Kako odabrati najbolje investicijske fondove za ulaganje u kratkoročno razdoblje
Većina investitora ima više kratkoročnih ušteda i financijskih potreba nego dugoročni investicijski ciljevi. Neki od općih razloga za kratkoročno ulaganje uključuju zarađivanje veće kamate od tradicionalnih bankovnih računa ili pokušaja ostvarivanja prinosa koji može pratiti inflaciju.
Specifični kratkoročni ciljevi mogu uključivati hitna sredstva, odmor ili predujam za kupnju vozila.
Što je točno kratkoročno ulaganje?
Kada čitate ili čujete o kratkoročnom ulaganju , terminologija se obično odnosi na ulaganje u razdoblje kraće od tri godine. Važno je imati na umu da su mnogi investicijski vrijednosni papiri, uključujući dionice, investicijski fondovi, te neke obveznice i investicijske fondove obveznica, ne prikladni za razdoblja ulaganja kraće od 3 godine. Stoga je važno znati i razumjeti koja su ulaganja pogodna za kratkoročna razdoblja i koja nisu.
Općenito, dionice i dionički investicijski fondovi nisu prikladni za kratkoročno ulaganje. To je zbog toga što su izgledi za gubitak vrijednosti u tom vremenskom okviru previsoka za ulagače da riskiraju u zamjenu za veće povrate. Većina obvezničkih sredstava prikladna je za kratkoročno ulaganje. Međutim, ako postoji predvidiv rizik povećanja kamatnih stopa, investitori bi trebali izbjeći dugoročne obvezničke fondove zbog njihove osjetljivosti kamatnih stopa.
Investicijski fondovi prikladni za kratkoročno ulaganje
Neki ulagači i iskuselji mogu preferirati novčana sredstva novca za njihovu likvidnost i relativnu sigurnost, no obveznički fondovi općenito će osigurati najbolje prinose i povrate za kratkoročna razdoblja od jedne do tri godine.
Evo nekoliko vrsta obvezničkih fondova koje valja razmotriti za svoje kratkoročne financijske ciljeve:
- Vrlo kratkoročni obveznički fondovi mogu biti pametni izbor za investitore koji žele prinose veće od sredstava novčanog tržišta, ali manje kamatne stope od obveznica s duljim trajanjem. U nekim okruženjima, kao što su razdoblja povećanja kamatnih stopa, moguće je da kratkoročni fondovi obveznica neće nadmašiti sredstva novčanog tržišta. Stoga će investitor morati pažljivo odabrati između dva. Općenito, kratkoročni fondovi obveznica mogu proizvesti prosječne godišnje prinose od 2% do 3%, osobito tijekom razdoblja od više od dvije ili više godina.
- Kratkoročni obveznički fondovi prvenstveno ulažu u obveznice s dospijećem manjim od 4 godine. Konzervativni ulagači vole kratkoročne obvezničke fondove jer imaju nižu osjetljivost na kamatne stope . Međutim, kratkoročni obveznički fondovi imaju niži relativni prosjek vraća u odnosu na srednje i dugoročne obveznice. Razumna prosječna stopa povrata za očekivati tijekom trogodišnjeg razdoblja je oko 3% do 4% za kratkoročne obveznice. Ta stopa povrata je dovoljna da odgovara stopi inflacije.
- Financijska sredstva u srednjoročnom razdoblju obveznice primarno ulažu u obveznice s rokom dospijeća u trajanju od četiri do deset godina, iako su te obvezničke fondove i dalje prikladne za razdoblja kraća od tri godine. Ovi fondovi obveznica nude kombinaciju opravdanih prinosa, u prosjeku oko 5%. Međutim, imajte na umu da je kamatni rizik veći za srednjoročne obvezničke fondove od onih s kraćim trajanjem. Stoga, ako se kamatne stope očekuju u bliskoj budućnosti (i tijekom predviđenog vremenskog razdoblja ulaganja), investitori možda žele izbjeći sredstva srednjeg vijeka obveznica.
Kao konačna riječ o kratkoročnoj štednji i ulaganju, investitori bi se trebali sjetiti da uloga ima ulogu tolerancije rizika , baš kao i ulaganje u dulje razdoblje. Na primjer, ako investitor ne zadovoljava izglede da izgubi glavnicu tijekom razdoblja ulaganja / štednje, investitoru može biti pogodnije za upotrebu sigurnijih i tekućih vozila, kao što su sredstva novčanog tržišta, potvrde o depozitu ili banke štedni računi za njihove potrebe.
Odricanje od odgovornosti: Informacije na ovoj web stranici pružaju se samo u svrhu rasprave i ne smiju se pogrešno shvatiti kao investicijski savjeti. Ni pod kojim okolnostima ove informacije ne predstavljaju preporuku za kupnju ili prodaju vrijednosnih papira.