što samo vi možete učiniti sami. Stoga, ako se pouzdate u sebe, možete sami odabrati savjetnika, da li ste vi savjetnik ili druga osoba.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.